中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)9月7日訊(記者 畢曉娟)7日，由中金支付有限公司主辦、中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)聯(lián)合主辦的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”創(chuàng)新發(fā)展高峰論壇在成都城市名人酒店舉行。金開(kāi)貸總經(jīng)理時(shí)晨在論壇上發(fā)表主題演講，她表示，銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該是互惠互利共生的，甚至于在發(fā)展的過(guò)程中上下合力。無(wú)論銀行也好還是互聯(lián)網(wǎng)金融也好，最終拼的還是管理和服務(wù)能力，也就是成本和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

　　以下是演講實(shí)錄：

　　大家上午好，我今天跟大家分享的是一個(gè)命題作文，很感謝中金支付對(duì)我們的邀請(qǐng)，我們很有幸與中金支付相識(shí)在全國(guó)供應(yīng)鏈金融的會(huì)議上，我們也做了很深入的溝通，今天這個(gè)會(huì)場(chǎng)我跟大家分享三個(gè)觀點(diǎn)。第一，傳統(tǒng)企業(yè)融合參與做互聯(lián)網(wǎng)金融，很多傳統(tǒng)企業(yè)認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)機(jī)會(huì)，就像很多民營(yíng)企業(yè)達(dá)到一定程度也想做銀行，我覺(jué)得這是一個(gè)主題。第二，傳統(tǒng)企業(yè)如何享受到互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)。第三，傳統(tǒng)企業(yè)、銀行如何來(lái)看待和互聯(lián)網(wǎng)金融之間的企業(yè)之間的關(guān)系，甚至于如何互相借力和發(fā)展，這三個(gè)觀點(diǎn)是我今天想和大家分享的。至于金開(kāi)貸是什么，大家百度一下就解決了，我就不浪費(fèi)大家的時(shí)間了。

　　第一個(gè)觀點(diǎn)，傳統(tǒng)企業(yè)想要做互聯(lián)網(wǎng)金融。因?yàn)楝F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融從行業(yè)發(fā)展來(lái)看，可能很多從業(yè)者看到的90-95%是屌絲創(chuàng)業(yè)，可能門(mén)檻非常低，10萬(wàn)塊錢(qián)就做一個(gè)網(wǎng)站，拿到三五百萬(wàn)就開(kāi)一家公司，所以這種情況下，真正從監(jiān)管意見(jiàn)出來(lái)之后，我自身的判斷至少它會(huì)參照非營(yíng)利金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向，也就意味著在區(qū)域和省級(jí)的金融辦、銀監(jiān)、協(xié)同的管理下肯定會(huì)對(duì)注冊(cè)資本金，以及你股東的主體信用和風(fēng)險(xiǎn)控制能力做一些要求，所以我覺(jué)得后期，從現(xiàn)在監(jiān)管政策出來(lái)之后，政府意見(jiàn)出來(lái)之后我相信有越來(lái)越多的，大家也看到上市系、國(guó)資系都在進(jìn)入，我相信有更多的有實(shí)力和資源的企業(yè)進(jìn)入這個(gè)行業(yè)。

　　但是只是靠錢(qián)進(jìn)入還是相對(duì)弱勢(shì)的，我覺(jué)得真正的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展要靠大數(shù)據(jù)和交易等等底層數(shù)據(jù)的支撐，如果業(yè)務(wù)模式中有交易的屬性在，有大數(shù)據(jù)的屬性在，我相信它帶著資本進(jìn)來(lái)，一定會(huì)發(fā)展非常有前景，這是我第一個(gè)觀點(diǎn)跟大家分享的。

　　第二個(gè)觀點(diǎn)，傳統(tǒng)企業(yè)如何享受互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。實(shí)話實(shí)說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融融資成本是偏高的，一般情況下在年化15-18%是正常的數(shù)據(jù)，甚至于在北上廣深這些地方，尤其江蘇這些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的區(qū)域可能融資成本更高，但是當(dāng)?shù)氐你y行服務(wù)相對(duì)來(lái)說(shuō)已經(jīng)非常豐富了，它的差距是很大的，我去那邊做過(guò)溝通和調(diào)研，當(dāng)?shù)氐你y行服務(wù)非常充分，很多企業(yè)能拿到錢(qián)。但是當(dāng)?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)金融，尤其是對(duì)客戶定價(jià)的時(shí)候高達(dá)15-20%的直接融資成本，后臺(tái)再疊加其他的服務(wù)，那這個(gè)定價(jià)是非?？膳碌?。

　　所以在這個(gè)狀態(tài)下，傳統(tǒng)企業(yè)融合擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融。我如果做銀行我一定會(huì)先選優(yōu)質(zhì)客戶，我是經(jīng)營(yíng)主體，我有自己的選擇方式。但是對(duì)于中小微企業(yè)肯定會(huì)站在自己的本位說(shuō)我是沒(méi)有享受服務(wù)的，可能你還沒(méi)有達(dá)到銀行的排序的序列，這是你發(fā)展的過(guò)程，這時(shí)候就可以選擇，但是你要帶著這種觀察和思考的方式去選擇和互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)的企業(yè)，當(dāng)然要挑背景，挑專業(yè)度，去和他們進(jìn)一步研討如何拿到資金，

