金融系列談

　　近年來，隨著金融ＩＣ卡的廣泛應(yīng)用、以移動支付為基礎(chǔ)的移動金融逐漸進(jìn)入金融服務(wù)民生領(lǐng)域，并在移動電子商務(wù)中扮演著愈來愈核心的角色。對推動普惠金融發(fā)揮越來越重要的作用。

　　我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在人民銀行寧波市中心支行的指導(dǎo)和支持下，積極開展移動電子商務(wù)金融科技服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，推動移動金融在支付、公共服務(wù)、電子商務(wù)等領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，取得了較大的突破。為此，本報(bào)記者日前走訪了部分金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。

　　移動金融將帶來全新服務(wù)體驗(yàn)

　　浦發(fā)銀行寧波分行行長 王鵬：移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，正深刻影響著人們投資理財(cái)、生活、教育、醫(yī)療等個各方面?；谝苿又悄芙K端及無線互聯(lián)技術(shù)基礎(chǔ)上的移動金融服務(wù)也將出現(xiàn)更為人性化、個性化、定制化的產(chǎn)品和服務(wù)，深刻改變著銀行自身的發(fā)展和客戶的金融服務(wù)體驗(yàn)。

　　浦發(fā)銀行緊跟時代潮流，傾力打造“移動金融領(lǐng)先銀行”，在移動金融的產(chǎn)品、客戶、品牌等方面取得了重要進(jìn)展。我行領(lǐng)先發(fā)布了ＮＦＣ手機(jī)支付、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)預(yù)約、手機(jī)銀行搖一搖等系列創(chuàng)新移動金融產(chǎn)品，手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)主要業(yè)務(wù)全覆蓋，在業(yè)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)與中國移動、中國銀聯(lián)的系統(tǒng)雙向貫通。初步建成“全功能”微信銀行。ＮＦＣ手機(jī)支付、手機(jī)銀行、微信銀行等構(gòu)成了浦發(fā)銀行客戶移動金融服務(wù)系統(tǒng)。

　　目前，只要客戶開通ＮＦＣ手機(jī)支付、手機(jī)銀行、微信銀行，就等于將浦發(fā)銀行的金融服務(wù)隨身攜帶。一部小小的智能手機(jī)，將徹底改變銀行與客戶的關(guān)系，改變客戶的生活。移動金融帶給客戶的方便是不言而喻的：

　　擁有手機(jī)銀行，微信銀行，客戶除了存取現(xiàn)金，其他的銀行業(yè)務(wù)，如匯款、繳納水／電／煤等日常生活費(fèi)用、購買理財(cái)產(chǎn)品、買賣黃金（須先開通黃金寶）、購匯售匯、買賣外匯（須先到柜面開通外匯寶）、第三方存管資金的調(diào)撥……，都可以隨時隨地輕松搞定。

　　擁有ＮＦＣ手機(jī)支付，可以在超市、菜場、公交、軌道等場所進(jìn)行快速支付，免去客戶攜帶零錢的煩惱。

　　截至6月末，浦發(fā)銀行手機(jī)銀行客戶數(shù)超過450萬元，手機(jī)銀行的交易筆數(shù)、交易金額分別是去年同期的4倍和8倍，電子渠道交易替代率達(dá)85．44％；截至7月末，寧波地區(qū)個人網(wǎng)銀客戶數(shù)達(dá)到14萬戶，手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)到5萬戶，微信銀行客戶數(shù)1．5萬戶。手機(jī)銀行交易筆數(shù)、交易金額分別比去年同期增長74％和96％。

　　目前，浦發(fā)銀行一直在積極籌備直銷銀行，今年下半年浦發(fā)銀行將以微信銀行為載體，推動直銷銀行融入微信生態(tài)圈。進(jìn)一步促進(jìn)移動金融的發(fā)展。

　　移動金融是銀行業(yè)務(wù)未來的發(fā)展趨勢，如今移動金融主要服務(wù)的是個人用戶，以后的移動金融將輻射到企業(yè)用戶。浦發(fā)銀行移動金融將緊隨互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展大潮，不斷創(chuàng)新，給用戶提供更好、更實(shí)用、更新穎的金融服務(wù)體驗(yàn)。

　　智慧金融發(fā)力打造“網(wǎng)絡(luò)銀行”

　　中國光大銀行寧波分行行長 楊明：在不斷創(chuàng)新、愈加便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中，中國光大銀行寧波分行以“打造網(wǎng)絡(luò)里的光大銀行”為發(fā)展戰(zhàn)略，加快智慧金融發(fā)展步伐，全面推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融、移動金融、開放金融等平臺建設(shè)，為客戶提供全面、便捷的智慧金融服務(wù)體驗(yàn)。至今年6月末，光大銀行寧波分行的電子銀行客戶已有55萬戶左右，電子渠道替代率達(dá)80％。

　　光大銀行寧波分行的電子銀行服務(wù)致力于為客戶提供豐富全面的功能性和便捷性體驗(yàn)。用戶通過光大網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行即可輕松享受賬戶管理、投資理財(cái)、轉(zhuǎn)賬匯款、資金歸集、充值繳費(fèi)、個人貸款、信用卡還款等服務(wù)，而光大銀行創(chuàng)新推出的陽光金融ＩＣ卡、“陽光Ｅ付”、“瑤瑤繳費(fèi)”等金融產(chǎn)品，以及覆蓋水費(fèi)、電費(fèi)、通訊費(fèi)等20項(xiàng)公共事業(yè)的網(wǎng)絡(luò)支付繳費(fèi)平臺上繳費(fèi)和光大銀行寧波分行與寧波公運(yùn)集團(tuán)、三江超市等50余家企業(yè)合作開發(fā)電子支付平臺購物，更可以讓客戶享受到全方位、便捷的智慧金融服務(wù)。

