中國網(wǎng)財經9月7日訊(記者 畢曉娟)7日，由中金支付有限公司主辦、中國金融認證中心(CFCA)聯(lián)合主辦的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”創(chuàng)新發(fā)展高峰論壇在成都城市名人酒店舉行。恒生電子互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部總經理張洪濤在論壇上發(fā)表主題演講，他表示，傳統(tǒng)企業(yè)經歷三步變到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。

　　“第一步是線下業(yè)務移植到線上的過程，它可以獲取互聯(lián)網(wǎng)上的很多資源。第二步是很關鍵的，打造一個平臺金融，最終實現(xiàn)平臺化的金融。最后一步是邁向自金融?！睆埡闈赋?。

　　以下是演講實錄：

　　大家上午好。這次我演講的主題是唯變不變，變化和運動在我們這個世界是被大家普遍接受的真理，但是我們?yōu)槭裁催€是要拿出來討論和宣講呢？因為在我們這個人文世界里面還有一個哲學主題叫知易行難。白發(fā)蒼蒼的約倫女士，上周圍發(fā)生了一件大事，美國懷俄明州召開央行會議討論金融方面的問題，美國持續(xù)量化寬松的情況下利率是非常低的，約倫女士上臺以來記者一直反復問她一個問題，她實在是不愿意回答，有記者招待會，她干脆就參加了。變是一個永恒的主題，下次開會的時候記者還會問她這樣的問題，加息嗎？什么時候加。

　　我自我介紹一下，剛才說我們是恒生電子的，我現(xiàn)在在恒生云融這個公司工作。恒生云融是恒生電子旗下的子公司，如果是股民的話這段時間應該是非常熟悉的，恒生云融恒生電子和恒生員工共同持股的公司，我們按照馬老板的說法，他有一個讓天下沒有難做的生意作為使命，我們恒生云融也是一樣，我們是以“讓金融變簡單，連接百萬億資產”作為愿景和使命。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融比較時髦，我們認為互聯(lián)網(wǎng)金融它的起源是怎樣的，我們還是比較自戀，認為余額寶這個產品應該是互聯(lián)網(wǎng)金融誕生的元年。為什么出現(xiàn)余額寶這個產品？就是因為金融管制，金融管制給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了巨額利潤，這個巨額蛋糕就被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)瞄準了，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)有一個說法是哪里有墻我們去把它推倒你就可以得到足夠的利潤，余額寶一推出互聯(lián)網(wǎng)的泛金融消費可以說一夜之間就形成了。

　　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最核心的資產就是用戶，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對用戶的立業(yè)是非常深刻的，所以它會不斷挖掘用戶的需求，分析用戶的需求，通過用戶向各領域滲透，用戶的需求最終就把他們帶到了金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融就形成了。

　　實際上在整個互聯(lián)網(wǎng)金融里面要分兩個模塊，

　　一個是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)這幾十年的發(fā)展有很大的積累，主要是在技術方面，云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)這些新時代的新的通信工具和信息發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)得到充足的發(fā)展，然后在業(yè)務上面互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)又推出來了眾籌、P2P和消費類金融，這兩點經常都是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所推出來的。

　　然后我們再看看金融行業(yè)，金融行業(yè)它其實也是有自己的優(yōu)勢，它在資產管理，在支付手段，在風險控制上面，是有自己的獨到之處。那么在金融和互聯(lián)網(wǎng)跨界融合，一起創(chuàng)新的情況下，我們又最終形成了一個互聯(lián)網(wǎng)金融的整體的概念。