　　在這個(gè)過(guò)程中我相信可以解決兩個(gè)問(wèn)題。一個(gè)是短期融資是有望解決的，因?yàn)楫吘够ヂ?lián)網(wǎng)金融去年有700億的整體交易額?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主體還是金融，它的從業(yè)者一定是和銀行有接近度，它也會(huì)有融資方案，也在幫你梳理自己的管理能力，提升自己盈利的可能性。就是說(shuō)經(jīng)過(guò)和互聯(lián)網(wǎng)金融一定階段的合作，我相信你離銀行的門(mén)檻會(huì)更近。

　　第三，傳統(tǒng)銀行企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)該怎么合作。我覺(jué)得目前來(lái)看，很多媒體很多報(bào)道在用“狼來(lái)了”的態(tài)度在描述互聯(lián)網(wǎng)金融，我覺(jué)得它無(wú)非有兩種想法，一種是語(yǔ)不驚人死不休的想法吸引眼球，并沒(méi)有理論的觀點(diǎn)支撐，這就可以放下不看了。

　　另一種是大家表達(dá)了一種意愿，互聯(lián)網(wǎng)金融作為創(chuàng)新的窗口或者開(kāi)放的領(lǐng)地，大家對(duì)它心存期望，希望在銀行服務(wù)的主體之外有更多的服務(wù)主體和服務(wù)形式出現(xiàn)，以補(bǔ)充整個(gè)金融的服務(wù)生態(tài)環(huán)境。但是銀行怎么和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作或者共同處理好關(guān)系，我給大家去一個(gè)例子，也是我今天才確認(rèn)的。

　　金開(kāi)貸在陜西和當(dāng)?shù)氐你y行在探討怎么把我們的支付放在銀行里，西安的技術(shù)實(shí)力和能力需要得到相關(guān)伙伴的支持才能快速實(shí)現(xiàn)指導(dǎo)意見(jiàn)下的政策，因?yàn)榇蠹叶记宄壳疤?hào)稱行內(nèi)已經(jīng)做到的就是民生銀行，我們和民生也在溝通，目前看來(lái)中金在和西安銀行探討合作，可能很快這個(gè)業(yè)務(wù)就打通了。對(duì)我們來(lái)說(shuō)，我們P2P這樣的公司來(lái)說(shuō)，或者互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)來(lái)說(shuō)，它無(wú)非是要實(shí)現(xiàn)多對(duì)多的快速支付結(jié)算而已，這個(gè)需求的情況下至于這個(gè)主體是銀行來(lái)完成，還是銀行配合第三方支付完成，那這些都是可以選擇的，最后選擇的是服務(wù)的性價(jià)比，就是這些基本條件。

　　所以我覺(jué)得從這個(gè)案例上大家可以看出來(lái)，沒(méi)有嚴(yán)格意義上的所謂你死我活，你發(fā)展我衰退的過(guò)程，因?yàn)檎麄€(gè)金融服務(wù)體系是相對(duì)比較弱的，我們有很大的發(fā)展空間，這個(gè)空間里目前是藍(lán)海狀態(tài)，并不是到了紅海，所以在這個(gè)大的形式下，我覺(jué)得首先互聯(lián)網(wǎng)金融和銀行、傳統(tǒng)行業(yè)這些企業(yè)來(lái)說(shuō)應(yīng)該是互惠互利的。

　　最直白的說(shuō)，如果說(shuō)P2P把我們的業(yè)務(wù)托管某到一家銀行，我相信對(duì)銀行存款和數(shù)字提升是非常驚人的。另外，如果再探討一步，這家銀行能夠和P2P再深度合作，審查P2P的風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)模式和盈利過(guò)程，它就會(huì)相當(dāng)于供應(yīng)鏈金融中的核心企業(yè)一樣，也能起到對(duì)下融資供應(yīng)鏈的形式，它只是做資金的供應(yīng)鏈，和傳統(tǒng)企業(yè)的供應(yīng)鏈也有類似的東西。

　　所以我覺(jué)得在這上面，我相信銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該是互惠互利共生的，甚至于在發(fā)展的過(guò)程中上下合力，因?yàn)楫吘够ヂ?lián)網(wǎng)金融是從底層一點(diǎn)一點(diǎn)網(wǎng)上累積，銀行是從上到下，最終會(huì)把這個(gè)生態(tài)會(huì)建立起來(lái)，無(wú)論銀行也好還是互聯(lián)網(wǎng)金融也好，最終拼的還是管理和服務(wù)能力，也就是成本和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，所有人來(lái)到客戶面前的時(shí)候大家一定會(huì)想我選擇誰(shuí)，我相信我們和中金支付的合作，包括西安銀行的合作最后也會(huì)站在這一點(diǎn)上，我期待最后和你們的合作能夠成功。

　　感謝，感謝大家。