■中廣

　　銀行在推廣信用卡時(shí)，會使用很多促銷手段，比如刷卡送積分，積分兌換禮品，或者在指定商鋪消費(fèi)可以享受折扣等等。然而，這些誘人的承諾是否真的可以一一兌現(xiàn)呢？

　　武漢的胡先生是一位自主創(chuàng)業(yè)的年輕人，經(jīng)營著一家淘寶店，專門做代購生意。由于工作的需要，他還有一輛私家車。一個(gè)偶然的機(jī)會，胡先生的朋友告訴他，某銀行推出了一種叫做車主卡的信用卡，刷卡送積分，滿1萬積分就可以獲得價(jià)值40塊錢的汽油。胡先生平時(shí)要開著車跑業(yè)務(wù)，油錢是一大筆支出，如果辦了這種卡，油錢就可以節(jié)省一些，胡先生覺得挺劃算，于是就辦了一張。

　　因?yàn)槭亲龃徤獾模?jīng)常要跑各家專柜或者商場，胡先生使用信用卡的機(jī)會也比較多，使用得頻繁，積分就累積得快，這樣可以兌換的汽油就會多一些。每當(dāng)攢到一定額度的積分，胡先生就會申請兌換汽油，但是兌換的過程非常長，他經(jīng)常要等一兩個(gè)月才能拿到。辦完信用卡之后的幾年，盡管兌換過程比較麻煩，但胡先生還是可以順利拿到汽油。直到今年5月份，胡先生再次申請兌換汽油，銀行卻沒有了回應(yīng)，大概7月份的時(shí)候，胡先生打電話詢問，對方說他的信用卡已經(jīng)被停用，理由是涉嫌不正當(dāng)?shù)美?，違規(guī)套用積分。被扣上這樣的罪名，胡先生覺得自己很冤枉。

　　胡先生說，他每次刷卡都是正常的消費(fèi)行為，而且還款也特別及時(shí)，每一筆交易都是真實(shí)的。銀行的工作人員要求他提交5月到6月用信用卡刷卡消費(fèi)的所有交易的發(fā)票。但胡先生并不是每筆交易都會索要發(fā)票，但是所有交易的商場小票以及刷卡的存根他都有，可是銀行方面說，這些東西不行，必須提供發(fā)票。胡先生又聯(lián)系了在上海的信用卡業(yè)務(wù)總部?？勺罱K他得到的答復(fù)仍舊是“凍結(jié)信用卡上的積分”，信用卡也依舊被停用。

　　胡先生說，這一次，他的卡里已經(jīng)有了大概100多萬積分，相當(dāng)于4000多元的汽油，可沒等到銀行兌現(xiàn)，卡卻被停用了。

　　那究竟什么是不正當(dāng)?shù)美?，他又違反了什么規(guī)定？銀行應(yīng)該給他個(gè)說法。在沒有任何說明的情況下就凍結(jié)信用卡，是不尊重消費(fèi)者的表現(xiàn)。胡先生多次聯(lián)系銀行進(jìn)行交涉，但是銀行卻始終沒能給出具體答復(fù)。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，銀行方面可能是覺得，胡先生的消費(fèi)不僅僅是自己購買商品，還要代購給別人，不是自主消費(fèi)。但從理論上說，積分是和刷卡行為本身掛鉤的，只要有消費(fèi)，積分就應(yīng)該存在。那么胡先生這種通過刷信用卡進(jìn)行代購的行為算不算違規(guī)？郭田勇認(rèn)為，目前還沒有任何一條有關(guān)這種行為的規(guī)定，因此，只要胡先生的消費(fèi)過程是合法的，那么銀行沒有理由?？?，也不能凍結(jié)對應(yīng)的積分。

　　北京潮陽律師事務(wù)所鄭傳鍇律師表示，如果說非要說有的話，除非是排除一種情況，就是這個(gè)刷卡行為本身不是胡先生本人所為，這種情況銀行是可以根據(jù)相關(guān)的規(guī)則進(jìn)行不認(rèn)定，這是可以的。但是問題是，這個(gè)刷卡行為本身無論是不是胡先生自己消費(fèi)，還是說他的工作中的替別人消費(fèi)，都是他本人在使用。所以，這和銀行自己制定的游戲規(guī)則是不矛盾的，銀行單方面終止協(xié)議完全是沒有道理的。至于銀行為什么說會停止，銀行還是缺乏一個(gè)契約精神的問題。