保險(xiǎn)公司以此低價(jià)吸保 但投保者的保額也隨之下降

　　“一家公司的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)居然可以有三個(gè)版本，我該怎么辦？”又到一年車險(xiǎn)續(xù)保時(shí)，昨日，記者見(jiàn)到市民柴小姐（化名），她正在為車險(xiǎn)而煩惱?！安煌ｋU(xiǎn)公司給我的報(bào)價(jià)相差各異，同一家公司不同業(yè)務(wù)員都發(fā)來(lái)三個(gè)版本。”

　　記者在柴小姐收到的報(bào)價(jià)短信上看到，同一家公司發(fā)送的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)單最多相差500元，“本想通過(guò)降低保額降點(diǎn)保費(fèi)，但他們都表示這已經(jīng)是最低保額，不能再低了?！?/p>

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，降保費(fèi)雖然可以省幾百元，但一旦發(fā)生全損或盜搶，消費(fèi)者能得到的理賠就少了幾萬(wàn)元。

　　針對(duì)車險(xiǎn)報(bào)價(jià)亂象，業(yè)內(nèi)人士向記者表示，不同公司會(huì)通過(guò)選擇不同車型來(lái)降低保費(fèi)，達(dá)到低價(jià)引客的目的，“但是消費(fèi)者最終投保的保額也是隨之下降的，一旦發(fā)生全損或者盜搶，消費(fèi)者最終獲得的理賠也將隨之減少，這對(duì)消費(fèi)者并不公平?！?/p>

　　疑問(wèn)：

　　同一家險(xiǎn)企報(bào)價(jià)大不同

　　“我去年投保的是A公司，后來(lái)聽(tīng)朋友介紹就去咨詢了B公司。當(dāng)時(shí)B公司聯(lián)系我的業(yè)務(wù)員根據(jù)我的要求給我報(bào)了個(gè)價(jià)，我當(dāng)時(shí)的設(shè)想是三者險(xiǎn)保額50萬(wàn)元，車損保23萬(wàn)元加上盜搶險(xiǎn)以及各項(xiàng)不計(jì)免賠，總保費(fèi)不超過(guò)5000元。公司第一個(gè)業(yè)務(wù)員按照上面的保額給我的報(bào)價(jià)是4846.83元?！辈裥〗阍谀玫降谝粋€(gè)車險(xiǎn)報(bào)價(jià)后，又再次咨詢了另一個(gè)業(yè)務(wù)員。

　　“后來(lái)聽(tīng)說(shuō)電銷便宜，我又找了電銷渠道進(jìn)行報(bào)價(jià)，結(jié)果報(bào)出來(lái)的車險(xiǎn)總價(jià)為4942.74元，比第一個(gè)業(yè)務(wù)員的報(bào)價(jià)要高出100元，但是對(duì)應(yīng)的車損的保額23.85萬(wàn)元，盜搶對(duì)應(yīng)的保額為20.41萬(wàn)元。電銷業(yè)務(wù)員還告訴我，這是我這種車險(xiǎn)要求的最低投保要求，保費(fèi)不能再低了。但是第三個(gè)業(yè)務(wù)員在幫我按照要求出單的時(shí)候居然最終報(bào)價(jià)達(dá)5348.87元，跟最低報(bào)價(jià)相差500元，而最低保額分別為車損險(xiǎn)27.45元，盜搶險(xiǎn)23.49萬(wàn)元，其他標(biāo)準(zhǔn)一致。事后業(yè)務(wù)員解釋因?yàn)檫x擇了不同車型，所以價(jià)格出現(xiàn)了差異?！?/p>

　　拿到上述三個(gè)報(bào)價(jià)，柴小姐表示很迷茫，同一輛車為何可以選擇的最低保額有差異，從而影響到保費(fèi)報(bào)價(jià)最大相差了500元，難道就是因?yàn)檐囆瓦x擇的不同？

　　探因：

　　險(xiǎn)企低價(jià)搶客

　　業(yè)內(nèi)人士表示，事實(shí)上，每一輛車都有一種對(duì)應(yīng)的車型，唯一車架號(hào)以及發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)?！耙?yàn)橥黄放葡旅骖愃频能嚳顣?huì)出現(xiàn)不同的車型，而不同的車型直接對(duì)應(yīng)不同的銷售價(jià)格，車輛價(jià)格直接影響車損險(xiǎn)投保保額的最低規(guī)定，最終影響消費(fèi)者所支出的保費(fèi)?！?/p>