　　光大銀行寧波分行更致力于不斷創(chuàng)新和突破，近年來其突破之舉從未停止。

　　2012年，中國光大銀行寧波分行在全國首創(chuàng)以理財(cái)夜市、繳費(fèi)夜市、Ｅ購夜市、炒匯夜市、金銀投資夜市、出國金融夜市、信用卡夜市、貸管夜市和電子銀行夜市九大內(nèi)容為主的“夜市銀行”新服務(wù)，突破了時間和空間的限制，將銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)搬到了網(wǎng)上，提升為客戶提供7＊24小時連續(xù)在線服務(wù)的能力。而2013年8月，光大銀行寧波分行向廣大寧波市民推出涵蓋水、電、燃?xì)?、加油卡、手機(jī)充值、有線電視、通訊費(fèi)等共8大類服務(wù)的ＡＰＰ手機(jī)客戶端“瑤瑤繳費(fèi)”，讓客戶們享受不受時間、地點(diǎn)限制的“輕松繳費(fèi)之旅”。

　　今年3月，光大銀行與百度達(dá)成戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，深入推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的合作。6月26日，由光大銀行推薦的首款“百賺180天”類理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品已在百度金融門戶正式登陸。

　　未來，光大銀行寧波分行將讓銀行植入互聯(lián)網(wǎng)基因，通過渠道、產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新來有序推進(jìn)光大銀行的電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略。同時深化電子渠道與物理網(wǎng)點(diǎn)的有機(jī)協(xié)同和客戶體驗(yàn)，圍繞‘客戶、渠道、產(chǎn)品’三個維度，重點(diǎn)打造網(wǎng)絡(luò)金融、移動金融、開放金融立體化服務(wù)與營銷體系，傾力打造“網(wǎng)絡(luò)里的光大銀行”。

　　移動金融助力推進(jìn)普惠金融

　　中信銀行寧波分行行長 夏年?duì)t：移動金融通過聚合資金流、信息流和物流等大數(shù)據(jù)信息，為電子商務(wù)用戶提供了豐富的金融服務(wù)，用戶消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)模式的轉(zhuǎn)變，也推動移動金融向跨界合作方向發(fā)展，在交通、醫(yī)療、教育、文化等服務(wù)領(lǐng)域有廣闊的應(yīng)用場景和創(chuàng)新空間，不僅能夠有效降低服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和受理環(huán)境的投入成本，解決金融資源分布不均衡的問題，又能獲得廣泛的便民、利民和惠民效果，對推動普惠金融走向深入有重要意義。

　　中信銀行寧波分行作為人民銀行寧波市中心支行確定的移動金融首批試點(diǎn)行之一，以總行“異度支付”產(chǎn)品為主，積極參加人行移動支付試點(diǎn)，以ＮＦＣ模式為主，組織金電電子錢包客戶端ＳＤ卡模式、ＳＩＭ卡模式的測試，定期反饋測試結(jié)果，優(yōu)化客戶端功能，成為首批測試空中開卡成功的試點(diǎn)行之一。隨后又相繼測試通過市民卡、健康卡應(yīng)用并實(shí)地體驗(yàn)消費(fèi)。其中，中信銀行去年推出的“異度支付”品牌，包括二維碼支付、ＮＦＣ（近距離通訊）近場支付和全網(wǎng)收單三個子產(chǎn)品，銀行業(yè)首款支持所有銀聯(lián)卡支付的移動ＡＰＰ神器，目前這款應(yīng)用可提供掃一掃、我要收款、優(yōu)惠生活、特惠商戶、手機(jī)充值、電影票、交通罰款、買理財(cái)?shù)劝舜蠊δ?。同時，中信銀行今后將不斷植入新功能，包括訂機(jī)票、訂酒店等各種生活需求，手機(jī)充值方面也將不斷推出更多的折扣優(yōu)惠。

　　作為整個項(xiàng)目的基礎(chǔ)工作，我行將繼續(xù)不遺余力地積累客戶群體。ＳＩＭ卡作為載體的電子錢包測試通過，將與手機(jī)運(yùn)營商合作推動新一輪發(fā)卡活動。根據(jù)規(guī)劃，至今年年末我分行將發(fā)卡4800張，至2015年6月發(fā)卡量將達(dá)16000張。

　　移動金融平臺架構(gòu)是軟硬件相結(jié)合，整個平臺的安全系數(shù)較高，充分利用這一特性，可使我行現(xiàn)有移動端產(chǎn)品更加安全高效，將手機(jī)ＳＤ、ＳＩＭ卡作為手機(jī)銀行數(shù)字證書的存儲介質(zhì)，來模擬ＵＳＢＫＥＹ數(shù)字證書的加密過程。

　　目前，我行自有手機(jī)ＡＰＰ已經(jīng)具有相當(dāng)數(shù)量的用戶，可充分利用這批客戶資源推動移動支付。我行手機(jī)ＡＰＰ調(diào)用金電插件完成空中開卡功能，可使我行客戶順利地對接到人行移動金融平臺。（楊緒忠 整理）