全國多地現(xiàn)存款失蹤案 “高息利誘”是主因
- 發(fā)布時間:2015-02-03 08:14:55 來源:新華網(wǎng) 責任編輯:孫業(yè)文
巨額存款從銀行賬戶中無故消失,風險極低的銀行存款緣何成為不碰自破的氣球?
近期全國多地出現(xiàn)了個人客戶銀行存款丟失的案件,引發(fā)業(yè)界高度關(guān)注。“儲戶”的錢到底去哪了?明明應(yīng)該放心的銀行,在當中又扮演著何種角色?
儲戶存款丟失 起訴銀行“勝負難料”
家住北京的李秀麗就因為銀行卡內(nèi)14萬現(xiàn)金被盜,銀行拒不負責而將工商銀行新街口支行告上法庭。
李秀麗對華商報記者表示,她本有一張已經(jīng)使用十幾年的工商銀行借記卡。2013年底去銀行辦理業(yè)務(wù)的時候,銀行說這張舊卡不能再用了,就給她辦了一張帶芯片的新磁條卡,將舊卡回收銷毀了。三個月后的某天,李秀麗收到幾條銀行短信,顯示卡中的錢被分次刷走了4萬,轉(zhuǎn)賬了10萬。李秀麗立即報警,警察經(jīng)過調(diào)查認定李秀麗的銀行卡被人復(fù)制和偽造了,銀行有一定的責任。在李秀麗與銀行溝通無果的情況下,2014年5月,李秀麗將銀行告上法庭。但是法庭卻駁回了她的起訴,并讓警察來劃分責任。李秀麗再次上訴,目前正在等待二審的消息。
和李秀麗有同樣遭遇、起訴銀行要求賠償?shù)?,還有一位劉先生。但幸運的是,劉先生主張銀行擔責獲得了法院的支持。2013年8月16日23時51分,劉先生的手機收到一連串銀行短信,顯示其銀行卡發(fā)生了7筆ATM取款交易和1筆ATM轉(zhuǎn)賬交易,金額共計52525元。劉先生隨即撥打銀行客服熱線進行掛失,并獲悉交易發(fā)生在江蘇省丹陽市。第二天早8時,劉先生到當?shù)嘏沙鏊鶊蟀覆⒊鍪玖算y行卡,并且到附近銀行的ATM機插卡操作時被吞卡。法院審理認為,銀行有義務(wù)準確識別銀行卡真?zhèn)巍T摪钢秀y行未盡到此項義務(wù),由此導(dǎo)致相關(guān)款項在持卡人不知情的情況下被支取,其應(yīng)向持卡人劉先生承擔違約責任。綜合考慮該案案情及雙方當事人的合同權(quán)利義務(wù),最后,法院判決銀行承擔70%的責任,向劉先生賠償36767.5元。
“高息利誘”是存款丟失重要原因
記者梳理發(fā)現(xiàn),“高息利誘”是存款丟失重要原因,從已披露的案件中,部分銀行內(nèi)部控制出現(xiàn)了非常嚴重的問題。
浙江紹興的楊玉晴聽朋友說奉化的中國農(nóng)行奉化城東支行可辦理貼息存款,利息遠遠高于銀行法定利率,就專程來到奉化。該銀行一位姓吳的人接待了她,并為她指定了一個存錢的窗口。楊玉晴存了1300萬,但讓她沒料到的是,存在正規(guī)大銀行中的存款,竟然會消失。
和楊玉晴有同樣遭遇的,還有浙江杭州的羅小兵等42位儲戶,他們同樣是奔著高利息來的。當?shù)鼐浇拥綀缶髠刹榘l(fā)現(xiàn),杭州市聯(lián)合銀行古蕩支行文二分理處原負責人祝超菊,就是導(dǎo)致42名儲戶存款失蹤的“內(nèi)鬼”。
銀行卡被盜刷該怎么辦?
