中國網(wǎng)財經(jīng)9月19日訊(記者 王穎)9月12日夜間銀監(jiān)會一道通知，明文規(guī)定商業(yè)銀行不得設(shè)立時點性存款規(guī)模考評指標，且要求月末最后一日各項存款與本月日均存款偏離度不得超過3%，通知發(fā)布至今，引發(fā)業(yè)內(nèi)討論經(jīng)久不息，不少人甚至推測，這是一個信號，很快監(jiān)管部門將采取進一步措施規(guī)范制度，徹底將銀行的時點制考核制度取消，轉(zhuǎn)而全面推行日均制考核制度。

　　但是日前，各銀行內(nèi)部人士則對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，現(xiàn)下各銀行內(nèi)部尚未制定明確的決定完全取消時點制考核而代之以日均制考核的計劃，分析人士和監(jiān)管機構(gòu)也對記者表示，此番通知的意義不在于考核方式的轉(zhuǎn)變，而是銀行對于自己整個服務(wù)職能轉(zhuǎn)型升級的意識提升。

　　“沖時點”與“日均量” 壓力孰大？

　　9月12日夜晚，銀監(jiān)會官方網(wǎng)站發(fā)布了《人民銀行辦公廳關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》(下稱《通知》)，指導(dǎo)商業(yè)銀行改進績效考評制度，通知中要求各商業(yè)銀行不得設(shè)立時點性存款規(guī)?？荚u指標，同時明確設(shè)立指標規(guī)定，銀行月末最后一日各項存款與本月日均存款偏離度不得超過3%。

　　消息一出，引發(fā)業(yè)界討論紛紛。眾所周知，月末、季度末、年末出現(xiàn)的商業(yè)銀行各顯神通拉存款熱潮早已屢見不鮮，在“沖時點”的任務(wù)指標下“應(yīng)運而生”的各類高收益承諾的理財產(chǎn)品也常常在彼時遍地開花，而如今一紙禁令，顯然對這些現(xiàn)象將起到一定的遏制作用。

　　不少銀行界人士對此持期許之態(tài)，更有不少人士大膽推測，監(jiān)管部門下一步棋，或許就是全面取消時點制考核，改而以日均制考核全面取代。

　　“這是一個好趨勢，其實銀行還是很希望取消時點制考核，”某大型國有銀行內(nèi)部管理人士對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，“時點波動對銀行沒什么好處，沖時點對于銀行來說本身就是一件成本很高的事情，存款準備金要繳納更多，為了吸收資金，支付發(fā)放的理財產(chǎn)品收益也需要付出成本；此外遇到大額資金議價的時候不得不為了季度末賬面資金好看而接受對方提出的高價支付。而如果取消了這種時點考核的方式，這些需求都不存在了，不僅銀行成本，整個資金市場的成本都能有效降低?！?/p>

　　但另一方面，接近一線的銀行員工則表示若真將時點考核完全改為日均考核，則其工作壓力將會從“季度末的緊張”變成“日復(fù)一日的沖刺”。

　　“完全改為日均制考核的話，對我們一線客戶經(jīng)理壓力更大。”民生銀行某分行一位客戶經(jīng)理向中國網(wǎng)財經(jīng)記者如是表示。交流間他向記者展示了其部門內(nèi)部針對此政策的討論記錄：“銀行短期很痛，銀行通過各種交易結(jié)構(gòu)的設(shè)計主動‘制造’存款的主要渠道在《通知》中均被禁止；企業(yè)融資也很痛，在現(xiàn)行的存貸比考核體系下，《通知》將加大銀行的吸存壓力，提高銀行的整體負債成本?！?/p>

　　“這個確實對員工的壓力更大，對分支行的要求更高?！鼻笆鰢秀y行內(nèi)部管理人士對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，“它要求了更為穩(wěn)定的存款資源，而非僅僅在沖時點的時候用高價吸引的一點資金?！?/p>

