記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，交易市場已成產(chǎn)業(yè)鏈；專家提醒，小心受騙影響信用

　　一家工廠，一排POS機，套現(xiàn)一次只需25元？近日，回到老家的吳先生發(fā)現(xiàn)，有廠家在做POS機套現(xiàn)生意。那么廣州市場上，信用卡套現(xiàn)情況又如何呢？羊城晚報記者經(jīng)過多日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，搜索“廣州 套現(xiàn)”等關(guān)鍵詞，發(fā)現(xiàn)廣州也存在信用卡套現(xiàn)渠道。

　　市民套現(xiàn)真的就能討到便宜了么？業(yè)內(nèi)人士指出，套現(xiàn)是一種非法行為，小心受騙影響信用。

　　POS套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈化操作

　　每次僅需付1%手續(xù)費

　　近日，吳先生向羊城晚報記者報料稱，前不久回老家探親時發(fā)現(xiàn)，有廠家在做POS機套現(xiàn)生意，“他有好多臺，一次套現(xiàn)才25元”。“用POS機套現(xiàn)信用卡的情況，廣州也有么？”

　　帶著吳先生的疑惑，羊城晚報記者用“廣州 套現(xiàn)”等關(guān)鍵詞，順利聯(lián)系到數(shù)家聲稱可以進行信用卡套現(xiàn)的商家。

　　這些商家普遍以“抽點數(shù)”的方法幫助信用卡的持卡人套現(xiàn)，普遍收取1%至2%的費用，即套現(xiàn)1萬元可得到100元的“手續(xù)費”。

　　記者撥通了一家名為“完月科技”公司的電話。該公司在網(wǎng)上打出的廣告稱，可以提供“信用卡取現(xiàn)”服務(wù)，并聲稱“公司資金雄厚，點數(shù)低，速度快，服務(wù)周到，積分和正常一樣”。

　　一位姓王的男子告訴羊城晚報記者，詳細(xì)的點費和價格還可以細(xì)聊，如果套現(xiàn)金額很高，收取的點費原則上可以降低。而如果套現(xiàn)資金到期了，該機構(gòu)還可以幫忙從中接洽，為持卡人提供換卡資金“過橋”，再幫持卡人把卡里的錢再次套出來。

　　有廣州民間金融人士向羊城晚報記者證實，套現(xiàn)的機構(gòu)和個人非常常見?！巴耆钱a(chǎn)業(yè)鏈化的操作”。而有羊城晚報的讀者也向記者報料稱，多次在車站和天橋等地方收到過類似“信用卡套現(xiàn)”、“代辦流水”等小廣告。

　　一家商戶多臺機

　　安裝僅需幾百元

　　有業(yè)內(nèi)人士向羊城晚報記者透露，類似這樣專門從事“套現(xiàn)”業(yè)務(wù)的公司，大多打著“財富公司”或者“科技公司”的幌子，一般一個公司有多臺POS機。

　　為何一家企業(yè)能夠安裝多臺POS機？一位支付行業(yè)資深人士表示，當(dāng)前安裝POS機的一般都是收單機構(gòu)，既包括傳統(tǒng)的銀行以及銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)，也有最近幾年才興起的第三方支付。

　　“這些收單機構(gòu)競爭十分激烈”，一位多年從事支付行業(yè)的業(yè)內(nèi)專家記者透露，競爭的壓力使得很多收單機構(gòu)在安裝POS機時很難對商戶進行負(fù)責(zé)任的調(diào)查，“大家也都明白，收單機構(gòu)做大了流量才有利潤”。因此在很長一段時間內(nèi)，甚至出現(xiàn)部分收單機構(gòu)已經(jīng)監(jiān)測到商戶非正常刷卡并涉嫌套現(xiàn)而不管不問的現(xiàn)象，“都是睜一只眼閉一只眼，同行更不會相互舉報”。

　　一般而言，安裝POS機需要提供申辦人身份證明及企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件等企業(yè)證明材料。但實際上，羊城晚報記者了解到，目前在廣州市場上仍然存在“只要花錢就能拿到POS機”的現(xiàn)象，安裝費用僅需幾百元。

　　上述業(yè)內(nèi)專家表示，收單機構(gòu)的競爭是一方面，另一方面是新興的第三方支付繞過銀聯(lián)交易，更令各種套現(xiàn)手段難以被監(jiān)測發(fā)現(xiàn)。

　　POS套現(xiàn)有風(fēng)險

　　容易受騙影響信用

　　銀率網(wǎng)近期進行了一項網(wǎng)絡(luò)調(diào)查，現(xiàn)有的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超過22%的持卡人有過信用卡套現(xiàn)行為。

　　這些人拿著套現(xiàn)的錢用來干嘛？有廣州民間金融人士提供了幾種說法，一是一些小微企業(yè)主面臨難以從銀行正規(guī)途徑借款，或者為了降低融資成本，采取多張卡輪流套現(xiàn)的方式進行融資；二是有投機者利用免息期將信用卡內(nèi)的金額先行套出，再接著拿去投資甚至放高利貸。

　　不過看似占用銀行無息的資金貪了“便宜”，其實非法套現(xiàn)對于持卡人的危害卻很少被提及?！耙话闱闆r下，確實有人想占用無息短期資金，但不排除有到期還不上的情況，這樣就會產(chǎn)生利息，更加重了持卡人的負(fù)擔(dān)”，某銀行信用卡風(fēng)控部門的人士表示，甚至有人多張信用卡輪番套現(xiàn)，一旦一張卡被銀行以“異常交易”停掉，整個資金鏈就會斷了，持卡人將陷入到更深的債務(wù)危機中。

　　今年6月，有媒體報道稱上海一家三口因為信用卡透支50多萬元，無力償還而燒炭自殺。這一事件直接導(dǎo)致了上海銀監(jiān)局對7家涉事的商業(yè)銀行開出了240萬元的罰單。

　　不僅如此，羊城晚報記者多方了解到，目前廣州市場上不乏有人打出“代辦高額度信用卡”以及“信用卡套現(xiàn)”的幌子，來騙取想進行刷卡套現(xiàn)的人的錢財。

　　“套現(xiàn)本身就是一種非法行為”，一名監(jiān)管人士表示，一旦銀行發(fā)現(xiàn)持卡人涉嫌套現(xiàn)或存在異常刷卡等情況，就可以暫停其信用卡使用，“不但有可能涉嫌犯罪，套現(xiàn)經(jīng)歷還會被銀行記錄在案，甚至影響到今后持卡人的信用”。