1 及時掌握賬戶變動情況
為銀行卡辦理短信提醒業(yè)務(wù),第一時間掌握卡內(nèi)資金余額的變動情況
2 撥打銀行客服熱線掛失
在收到短信提醒后,立即撥打銀行客服熱線掛失銀行卡,將自身損失降至最低
3 第一時間留存銀行卡憑證
第一時間到附近的銀行柜臺、ATM機或POS機進行刷卡交易,留下的記錄可作為證明偽卡交易的有力證據(jù)
4 盡快報案調(diào)取交易錄像
若通過錄像能夠辨別出交易卡片的顏色、圖案與真實銀行卡不一致,則可據(jù)此認定偽卡交易
專家解讀
內(nèi)鬼勾結(jié)騙取存款 銀行擔責
近日,有專家接受華商報記者采訪時表示,目前被曝的多起存款丟失案件中,部分儲戶對高息、高收益的盲目看重,跌入“貼息存款”陷阱,其中多伴隨銀行內(nèi)部職員與不法分子勾結(jié)獲利的情況。
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說,儲戶存款丟失后,需要調(diào)查是何原因引起,按照不同的情況和責任,分別加以處理。如果儲戶自己未妥善保管卡號、密碼等信息導(dǎo)致存款丟失,應(yīng)自行承擔責任,除此之外主要責任應(yīng)由銀行承擔;如果銀行變相“高息攬存”,或銀行工作人員與不法分子勾結(jié)騙取存款,銀行應(yīng)承擔主要責任。
中國人民銀行總行研究員宋泓均表示,銀行有義務(wù)保護存款人的合法權(quán)益?!皟襞c銀行間構(gòu)成的是儲蓄合同關(guān)系,儲戶存在銀行的錢,如果被犯罪分子通過系統(tǒng)漏洞冒領(lǐng),除非儲戶參與其中,否則銀行都具有不可推卸的責任?!?/p>
郭田勇提醒:“我國存款利率并未放開,各銀行利率調(diào)整不得高出央行制定的利率上限,如果銀行承諾的利率比上限高得多,儲戶應(yīng)警惕其中有詐?!?/p>
他山之石
國外儲戶“存款失蹤”咋索賠
美國
銀行破產(chǎn)保險公司有限“賠償”
1933年,美國建立了存款保險制度,要求銀行也得“上保險”。銀行向保險公司繳納保費后,保險公司為每個儲戶提供限額10萬美元的保險。一旦被保險的銀行破產(chǎn),由保險公司向該銀行的儲戶提供保險限額以內(nèi)的損失補償。
“存款失蹤”屬于銀行卡戶頭“非授權(quán)交易”。若發(fā)生“非授權(quán)交易”,按照美國《電子資金轉(zhuǎn)賬法》規(guī)定,銀行應(yīng)按儲戶要求在45日內(nèi)完成全部調(diào)查,其間可先暫時性地將爭議款項重新存入儲戶賬戶。若責任在銀行,損失由銀行承擔。
英國
金融申訴專員負責銀行和儲戶糾紛
英國的《2000年金融服務(wù)及市場法》規(guī)定,設(shè)立金融申訴專員服務(wù)機構(gòu),為金融糾紛提供法庭以外的解決渠道。該機構(gòu)不是政府機構(gòu),經(jīng)費主要來源于金融機構(gòu)所繳納的年費和案件收費。該機構(gòu)每年免費為每家銀行處理三件投訴,從第四件起收費,費用均由被投訴的銀行支付。舉證責任由銀行負責。
加拿大
若銀行賴賬可要求按損失數(shù)倍賠償
加拿大的《借記卡服務(wù)守則》規(guī)定,在糾紛或訴訟中,由銀行負責舉證責任。除非銀行能證明自己已盡全力仍未能避免“非授權(quán)交易”,都要為儲戶損失“埋單”。若銀行賴賬,儲戶可要求數(shù)倍賠償。
2013年7月,患癌儲戶泰勒在加拿大BMO銀行的存款竟然離奇消失。查詢的結(jié)果顯示,BMO銀行的職員分兩次將他的存款匯到了海外賬戶。銀行稱收到了泰勒要求匯款的郵件,且郵件里有其電子簽名。但泰勒質(zhì)疑銀行為何不打電話核對。泰勒與銀行抗爭一年,銀行最終同意補償金錢。
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