　　我們來看看，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸形成之后，在金融領域它必然會出現(xiàn)三個巨大的變化，一個是混業(yè)經營。特別是在銀行業(yè)，以前我們知道銀行和證券要分業(yè)經營，現(xiàn)在已經可以開放證券行業(yè)的牌照，但是如果按照以前傳統(tǒng)的做法，我們必須要投入人力、物力、系統(tǒng)建設，還有配套，才能做證券行業(yè)。但是我們知道證券行業(yè)已經是紅海時代，如果按照傳統(tǒng)方式進入這個行業(yè)，基本上新進者是不是有很好的結果。這時候如果你采取另外一種思路，和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，和云端化，和互聯(lián)網(wǎng)技術結合，我們就可以獲得互聯(lián)網(wǎng)上用戶的資源，還有系統(tǒng)的資源，可以快速推出你的業(yè)務產品，金融行業(yè)可以專注業(yè)務體系和它的強項，最終就可以完成互聯(lián)網(wǎng)金融的獲客的轉移和資金募集。P2P行業(yè)在野蠻生長之下通過規(guī)范化操作，現(xiàn)在在浙江的地方可能就做出了很多P2P行業(yè)的垂直細分領域，每個企業(yè)都有獨特的背后資產端的管理，比如現(xiàn)在推出來的P2G還有P2B，還有P2B2C的企業(yè)，比如浙江的政信網(wǎng)是做政府信貸的標底，它在互聯(lián)網(wǎng)上的銷售是非常好的。

　　下面我再講幾個我們做的案例，這是基于大數(shù)據(jù)的一個系統(tǒng)，它的數(shù)據(jù)來源螞蟻金服電商交易數(shù)據(jù)，這個數(shù)據(jù)有什么好處？它改變了以前基金行業(yè)半年調倉或者是建倉非常緩慢的問題，因為它基于大數(shù)據(jù)的分析可以準確定位用戶的一些行為，還有價格走向，還有行業(yè)發(fā)展趨勢，這個基金在推出來的三天之內就在互聯(lián)網(wǎng)上完成了銷售，然后在一個月之內就完成建倉，而且當月就完成利潤收入，它的數(shù)據(jù)全部都是根據(jù)淘寶上面的電商的銷售數(shù)據(jù)而來，而且它可以每個月在抽取的100只股票里面進行艙位調整，基本上基金經理的分析就不再基于傳統(tǒng)的中報和年報這種滯后的信息。

　　今天大家還說了很多供應鏈融資的話題，在我們看來傳統(tǒng)的供應鏈融資可能都是圍繞金融企業(yè)發(fā)起來做這件事，我們現(xiàn)在給一些企業(yè)推出來的方案都是一些落地的方案，就是直接以核心企業(yè)為中心做這件事，這個核心企業(yè)可能就會涉及到上下游各種企業(yè)的帳戶信息，解決它們的支付流水問題。同時我們提供了一整套的，給中小企業(yè)進銷存的管理系統(tǒng)，它在日常的經營管理中就可以把自身的數(shù)據(jù)全部共享到整個平臺上面，在上下游企業(yè)里面除了核心企業(yè)自身，上下游企業(yè)本身也會出現(xiàn)資金余缺，全部在一個體系內就可以全部完成打通。

　　再舉一個例子，比如我們做的一個家具行業(yè)的客戶，家具行業(yè)的銷售非常零散，行業(yè)里面龍頭企業(yè)也只占整個行業(yè)銷售額的8%，它如何一統(tǒng)天下？我們知道在壟斷的行業(yè)里面它才能夠獲得最大的利潤，如果它通過開店，然后增加人員投入，增加大量資金投入做這個事，會讓每一個地域和區(qū)域市場里面，和當?shù)氐慕涗N商進行血拼，很難從這里面殺出來。但是我們發(fā)現(xiàn)所有的供貨商都是有全國銷售想法的，受限于或者其他的因素，我們作為核心企業(yè)就有應收賬款，還有店面租金的預付款，然后它在拿到核心上下游企業(yè)的數(shù)據(jù)之后，它就可以為它在其他的銷售體系里面進行業(yè)務擴展，直接進行授信放寬，這樣可以大提升業(yè)務拓展的速度。我們換一個角度來看，如果不能在家具行業(yè)直接銷售里面控制市場，我們可以從金融領域指導它完成整個銷售的壟斷。

