本報記者 龍雨晴張 慧

　　“發(fā)展普惠金融。鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品?！边@是十八屆三中全會給金融行業(yè)樹立的發(fā)展“新路標(biāo)”。

　　事實上，這也正是中國郵政儲蓄銀行鄭州市分行一直以來的“行動方針”?！按罅Πl(fā)展‘普惠金融’，是我們一直在做的，也是今后持續(xù)做的，更是我們有信心做好的。”該行行長賈群生在接受記者專訪時話語鏗鏘，信心充沛。

　　身居其間，順勢有為，普之城鄉(xiāng)，惠之于民。7年來，在賈群生的掌舵之下，郵儲銀行鄭州市分行大船出海，鼓滿“普惠金融”之帆，助力地方經(jīng)濟發(fā)展，駛出了“潮平兩岸闊”的新征程。

　　植根沃野行普惠

　　“普惠金融”是一種理念，是一種能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系?！捌栈萁鹑凇钡闹饕蝿?wù)是為貧困、低收入人口和微小企業(yè)提供可得性金融服務(wù)。而普惠之難，難在普惠金融的政策性與銀行經(jīng)營的商業(yè)性之間存在博弈現(xiàn)象。

　　“商業(yè)可持續(xù)是普惠金融的基本原則，無法實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的普惠金融體系通常難以持續(xù)，也違背金融普惠大眾的初衷?！辟Z群生認(rèn)為，“商業(yè)銀行應(yīng)有效參與普惠金融體系建設(shè)，發(fā)揮自身特色，揚長避短?！?

　　郵儲銀行鄭州市分行正是在發(fā)展和探索“普惠金融”服務(wù)中摸著石頭過河，逐步成長起來的，并在此過程中始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的定位。那么，在既要實現(xiàn)“普惠”，又要兼顧“金融”這一問題上，郵儲銀行鄭州市分行有什么可供借鑒的經(jīng)驗?zāi)兀?/p>

　　賈群生解釋說：“主要在于我們注重發(fā)揮并發(fā)揚覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、規(guī)模龐大的資金優(yōu)勢和扎根基層的隊伍優(yōu)勢?！本唧w表現(xiàn)在四個方面：

　　一是植根沃野?！拔覀兊木W(wǎng)點覆蓋全市城鄉(xiāng)，有相當(dāng)一部分網(wǎng)點分布在縣及縣級以下地區(qū)，真正為解決‘三農(nóng)’金融服務(wù)‘最后一公里’提供了基礎(chǔ)條件。同時在山區(qū)、村鎮(zhèn)等地采取設(shè)置固定金融服務(wù)網(wǎng)點、便民服務(wù)點、流動服務(wù)站和布放POS機等方式，提供了優(yōu)質(zhì)、便捷、高效、均等的金融服務(wù)。”

　　二是大小互補。“一方面‘小’處入手，將小額貸款作為長期、核心的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，目前，已為我市多戶農(nóng)業(yè)家庭解決了融資難題。另一方面 ‘大’處拓展，依托公司金融和金融市場兩類批發(fā)業(yè)務(wù)，在豐富社會服務(wù)主體的同時，以開放的姿態(tài)將郵儲吸收的資金反哺地方，同時為普惠金融開展提供財務(wù)支撐?！?/p>

　　三是團隊制勝。據(jù)了解，郵儲銀行鄭州市分行在基層支行組建了三農(nóng)金融服務(wù)專職團隊、零售客戶服務(wù)團隊，并建立起針對此類團隊，囊括準(zhǔn)入、培訓(xùn)、資格考核認(rèn)證、推出的一整套人才培養(yǎng)機制?！白?009年起，我們陸續(xù)招募大學(xué)生‘村官’并建立人才培養(yǎng)機制，最大限度發(fā)揮其熟悉農(nóng)村情況、了解農(nóng)民金融需求和信用狀況的優(yōu)勢?！?/p>

　　四是優(yōu)先發(fā)展電子銀行?！敖陙恚覀兗铀偻七M電子銀行的應(yīng)用，與傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢形成一加一大于二的效應(yīng)，極力構(gòu)建起線上線下一體化的普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)?！?/p>

　　“人嫌細(xì)微，我寧繁瑣；不爭大利，但求穩(wěn)妥?！?郵儲銀行鄭州市分行正是以這樣的情懷，不辱使命，一路走來，獲得了地方政府、社會各界以及廣大群眾的充分肯定和高度評價。

　　運籌帷幄挺“三農(nóng)”

