人身險費(fèi)改啟動一年之際，車險費(fèi)改迷云漸開。近日，保監(jiān)會向各家保險公司就車險條款費(fèi)率管理制度改革征求意見已經(jīng)收官，而意見稿的相關(guān)內(nèi)容也相繼傳出。商業(yè)車險改革或以車型定價為基礎(chǔ)，通過費(fèi)率和條款的相互配合，讓市場主體有更多的選擇權(quán)。

　　費(fèi)率和條款配合規(guī)避價格戰(zhàn)

　　按照此方案，商業(yè)車險費(fèi)率將分為三個層次來計(jì)算，由基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)、基準(zhǔn)附加費(fèi)用、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)組成，現(xiàn)行的ABC條款或?qū)⑼顺鰵v史舞臺。其中，基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)的制定將由中國保險行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)實(shí)施。

　　除費(fèi)率之外，車險費(fèi)改還包括車險條款的改革。未來將形成示范條款為主、創(chuàng)新型條款為補(bǔ)充的新機(jī)制，并確立新的商業(yè)車險條款制定、預(yù)審、審批制度。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此輪車險費(fèi)改通過費(fèi)率和條款的相互配合，能讓市場主體有更多的選擇權(quán)。

　　目前沿用的車險條款，作為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品于2007年4月起啟用，分A、B、C三款，其中人保等保險公司選擇了A款，平安等公司選擇B款，太平洋等選擇C款?！斑@三種條款除了在細(xì)微的責(zé)任上和文字表述上略有不同外，其實(shí)在保障范圍、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)基本一致，對消費(fèi)者影響很小，也體現(xiàn)不出競爭態(tài)勢的差別化?！庇斜ｋU行業(yè)相關(guān)人士如此表示。

　　出險越多保費(fèi)越高

　　這次車險費(fèi)率改革還有一個重要的方向，就是人的因素也將成為影響車險費(fèi)率的重要因素，車的出險理賠記錄和車的違章記錄都將成為重要指標(biāo)。同時，各家保險公司的經(jīng)營、管理成本不同，這部分成本也需以附加費(fèi)用的方式計(jì)入保費(fèi)?！墩髑笠庖姼濉诽岢觯趨⒖蓟鶞?zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)的基礎(chǔ)上，各家保險公司可以自行測算商業(yè)車險基準(zhǔn)保費(fèi)的附加費(fèi)用率，自主決定附加費(fèi)用。此外，還可自主決定費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。車和人兩方面因素都將影響車主支付的最終保費(fèi)。

　　平安財險相關(guān)人士認(rèn)為，車險價格與違章掛鉤將是大勢所趨，“其實(shí)費(fèi)率市場化的總體思路很簡單，就是按照客戶質(zhì)量來定價，出險少的客戶就定價便宜，而出險較多的客戶保費(fèi)就會越貴”。

　　天平財險一市場經(jīng)理表示，現(xiàn)行的車險費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)中，個人交通違章記錄已經(jīng)被列為決定因素之一。不過，保險公司目前還沒有跟交警系統(tǒng)共享數(shù)據(jù)。未來隨著費(fèi)率改革，違章記錄和車險費(fèi)用掛鉤肯定會成為事實(shí)。駕車習(xí)慣良好，連年不出險的客戶，其實(shí)是最受歡迎的優(yōu)質(zhì)客戶，他們的保費(fèi)對公司來說幾乎就是純利潤，未來，這類客戶有可能拿到公司的更優(yōu)惠價格，保費(fèi)最低可降至原來的70%；而經(jīng)常出險的客戶，保費(fèi)肯定會提高，不排除會出現(xiàn)極高保費(fèi)的情況。

　　(范寧）