　　這是我們公司另一套解決方案，主要是跟當?shù)卣€有當?shù)靥厣慕洜I場景進行結合，我們知道在全國有四板市場，主板市場，創(chuàng)業(yè)板市場，還有地方性的股權交易中心的市場，我們希望把當?shù)氐慕灰资袌稣掀饋?。在每一個當?shù)氐慕灰资袌龆加幸恍┨厣漠a品，這些特色產品我們通過系統(tǒng)管理方式可以變成標準化的資產，把它變成要素市場和貨幣化，最終就變成一些可交易的市場。最終把它變成一種固定類收益的投資產品，這樣就可以進行充分交易，我們在各地的交易所里面全部都已經進行過一些實踐。

　　舉一個很簡單的二手車的交易市場的例子，我們在當?shù)亟M建一個二手車交易園區(qū)，實際上每個批發(fā)商有把生意做大的沖動，但是實際上它的資金又會有巨大的不足，每收進來一輛車的時候它都要付出資金，在園區(qū)里邊我們可以把它進來的貨品直接通過信息化管理的方式弄到系統(tǒng)里面，然后通過電子倉儲儲備起來，這個樣子后面就可以直接給它入場的商品進行放貸，這樣它就有更多的資金收取貨品。我們知道對于一個銷售來說有十輛車只能滿足十個需求，如果有二十輛車需求就可以被滿足很多，把進來的貨品在出去的時候把貸款額度結清，這樣通過一定時間的經營形成資金流和信息流，我們把資金流和信息流就可以打包成標準化產品在其他地方銷售和融資，這樣可以充分解決當?shù)氐奶厣a品銷售和融資的困難。

　　我們剛才也提到了阿里體系里的投融資的情況，阿里體系以前有一個阿里小貸的產品，它主要是給阿里體系內的經銷商進行授信和放貸，它可以做到一分鐘放貸、一分錢起貸的要求，它是基于阿里整體的電商經營數(shù)據(jù)，阿里和萬象集團成立了一個網(wǎng)商銀行，網(wǎng)商銀行把這個產品通過恒生電子重新包裝出來，除了阿里體系內的中小企業(yè)，我們也開始面向阿里體系外的中小企業(yè)進行直接授信放貸，我們不可能把所有中小企業(yè)直接接進來。我們現(xiàn)在跟一個合作渠道在合作，就是全國的一個小貸集團。全國小貸公司從公司統(tǒng)計上來看有9千多家，我們重點會從重慶或者江浙一帶的小貸公司合作，因為它有小貸協(xié)會，可以統(tǒng)一接入我們這個系統(tǒng)里面，這樣可以實現(xiàn)阿里網(wǎng)商銀行資金低成本的獲取。

　　今天我們講的主題是變的過程，實際上在傳統(tǒng)企業(yè)經歷了一步一步變到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。

　　第一步是線下業(yè)務移植到線上的過程，它可以獲取互聯(lián)網(wǎng)上的很多資源。

　　第二步是很關鍵的，僅僅把業(yè)務搬到線上沒有太大的意義，最終我們要打造一個平臺金融，就跟阿里體系一樣的是一個最大的經銷企業(yè)，但是它其實并不生產任何東西，它只是打造一個平臺。在金融企業(yè)也是一樣的，我們打造一個良好的平臺，在這里面就跟我們公司的愿景一樣。它把資產端和資金端，還有安全體系結合起來，這樣打造一個良好的平臺，這個樣子每個企業(yè)都可以直接入駐這個平臺來經營業(yè)務，最終實現(xiàn)平臺化的金融。

　　最后一步就是邁向自金融，從純粹的P2P來看實際是自金融的理念，從這次十部委的要求，P2P平臺只是作為信息中介，P2P平臺上無論是借款人還是投資的，它實際上都是自我在上面應該發(fā)散一些信息?，F(xiàn)在做到比較好的，像比如說炒股的有一些軟件，像雪球這些實際上都是一種自金融的形態(tài)。我們來看，實際上在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的每個階段，實際上都是不斷前進和變化的，那么在互聯(lián)網(wǎng)金融，最終的發(fā)展過程中只有變化才是唯一不變的主題。

　　謝謝大家！