　　通俗點說，“普惠金融”就是支持弱勢的金融。因此，做好“三農(nóng)”金融服務(wù)，是發(fā)展“普惠金融”的主要內(nèi)涵和內(nèi)在要求。

　　農(nóng)村是“普惠金融”的重點所在地，要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收，離不開金融機構(gòu)的強有力支持。賈群生告訴記者：“農(nóng)村金融是我國金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)，但農(nóng)村金融市場容量極大?！?/p>

　　據(jù)了解，郵儲銀行鄭州市分行自成立以來，便立足“面向‘三農(nóng)’，服務(wù)社區(qū)”的市場定位，積極踐行社會責(zé)任，大力拓展服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)內(nèi)涵。該行組建了“三農(nóng)”金融部，在基層支行組建“三農(nóng)”金融服務(wù)專營機構(gòu)，將支農(nóng)服務(wù)組織架構(gòu)覆蓋全市。

　　“期間，我們也像其他的商業(yè)銀行一樣，在服務(wù)對象信息不對稱、服務(wù)成本較高、信用體系不完善、風(fēng)險補償能力較弱等困難中艱難探索、摸爬滾打，但與此同時，也堅定了我們扎扎實實、持續(xù)高效地服務(wù)好‘三農(nóng)’群體的信心與決心?！辟Z群生語氣中透出果敢與堅定。

　　在積極探索服務(wù)“三農(nóng)”、支持地方經(jīng)濟發(fā)展的過程中，賈群生目光敏銳地將小額貸款業(yè)務(wù)作為切入點，有效解決了農(nóng)民群眾融資難的問題，有力支持了鄭州地方經(jīng)濟發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)。他要求全體信貸人員要真心實意地幫助農(nóng)民，發(fā)揚吃苦耐勞的精神，無論額度大小，無論環(huán)境優(yōu)劣，只要符合條件，一定要積極幫助農(nóng)民辦理貸款，幫助更多的農(nóng)民脫貧致富。

　　目前，郵儲銀行鄭州市分行已形成了多層次、廣覆蓋的“三農(nóng)”金融服務(wù)體系，初步探索出了一條大型零售商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的特色發(fā)展之路。

　　面對下一步的“三農(nóng)”服務(wù)工作，除了繼續(xù)鍛造“強執(zhí)行力、強凝聚力、強戰(zhàn)斗力”的“三農(nóng)”金融服務(wù)團隊外，賈群生認(rèn)為還有以下幾個方面的工作可以做：

　　一是服務(wù)手段的創(chuàng)新?！靶☆~貸款是我們著力解決農(nóng)村‘融資難’問題的‘法寶’，我們要在前期良好的發(fā)展基礎(chǔ)上，深入推進‘一行一品’工程，針對特色行業(yè)、特色農(nóng)業(yè)，優(yōu)化產(chǎn)品要素；同時，圍繞農(nóng)村土地、農(nóng)機具、林權(quán)等進行抵質(zhì)押物創(chuàng)新，在法律允許、財產(chǎn)權(quán)益歸屬清晰的前提下，有效擴大抵押擔(dān)保范圍，充分盤活縣域有效資產(chǎn)?！?/p>

　　二是搭建支農(nóng)合作平臺。“前期，我們與財政、工商、人力資源和社會保障、共青團、個私協(xié)會等部門建立了良好的合作關(guān)系，開發(fā)了再就業(yè)小額擔(dān)保貸款、青年創(chuàng)業(yè)、農(nóng)業(yè)機械購置補貼貸款等產(chǎn)品，在服務(wù)送貸活動中送貸款進鄉(xiāng)村取得了實效。今后，我們還將積極聯(lián)絡(luò)第三方機構(gòu)，主動搭建銀政、銀協(xié)、銀擔(dān)、銀企合作平臺，豐富信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保方式，增加農(nóng)戶獲得資金支持的渠道?！?/p>

　　三是加快經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型升級。“通過‘銀行+龍頭企業(yè)+農(nóng)戶’的批零聯(lián)動模式，將農(nóng)業(yè)前、中、后產(chǎn)業(yè)鏈條各環(huán)節(jié)緊密結(jié)合?！?/p>

　　四是完善農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)布局?！俺掷m(xù)改造縣及縣以下網(wǎng)點服務(wù)環(huán)境，加大助農(nóng)取款機具及自助設(shè)備在縣域的投放，持續(xù)做好‘城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險’代繳代發(fā)服務(wù)工作，同時著力普及電子銀行在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用，將‘三農(nóng)’服務(wù)渠道向廣大農(nóng)村地區(qū)橫向延伸。”