　　“應(yīng)對這個問題，說到底還是要提高服務(wù)，增加客戶，擴大客戶基礎(chǔ)?！?在提到日均制考核帶來的上述壓力時，中國工商銀行總行一位內(nèi)部人士向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，“現(xiàn)在大環(huán)境嚴峻，互聯(lián)網(wǎng)金融和理財產(chǎn)品的競爭分外激烈，銀行本身的存款壓力就客觀存在，所以，銀行也迫切需要重新調(diào)整自己的戰(zhàn)略。”

　　銀行自身的“轉(zhuǎn)型”與“升級”是關(guān)鍵

　　盡管現(xiàn)在銀行正如火如荼討論著“時點制”和“日均制”分別帶來的不同壓力，但記者隨機調(diào)訪中國銀行、中國工商銀行、民生銀行等各大銀行不同地區(qū)的分支行機構(gòu)獲知，不少分支行暫未接到總行針對《通知》而下達的關(guān)于考核制度的改革性調(diào)整，不少一線客戶經(jīng)理向記者表示，在《通知》下達之前，其考核便是時點制和日均制結(jié)合進行的綜合考核，即不僅要看在季度末的存款成績，每日的平均存款成績也在考核指標之中。

　　中國人民銀行研究局研究員鄒平座對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，對于各個銀行的考核制度，是否要全面推行日均制的存款考核制度，央行不會予以過強過細的干涉，在市場化的環(huán)境下各個銀行可以根據(jù)各自不同的特點來實施有針對性的管理，重點是要遵循央行的總體原則和規(guī)定，控制風(fēng)險，不能因為拉存款而故意抬高成本，出現(xiàn)變相的惡性競爭。鄒平座強調(diào)，銀行、尤其是銀行業(yè)公會要在促進公平、合理及有效的競爭上發(fā)揮更大的作用。

　　“《通知》的規(guī)定，并不是一個考核的問題?！?中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對中國網(wǎng)財經(jīng)記者分析稱，“監(jiān)管機構(gòu)并沒有想去考核一個銀行，它只是不希望銀行沖時點。相對于完全取消時點制考核推行日均制或者月均制考核，設(shè)定存款偏離度是一個更科學(xué)合理的折中辦法。至于其他，不是考核的問題，而是銀行做排名的時候都希望自己的市場占有率高，是銀行本身的競爭，跟監(jiān)管機構(gòu)考核雖然有關(guān)，但關(guān)系不大?！?/p>

　　“取消考核不可能，完全的日均制考核也不可能，要求只是不要偏離太多，不能為了拉存款而拉存款，甚至采取非法手段惡性競爭?！编u平座對記者表示，“各個銀行應(yīng)該從自身效率、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險方面主動研究，自己把握。往后的商業(yè)銀行應(yīng)該是綜合的效率考核，主要轉(zhuǎn)向跟現(xiàn)代化的結(jié)合，如何創(chuàng)新，如何應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)金融，如何開發(fā)新的產(chǎn)品，如何跟直接的金融市場及資本市場相結(jié)合?！?/p>

　　在前述民生銀行某分行某部門內(nèi)部討論記錄中，記者看到一位員工寫到其認為的銀行如今面臨的“四難境地”，分別是“實體經(jīng)濟融資成本高企，政策大方向是降低融資成本；金融脫媒大趨勢造成了銀行存款穩(wěn)定性大幅下降，這一趨勢不可逆轉(zhuǎn)；時點性貸存比考核繼續(xù)嚴格執(zhí)行；《通知》對銀行存款沖時點的限制”。

　　針對這些問題與“陣痛”，鄒平座表示，這些正代表了在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期的現(xiàn)在，商業(yè)銀行的經(jīng)營，也“應(yīng)該轉(zhuǎn)型了”。

　　“未來的商業(yè)銀行競爭將以技術(shù)和服務(wù)為核心，才能從根本上解決存款問題?？亢唵卫婵顏磉^日子的時代即將過去，依靠利差的時代對于商業(yè)銀行也遲早要結(jié)束，商業(yè)銀行也需要配合經(jīng)濟環(huán)境的變化，完成自己的轉(zhuǎn)型與升級?！编u平座意味深長地說。