近年來扶持長沙小微企業(yè)情況簡介

　　農(nóng)行湖南省分行是農(nóng)總行授權(quán)在湖南省經(jīng)營的一級(jí)分行，下轄1個(gè)省分行營業(yè)部、13個(gè)二級(jí)分行、151個(gè)一級(jí)支行、884個(gè)對(duì)外營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是湖南省金融系統(tǒng)中網(wǎng)絡(luò)覆蓋最廣、服務(wù)領(lǐng)域最寬、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)最優(yōu)的國有控股商業(yè)銀行。截至2014年6月底，該行各項(xiàng)存款突破3200億元，各項(xiàng)貸款突破1500億元，其中小微企業(yè)貸款余額達(dá)221億元，支持客戶8723戶。

　　近年來，該行累計(jì)投放貸款1230億元，重點(diǎn)支持了一大批新型產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，得到了省委、省政府的充分肯定及社會(huì)各界的好評(píng)。

　　針對(duì)小微企業(yè)“擔(dān)保難”的問題，該行豐富小微產(chǎn)品的擔(dān)保方式，與全省22家小微企業(yè)融資擔(dān)保公司合作，與農(nóng)銀租賃公司合作，創(chuàng)新拓寬小微企業(yè)融資渠道。在符合條件的園區(qū)、市場(chǎng)，該行大力推廣小企業(yè)多戶聯(lián)保信貸業(yè)務(wù)，靈活開展保兌倉、融資租賃、非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款等產(chǎn)品。此外，該行緊貼小微企業(yè)需求，加大小微企業(yè)特色產(chǎn)品的推廣力度，大力推廣“簡式貸”、“智動(dòng)貸”、“廠房貸”等適合市場(chǎng)產(chǎn)品，積極研發(fā)推廣產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、物流鏈等貿(mào)易融資產(chǎn)品，形成農(nóng)行特色的小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品品牌。

　　為切實(shí)減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān)，從今年8月份開始，該行免收小微企業(yè)融資服務(wù)費(fèi)，其中包括免收貸款承諾費(fèi)、銀行承兌匯票承諾費(fèi)、循環(huán)額度管理費(fèi)等7項(xiàng)承諾類費(fèi)用，免收常年財(cái)務(wù)顧問、投融資財(cái)務(wù)顧問、信息咨詢顧問、債務(wù)類融資顧問、企業(yè)上市顧問、并購重組顧問、企業(yè)經(jīng)營管理顧問等12項(xiàng)顧問類費(fèi)用。

　?。ㄒ唬┬∑髽I(yè)信貸業(yè)務(wù)

　　小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行向小企業(yè)客戶提供的各類信用的總稱。包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證、保證等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)。

　　產(chǎn)品功能

　　為小企業(yè)客戶提供綜合性的融資方案。

　　服務(wù)對(duì)象

　　單戶授信總額在3000萬元（含）以下和資產(chǎn)規(guī)模5000萬元（含）以下或年銷售額8000萬元（含）以下的企業(yè)客戶。

　　產(chǎn)品特點(diǎn)

　　業(yè)務(wù)辦理快：客戶的評(píng)級(jí)、授信和用信同時(shí)審批，手續(xù)簡便、審批迅速。

　　擔(dān)保方式多：可采用抵押、質(zhì)押和保證擔(dān)保等多種擔(dān)保方式，擔(dān)保方式靈活多樣。

　　貸款額度高：貸款額度最高可達(dá)3000萬元，充分滿足小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)需求。

　　特色優(yōu)勢(shì)

　　審批流程短，辦理簡單、快捷。

　　貸款期限

　　貸款期限原則在1年以內(nèi)（含1年），最長不超過3年。

　　辦理渠道

　　農(nóng)行各一級(jí)支行均可辦理

　　（二）簡式貸

　　小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務(wù)是指依據(jù)客戶所提供的有效抵（質(zhì)）押物價(jià)值或保證人的擔(dān)保能力，直接進(jìn)行客戶授信和辦理各類貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)的信貸產(chǎn)品。

　　產(chǎn)品功能

　　主要滿足小企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中的周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性流動(dòng)資金需要。

　　服務(wù)對(duì)象

　　單戶授信總額在3000萬元（含）以下和資產(chǎn)規(guī)模5000萬元（含）以下或年銷售額8000萬元（含）以下的企業(yè)客戶。

　　產(chǎn)品特點(diǎn)

　　業(yè)務(wù)辦理快：客戶的評(píng)級(jí)、授信和用信同時(shí)審批，手續(xù)簡便、審批迅速。

　　擔(dān)保方式多：可采用抵押、質(zhì)押和保證擔(dān)保等多種擔(dān)保方式，擔(dān)保方式靈活多樣。

　　貸款額度高：貸款額度最高可達(dá)3000萬元，充分滿足小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)需求。

　　特色優(yōu)勢(shì)

　　審批流程短，辦理簡單、快捷。

　　貸款期限

　　貸款期限原則在1年以內(nèi)（含1年），最長不超過3年。

　　還款方式

　　貸款期限不超過1年的，可采用到期一次還本付息方式；貸款期限超過1年的，采用按月（季）償還本息方式。

　?。ㄈ┬∑髽I(yè)自助可循環(huán)貸款

　　小企業(yè)自助可循環(huán)貸款是指中國農(nóng)業(yè)銀行在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，為客戶核定一個(gè)可撤銷的貸款額度，在此額度內(nèi)客戶可以通過營業(yè)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、銀企通平臺(tái)等渠道自主、循環(huán)使用貸款的人民幣貸款產(chǎn)品。