　　布局眼前，籌劃未來。秉承著“普惠金融”理念，郵儲銀行鄭州市分行還將持續(xù)加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融支持力度，積極填補農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白，不斷增強“造血”功能，反哺農(nóng)村，努力成為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的“蓄水池”和“灌溉渠”。

　　對癥下藥助小微

　　除了做好“三農(nóng)”服務(wù)工作之外，助力小微企業(yè)也是“普惠金融”的一大攻堅難題。

　　小微企業(yè)相對大中型企業(yè)來說，在信貸環(huán)節(jié)的各個方面都有著較為明顯的劣勢，比大中型企業(yè)更需要金融機構(gòu)給予針對性服務(wù)。

　　金融是經(jīng)濟的血脈，企業(yè)是經(jīng)濟活動的基本細(xì)胞，金融和企業(yè)唇齒相依，冷暖共渡，不可分割。黨中央、國務(wù)院始終高度關(guān)注小微企業(yè)融資問題，多次要求金融機構(gòu)加大服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟的力度。

　　郵儲銀行鄭州市分行積極響應(yīng)政府號召，從未間斷對小微企業(yè)的“雪中送炭”。發(fā)放小微企業(yè)貸款，服務(wù)小微企業(yè)客戶，并保持較高水平的資產(chǎn)質(zhì)量，已經(jīng)成為該行自覺承擔(dān)的“分內(nèi)之事”。

　　“做好小微企業(yè)服務(wù)工作，突破點在于實現(xiàn)小微業(yè)務(wù)融資服務(wù)的良性可持續(xù)發(fā)展?！辟Z群生認(rèn)為，“制約小微企業(yè)獲得融資的瓶頸在于‘難’、‘貴’、‘慢’三點?！?/p>

　　于是，郵儲銀行鄭州市分行摸清病根，對癥下藥，針對小微企業(yè)普遍缺乏房地產(chǎn)等有效抵質(zhì)押物而導(dǎo)致“融資難”的問題，“我們將繼續(xù)推動產(chǎn)品創(chuàng)新工作，根據(jù)小微企業(yè)實際情況，不斷豐富擔(dān)保和授信方式，推動互惠貸、信用貸、聯(lián)保貸、增信貸等弱擔(dān)保類信貸產(chǎn)品的研發(fā)與應(yīng)用?！?/p>

　　其次，針對小微企業(yè)‘融資貴’問題，“我們一直通過探索專業(yè)化操作、集約模式運作來實現(xiàn)小微企業(yè)服務(wù)的規(guī)模化運營，從而降低小微企業(yè)服務(wù)成本。”關(guān)于“專業(yè)化操作”和“集約模式”，賈群生向記者舉例說明：“滎陽市支行就是我們以專業(yè)化思路打造的小微企業(yè)金融服務(wù)特色支行。而集約化思路則是靠 ‘平臺服務(wù)’、‘行業(yè)化服務(wù)’、‘園區(qū)服務(wù)’、‘產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)’來實現(xiàn)?！?/p>

　　最后，在解決小微企業(yè)“融資慢”的問題上，“我們發(fā)揮郵儲銀行點多面廣的實體網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，與分布區(qū)域散、涉及產(chǎn)業(yè)鏈條多的小微企業(yè)形成‘無縫對接’?！?/p>

　　除此之外，郵儲銀行鄭州市分行還一直堅守“陽光信貸”政策，將“八不準(zhǔn)”規(guī)定條條落到實處，要求信貸人員不準(zhǔn)向客戶提出工作以外的任何要求、不準(zhǔn)索取和收受客戶任何宴請、禮金、禮物等，這也從側(cè)面減少了小微企業(yè)主融資過程中的等待、遲疑、舉棋不定。

　　“我們將持續(xù)關(guān)注小微企業(yè)的發(fā)展融資情況，堅持普惠金融，踐行‘服務(wù)小微企業(yè)’的發(fā)展道路，在支持小微企業(yè)成長的同時，促進自身業(yè)務(wù)發(fā)展，真正做到‘進步，與您同步’，實現(xiàn)銀企雙贏局面?！辟Z群生如是說。

　　日進日新迎挑戰(zhàn)

　　“普惠金融”的踐行，離不開商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展；商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，脫離不了當(dāng)下所處的社會環(huán)境。