　　記者了解到，有保險(xiǎn)公司就利用不同車型對(duì)應(yīng)不同保費(fèi)來(lái)做文章，暗自調(diào)整車主的車型，從而降低車險(xiǎn)保費(fèi)報(bào)價(jià)以達(dá)到吸引消費(fèi)者的目的。

　　險(xiǎn)企內(nèi)部人士告訴記者，因?yàn)檐囍骺梢宰孕羞x擇不同的保險(xiǎn)公司投保，而從A公司轉(zhuǎn)向B公司投保時(shí)，對(duì)于B公司而言，車主就是公司的新客戶，則存在業(yè)務(wù)員可以自行選擇車型的可能性，一旦對(duì)應(yīng)的車架號(hào)、車型確定，即便車主再由B公司轉(zhuǎn)向A公司投保時(shí)都會(huì)按照此前系統(tǒng)設(shè)計(jì)的車型進(jìn)行投保計(jì)算。“這就存在險(xiǎn)企一旦選擇了不同的車型，車主今后在該公司投保都只能按照這款車型投保，可能存在投保保額不足的情況，車輛一旦發(fā)生全損或者盜搶，消費(fèi)者的權(quán)益或?qū)⑹艿接绊??！?/p>

　　事實(shí)上，任意選擇不同車型是違規(guī)行為。廣東保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士表示，險(xiǎn)企是不允許任意選擇車型的，必須根據(jù)車架號(hào)對(duì)應(yīng)款式進(jìn)行選擇，九成以上的車輛在車險(xiǎn)平臺(tái)上可以通過(guò)車架號(hào)查詢到其對(duì)應(yīng)車型，“除了一些款式特別的進(jìn)口車輛，基本通過(guò)車架號(hào)能夠查到車型，各個(gè)公司的保險(xiǎn)系統(tǒng)可能不一致，但隨意選擇車型對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)肯定是不公平的?！?/p>

　　記者了解到，去年廣東省保監(jiān)局通過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)給所有保險(xiǎn)公司和經(jīng)銷商發(fā)布《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款確定新車購(gòu)置價(jià)的通知》，規(guī)定車損保額調(diào)整方法：新車（車輛初始登記日期與起保日期按月比較，相差小于等于9個(gè)月）車損保額為新車發(fā)票價(jià)（含增值稅）和系統(tǒng)價(jià)的90%，以高者為準(zhǔn)；舊車由原來(lái)可以最低按系統(tǒng)價(jià)的70%，改為2年以內(nèi)最低下調(diào)10%，2~5年最低下調(diào)15%，5~10年最低下調(diào)20%，10年最低下調(diào)25%。上述規(guī)定適用于包括傳統(tǒng)、電銷、網(wǎng)銷等所有渠道業(yè)務(wù)。

　　文/記者周慧

　　提醒

　　不足額投保

　　或影響理賠

　　柴小姐很疑惑，“險(xiǎn)企選擇和我的車不同的車型，以此將我的保費(fèi)降低，這樣難道不好嗎？”險(xiǎn)企內(nèi)部人士指出，拋開(kāi)違規(guī)不說(shuō)，其實(shí)這對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是保障偷偷被“吃”掉了，多了百把元也隨之多了幾萬(wàn)元的保障。“這對(duì)于普通的車輛事故來(lái)說(shuō)可能理賠有限，但一旦發(fā)生全損或者盜搶，消費(fèi)者能得到的理賠就少了幾萬(wàn)元。

　　比如，若柴小姐在第一名業(yè)務(wù)員那里投保，花了最低的保費(fèi)4846.83元，一旦車輛被盜，柴小姐只能獲得19.688萬(wàn)元理賠；若選擇第二個(gè)方案，只多花了100元保費(fèi)，盜搶可理賠20.41萬(wàn)元，多了接近1萬(wàn)元理賠?！?/p>

　　專業(yè)人士提醒，任意選擇車型對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)意味著變相降低保額，降低保費(fèi)，提高了風(fēng)險(xiǎn)。