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“421”家庭如何儲備未來基金

  • 發(fā)布時間：2014-08-14 05:33:51  來源：杭州日報  作者：佚名  責(zé)任編輯：羅伯特

　　主持記者 朱雪利

　　案例聚焦：老公和我每月收入合計1.5萬元，每月的開銷包括房貸按揭2500元和日常生活開銷2000元。目前有一套房子，房貸還剩45萬元，有銀行存款10萬元。我和老公均是外企銷售，目前已購有醫(yī)保和養(yǎng)老保險。我父母均有退休工資，老公的父母是農(nóng)村的，比較擔(dān)心他們的養(yǎng)老和醫(yī)療方面的問題。另外，我們計劃一年內(nèi)要小孩。請問我們應(yīng)如何進行理財規(guī)劃以保證未來的生活質(zhì)量？

　　交通銀行理財分析：

　　一、考慮其未來的家庭結(jié)構(gòu)為“421”模式，孝親及子女教育費用須提前積累。在不改變現(xiàn)有生活品質(zhì)的前提下，每月既定儲蓄10500元，其中2000元作為“未來基金”，持續(xù)時間長，故建議定投基金，可根據(jù)自我風(fēng)險承受能力選擇我行智慧選基產(chǎn)品，并動態(tài)關(guān)注調(diào)整。夫妻作為家庭主要收入支柱，需配置商業(yè)保險，建議為重大疾病險種，保額50萬元，年繳9000元/人，共計保費1.8萬元，因此每月另存1500元定投貨幣基金作為兩人的期繳保費。其余7000元定投可實時提現(xiàn)類貨幣基金，定活兩相宜，收益尚可，待繳存至5萬元，即可購買銀行固定收益類理財產(chǎn)品，提高收益率。

　　二、現(xiàn)有銀行存款10萬元，留存1萬元作為家庭應(yīng)急備用金，其余9萬元購買銀行固定收益類理財產(chǎn)品，目前利率下行，建議產(chǎn)品期限6月至1年為佳。

　　三、因家庭流動性資產(chǎn)尚不充裕，剩余房貸目前不建議提前還款。

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