　　“我市正處于全面深化改革的新時期?！睂ξ沂猩虡I(yè)銀行目前所處的環(huán)境，賈群生知之甚詳：“當(dāng)前，世界經(jīng)濟發(fā)生了新的變化，溫和復(fù)蘇態(tài)勢顯現(xiàn)，國際貨幣基金組織也將今年全球經(jīng)濟增速預(yù)測調(diào)高到了3.7%，明年則是4%。這對商業(yè)銀行來說，既意味著無限的拓展?jié)摿Γ差A(yù)示了市場競爭之激烈將前所未有?！?/p>

　　“與此同時，我國經(jīng)濟面長期向好，全省三大國家戰(zhàn)略穩(wěn)步推進，上半年，《中共鄭州市委關(guān)于全面深化改革的實施意見》中明確提出‘加快金融改革創(chuàng)新’。這向金融機構(gòu)謀劃長遠(yuǎn)、實現(xiàn)科學(xué)可持續(xù)發(fā)展釋放了紅利，也提出了更高的要求?！?/p>

　　“我們都很幸運，站在了一個挑戰(zhàn)與機遇共存，壓力與動力共生的關(guān)口?！闭劶爱?dāng)下及未來，賈群生目光如炬，神采飛揚。

　　“積極融身地方經(jīng)濟發(fā)展大局，對商業(yè)銀行來說，是責(zé)任、需擔(dān)當(dāng)。尤其是在我市發(fā)展‘爬坡過坎、轉(zhuǎn)型攻堅’的緊要關(guān)口，積極作為，以自身改革助推大局變革，以自身機制完善助推社會制度體系的成熟，以破解社會經(jīng)濟發(fā)展突出問題作為優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略的出發(fā)點與落腳點，進一步增強發(fā)展的內(nèi)生動力，就是商業(yè)銀行的科學(xué)發(fā)展之路?！?/p>

　　誠哉斯言。其實，自2007年12月成立至今，中國郵政儲蓄銀行鄭州市分行就一直把“助力地方經(jīng)濟發(fā)展”當(dāng)做使命所在，而作為該行近千名員工的領(lǐng)航者，賈群生審時度勢、搶抓機遇，帶領(lǐng)該行搭載著鄭州市經(jīng)濟社會跨越式發(fā)展和中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)的快車，走出了一條“創(chuàng)新發(fā)展”的轉(zhuǎn)型之路，使郵儲銀行鄭州市分行成為了我市經(jīng)濟社會發(fā)展中金融領(lǐng)域的新生力量，為促進我市經(jīng)濟建設(shè)做出了突出貢獻。

　　看似尋常最奇崛，成如容易卻艱辛。彼時，站在建行之初僅具備個人儲匯業(yè)務(wù)辦理能力的起跑線上，郵儲銀行鄭州市分行始終堅持“客戶至上，因需而變”的創(chuàng)新宗旨，積極推進“以產(chǎn)品創(chuàng)新促轉(zhuǎn)型”的發(fā)展戰(zhàn)略，七年來累計推出小額貸款、小微企業(yè)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、現(xiàn)金管理等幾十種新業(yè)務(wù)；為滿足城鄉(xiāng)居民日益豐富的支付結(jié)算需求，郵儲銀行鄭州市分行致力打造便捷化、智能化、立體化的線上線下全方位金融服務(wù)，積極改造物理網(wǎng)點，并且大力推進縣及縣以下地區(qū)電子銀行的普及應(yīng)用；同時，推出手機銀行、電話銀行、易信銀行、微信銀行、二維碼支付等17項新服務(wù)。

　　春種一粒籽，秋收萬擔(dān)糧。勤勉耕耘，必有收獲，近年來，踐行“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的理想，郵儲銀行鄭州市分行經(jīng)營效益穩(wěn)步增長，管理水平持續(xù)提高，企業(yè)形象全面提升，郵儲銀行鄭州市分行也由此收獲了榮譽，收獲了民心，收獲了經(jīng)驗，也收獲了成就。

　　眼界高時無礙物，心源開處有清波。面對榮譽，賈群生的謙和與清醒一如既往、果敢與勇毅歷久彌堅：“在平穩(wěn)中積蓄力量，在探索中勇敢前行，在穩(wěn)步中華麗蛻變。未來，我們將日進日新，繼續(xù)在服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、支持地方經(jīng)濟建設(shè)的征程中大步前進，為建設(shè)資本充足、管理先進、風(fēng)險可控、品牌卓越的一流大型現(xiàn)代商業(yè)銀行上下求索，奮勇前行?！?/p>