銀監(jiān)會近日下文要求加強企業(yè)擔(dān)保圈貸款風(fēng)險的防范和化解工作。銀監(jiān)會警示，擔(dān)保圈企業(yè)風(fēng)險較高的地區(qū)為長三角、珠三角等地，行業(yè)分布為鋼貿(mào)、煤炭、紡織化纖等；銀行要重點監(jiān)控銀行貸款依存度高、民間融資依存度高、生產(chǎn)經(jīng)營不正常的擔(dān)保圈企業(yè)。

　　記者獨家獲悉，銀監(jiān)會于7月底下發(fā)通知，對聯(lián)保貸款進行規(guī)模限制，同時要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)在10月底之前，完成對擔(dān)保圈貸款的風(fēng)險排查，并及時匯報排查結(jié)果和高風(fēng)險客戶的風(fēng)險處置預(yù)案。

　　對于聯(lián)保模式的貸款，銀監(jiān)會首次明確提出，要求企業(yè)對外擔(dān)保的限額原則上不得超過其凈資產(chǎn)，除農(nóng)戶擔(dān)保貸款外，每家企業(yè)的擔(dān)?？蛻舨坏贸^5戶，并嚴(yán)格控制聯(lián)保體內(nèi)單戶貸款額度。

　　接近監(jiān)管層人士指出，在小微企業(yè)和縣域企業(yè)中，采取互保、聯(lián)保、循環(huán)擔(dān)保等方式進行貸款的行為較為普遍。這容易造成多頭授信和過度授信，在經(jīng)濟下行周期中，如果擔(dān)保圈個別企業(yè)發(fā)生經(jīng)營問題和財務(wù)危機時，往往會產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，風(fēng)險很快傳染，導(dǎo)致圈內(nèi)企業(yè)整體陷入困境。

　　“聯(lián)保貸款曾大力被中小銀行和全國農(nóng)信系統(tǒng)銀行大力推廣，被視為最適合中國國情的貸款模式?！币晃簧虾＾r(nóng)商行相關(guān)人士對記者表示，自從鋼貿(mào)不良暴露之后，銀行發(fā)現(xiàn)，聯(lián)保非但不能起到分散風(fēng)險的作用，而且城門失火，殃及池魚，好的企業(yè)被壞的企業(yè)拖垮，形成銀行大量壞賬，也加劇了擔(dān)保和被擔(dān)保的企業(yè)資金鏈斷裂的情況。

　　銀監(jiān)會要求，首先，要把企業(yè)第一還款來源作為授信額度控制和貸款風(fēng)險管理的首要條件，轉(zhuǎn)變風(fēng)險管理中過度依賴擔(dān)保、抵押等第二還款來源的做法。比如，單個企業(yè)客戶貸款需求必須有真實交易背景作為支撐，根據(jù)企業(yè)銷售規(guī)模與經(jīng)營周轉(zhuǎn)速度合理核定貸款額度，其貸款額度必須有可預(yù)見的穩(wěn)定現(xiàn)金流作為覆蓋。

　　其次，要加強對企業(yè)聯(lián)?；ケI(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理，加強對保證人的準(zhǔn)入管理。比如，深入調(diào)查相關(guān)借款人和擔(dān)保人關(guān)聯(lián)關(guān)系、資金流向并甄別聯(lián)保背景真實性，防范操作風(fēng)險和欺詐風(fēng)險。嚴(yán)格限制盲目擔(dān)保和過度擔(dān)保行為，防止擔(dān)保鏈條過長。

　　同時，銀監(jiān)會要求在10月底之前，各家銀行完成對擔(dān)保圈貸款的風(fēng)險排查，并及時匯報排查結(jié)果和高風(fēng)險客戶的風(fēng)險處置預(yù)案。對于發(fā)現(xiàn)屬于擔(dān)保圈貸款的客戶，要及時納入擔(dān)保圈治理范圍，重點做好對借款人、保證人償債能力的分析和監(jiān)控。

　　銀監(jiān)會要求，在專項排查的基礎(chǔ)上，要按照企業(yè)爆發(fā)風(fēng)險的可能性及損失大小，對客戶進行篩查排序，實施名單式管理，將客戶分為高、中、低風(fēng)險三類，對高風(fēng)險客戶要堅持“一戶一策”原則，制定風(fēng)險處置預(yù)案。 財新