　　產(chǎn)品功能

　　主要滿足小企業(yè)客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金需要。

　　服務(wù)對(duì)象

　　單戶授信總額在3000萬元（含）以下和資產(chǎn)規(guī)模5000萬元（含）以下或年銷售額8000萬元（含）以下的企業(yè)客戶。

　　產(chǎn)品特點(diǎn)

　　貸款額度一次核定、循環(huán)使用。

　　借助網(wǎng)絡(luò)科技手段，小企業(yè)客戶可以通過電子渠道在客戶終端實(shí)現(xiàn)自助式提款、還款。

　　貸款額度

　　自助可循環(huán)貸款的貸款額度根據(jù)客戶提供的抵（質(zhì)）押物價(jià)值和保證人的擔(dān)保能力，在客戶統(tǒng)一授信額度內(nèi)，結(jié)合客戶發(fā)展前景、生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃、負(fù)債承受能力、還款能力、銷售收入歸行額等因素核定，單戶自助可循環(huán)貸款額度最高不超過2000萬元。自助可循環(huán)貸款額度項(xiàng)下發(fā)生的單筆貸款最低起點(diǎn)為5萬元，并且為1萬元的整數(shù)倍。

　　特色優(yōu)勢(shì)

　　隨借隨還，自助辦理，節(jié)省融資費(fèi)用。

　　貸款期限

　　自助可循環(huán)貸款額度有效期限原則上不超過1年，最長不超過3年。額度項(xiàng)下發(fā)生的單筆貸款期限不得超過1年，到期日不超過核定額度到期日。

　?。ㄋ模﹪鴥?nèi)保理業(yè)務(wù)

　　國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)賣方（債權(quán)人）將其向境內(nèi)買方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為賣方提供應(yīng)收賬款保理融資或商業(yè)資信調(diào)查或應(yīng)收賬款管理催收或?yàn)橘I方提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的綜合性金融服務(wù)。

　　產(chǎn)品功能

　　主要滿足小企業(yè)客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金需要。

　　服務(wù)對(duì)象

　　有權(quán)屬清楚的、可轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款的企業(yè)客戶。

　　產(chǎn)品特點(diǎn)

　?。ㄒ唬?zhǔn)入門檻低：不受信用等級(jí)限制

　　（二）融資額度高：一般可達(dá)應(yīng)收賬款額度的90%。

　　特色優(yōu)勢(shì)

　　審批流程短，辦理簡單、快捷。

　　貸款期限

　　國內(nèi)保理業(yè)務(wù)一般應(yīng)在180天以內(nèi)，最長可延長至一年。

　　業(yè)務(wù)辦理流程

　　貸款申請(qǐng)：客戶提交書面借款申請(qǐng)及農(nóng)業(yè)銀行要求的有關(guān)資料。

　　業(yè)務(wù)審批：農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行貸款調(diào)查、審查和審批。

　　合同簽訂：農(nóng)業(yè)銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔(dān)保合同及借款憑證，辦理抵（質(zhì)）押登記、質(zhì)物交付等手續(xù)。

　　貸款賬戶設(shè)置。

　　貸款使用。

　　經(jīng)典案例

　　上門服務(wù)

　　為“農(nóng)”字頭企業(yè)“私人定制”

　　湖南年豐種業(yè)科技有限公司是一家專業(yè)生產(chǎn)、銷售雜交水稻的民營科技型企業(yè)，成立于2005年，原名為長沙年豐種業(yè)有限公司，在農(nóng)行開立對(duì)公結(jié)算賬戶多年。

　　2012年底，農(nóng)行客戶經(jīng)理在客戶管理中發(fā)現(xiàn)，因農(nóng)作物種子的季節(jié)性需求特點(diǎn)，每年第四季度至次年一季度為公司備貨期，具備短期流動(dòng)資金融資需求。于是，主動(dòng)與公司取得聯(lián)系確定合作意向。隨后，該行小微企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)深入公司進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，為公司辦理貸款手續(xù)，及時(shí)為客戶發(fā)放700萬元的流動(dòng)資金貸款，以優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)得到公司的認(rèn)可。農(nóng)行結(jié)合公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)，為公司量身定制了一套集融資、結(jié)算、信用卡、電子銀行等業(yè)務(wù)于一體的綜合金融服務(wù)方案，進(jìn)一步為公司發(fā)展提供金融便利。

　　經(jīng)過領(lǐng)導(dǎo)層的苦心經(jīng)營，也得益于農(nóng)行周到的金融服務(wù)，年豐種業(yè)的發(fā)展駛?cè)肟燔嚨?。目前，該公司既是長沙市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，也是國內(nèi)最具競爭力的種子企業(yè)之一，2013年銷售收入5000多萬元。

　　值得一提的是，在后續(xù)的市場(chǎng)調(diào)研和客戶走訪中，長沙農(nóng)行發(fā)現(xiàn)種子行業(yè)小微企業(yè)面臨的季節(jié)性、臨時(shí)性融資需求后，又上門為泰邦農(nóng)業(yè)、恒德種業(yè)、希望種業(yè)等多家優(yōu)質(zhì)種子公司發(fā)放貸款，有效緩解了一批“農(nóng)”字號(hào)小微企業(yè)的資金“饑渴”，幫助他們壯大業(yè)務(wù)規(guī)模、創(chuàng)新生產(chǎn)技術(shù)。

　　聯(lián)系方式

　　機(jī)構(gòu)名稱聯(lián)系人聯(lián)系電話

　　小企業(yè)金融部鄧宏林0731-84434251

　　分行營業(yè)部謝新明13875801828

　　本版文字：記者 肖娟 整理