32家持牌開(kāi)業(yè)的社區(qū)支行，118名員工，今年前7個(gè)月為光大銀行合肥分行貢獻(xiàn)了1/4的個(gè)人業(yè)務(wù)增量。對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)先天不足的股份制銀行來(lái)說(shuō)，通過(guò)社區(qū)銀行“跑馬圈地”是彌補(bǔ)短板的快速攻略。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，年初以來(lái)，各地銀監(jiān)局已經(jīng)批復(fù)了493家社區(qū)支行的牌照。

　　股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)渠道相對(duì)稀缺，實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)必須有新的客戶來(lái)源、業(yè)務(wù)來(lái)源，小微金融和社區(qū)金融成為各大股份制銀行爭(zhēng)奪的重要陣地。對(duì)光大銀行來(lái)說(shuō)，持牌的社區(qū)支行正在成為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和服務(wù)下沉的戰(zhàn)略觸角，以期實(shí)現(xiàn)低成本擴(kuò)張。招商銀行另辟蹊徑啟動(dòng)了“咖啡銀行”，把社區(qū)銀行開(kāi)進(jìn)了咖啡店。民生銀行則規(guī)劃了萬(wàn)家社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的目標(biāo)。

　　低成本的快速擴(kuò)張通道

　　合肥光大銀行是安徽地區(qū)首家獲得銀監(jiān)頒布社區(qū)支行金融許可證的銀行之一。目前，光大銀行合肥分行轄內(nèi)共有32家社區(qū)銀行正式持照開(kāi)業(yè)。

　　“今年，32家社區(qū)支行共新增客戶3.98萬(wàn)戶，網(wǎng)銀開(kāi)戶3.85萬(wàn)戶，對(duì)私存款12.19億，客戶資金約29.6億，受理貸款4.6億，信用卡7850戶。”光大銀行合肥分行副行長(zhǎng)許達(dá)告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，前7個(gè)月，社區(qū)支行貢獻(xiàn)了分行1/4的個(gè)人業(yè)務(wù)增量。對(duì)于只有28家支行的合肥分行，社區(qū)銀行無(wú)疑是一條低成本的快速擴(kuò)張通道。

　　據(jù)了解，光大銀行總行在社區(qū)支行建設(shè)之初即提出了“小型化、輕型化、重效益”的建設(shè)原則，面積在150平米以下，以80-100平米為主導(dǎo)，每家社區(qū)支行配置四名員工，鋪設(shè)了發(fā)卡機(jī)、自動(dòng)存取款機(jī)，并在部分社區(qū)支行配置了可視柜員機(jī)。

　　光大銀行上海分行行長(zhǎng)助理烏妮娜告訴記者說(shuō)，上海分行社區(qū)支行營(yíng)運(yùn)費(fèi)用每月在10萬(wàn)左右。按照規(guī)劃，1/3的社區(qū)支行一年之內(nèi)可以盈利，另外1/3的社區(qū)支行一年半盈利，剩下1/3的社區(qū)支行兩年內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)盈利。

　　其實(shí)，股份制行構(gòu)想社區(qū)銀行的想法已久。年初，銀監(jiān)會(huì)二部下發(fā)152號(hào)文，引導(dǎo)符合條件的中小商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可測(cè)的前提下設(shè)立社區(qū)支行、小微支行。中小銀行設(shè)立社區(qū)支行的熱情隨之迸發(fā)。銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息顯示，社區(qū)支行的牌照發(fā)放不僅包括了招商銀行、平安銀行、民生銀行、光大銀行和興業(yè)銀行等多家股份制銀行，還包括多家城商行。

　　差異化競(jìng)爭(zhēng)各有不同

　　目前社區(qū)銀行三大業(yè)務(wù)模式，包括有人咨詢的自助銀行、非現(xiàn)金柜臺(tái)業(yè)務(wù)的社區(qū)銀行和帶現(xiàn)金業(yè)務(wù)的全功能社區(qū)銀行等模式。

　　準(zhǔn)入上，根據(jù)監(jiān)管要求，對(duì)帶現(xiàn)金業(yè)務(wù)服務(wù)的社區(qū)銀行頒發(fā)金融許可證，對(duì)非現(xiàn)金服務(wù)的社區(qū)銀行由商業(yè)銀行內(nèi)部按單設(shè)機(jī)構(gòu)管理，地方銀監(jiān)局對(duì)這兩種形式都可以批量受理。為了突出差異化競(jìng)爭(zhēng)，各家銀行紛紛推出了各自的特色服務(wù)。

　　光大銀行的社區(qū)支行主打服務(wù)，通過(guò)優(yōu)質(zhì)的客戶體驗(yàn)吸引社區(qū)資源。該行將金融產(chǎn)品、金融知識(shí)普及等金融專業(yè)類服務(wù)和生活、公益類等非金融綜合類服務(wù)都“裝”進(jìn)了社區(qū)銀行的服務(wù)范圍。用許達(dá)的話說(shuō)，所有的社區(qū)支行服務(wù)都圍繞著支付、財(cái)富管理和非金融三塊展開(kāi)。

　　民生銀行以金融便利店為藍(lán)本搭建社區(qū)銀行。對(duì)于以小微金融為重要發(fā)展戰(zhàn)略的民生銀行來(lái)說(shuō)，社區(qū)銀行承載著開(kāi)發(fā)小微客戶資源的責(zé)任。最新數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，民生銀行社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)(含全功能自助銀行)開(kāi)業(yè)達(dá)到4261家。

　　在打造智能旗艦店的同時(shí)，平安銀行今年著手布局兩類社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)———“社區(qū)支行”和“雙體銀亭”，試圖借助平安集團(tuán)旗下萬(wàn)里通平臺(tái)以求打通線下15萬(wàn)家合作商家，以完善其社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的拓展戰(zhàn)略。

　　招商銀行另辟蹊徑，與韓國(guó)第一大咖啡連鎖品牌———咖啡陪你Caffebene合作“咖啡銀行”。從某種意義上說(shuō)，咖啡銀行也是目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行正在嘗試的“社區(qū)銀行”其中之一。只不過(guò)，和一般基于社區(qū)的銀行不同，招商銀行這次把社區(qū)銀行開(kāi)進(jìn)了咖啡店，把金融服務(wù)和具體的商業(yè)形態(tài)結(jié)合了起來(lái)。

　　從發(fā)展趨勢(shì)看，以社區(qū)銀行帶動(dòng)的“零售化經(jīng)營(yíng)”將成為一種全新的嘗試。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，商業(yè)銀行面臨轉(zhuǎn)型，向上可以吸引高端客戶，向下則可以走進(jìn)社區(qū)。在互聯(lián)網(wǎng)金融和社區(qū)銀行的雙重?cái)D壓下，未來(lái)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)也將面臨轉(zhuǎn)型，可能會(huì)變成一個(gè)新型的服務(wù)平臺(tái)。