融資難、融資貴讓部分中小企業(yè)在夾縫中生存
- 發(fā)布時間:2014-11-25 10:51:07 來源:新華網(wǎng) 責任編輯:王斌
“之前一年期貸款基準利率為6%,企業(yè)貸款利率一般是在基準利率上浮30%,也就是7.8%,這個融資成本企業(yè)可以承受。但實際上民營企業(yè)的融資成本一般在20%以上,有的甚至更多。”近日,一位民營企業(yè)家向記者痛陳銀行融資“潛規(guī)則”層層拉高融資成本,中小企業(yè)只能在夾縫中艱難求生,有的企業(yè)不得不向民間資本市場高息融資。
貸款搭售保險 民企老板一年保險費數(shù)百萬
“現(xiàn)在中小企業(yè)的融資成本一般在20%以上,有的甚至更多,大多數(shù)成本是在中間環(huán)節(jié)被消耗了?!睆V西一家汽車零部件企業(yè)總經(jīng)理劉鋼(化名)向記者透露。
業(yè)內(nèi)人士透露,銀行為了維持存貸比平衡,企業(yè)取得貸款后,一般需要將50%的款轉(zhuǎn)為銀行存款,但企業(yè)需要照付利息。這50%的款項,銀行會以“承兌匯票”形式開出,“這實際是銀行增加資金流動性的‘白條’,但一年下來貸款方將增加6%至8%的成本?!庇浾吡私獾剑耙再J轉(zhuǎn)存”,雖然被禁止了,但目前仍以潛規(guī)則方式廣泛存在。
企業(yè)以土地、廠房為抵押物向銀行貸款,銀行一般只能以評估價值的30%至50%放款。而如果有擔保公司出擔保函,就可以讓銀行將貸款額做到評估價值的80%。政府性的擔保公司擔保費一般是貸款額的4%,民營融資擔保公司收費則更高,擔保公司一般還要求貸款企業(yè)存入15%左右的保證金。
一個民企業(yè)老板給記者算了一筆賬:一個評估值1000萬的抵押物,即便通過擔保公司也只能貸款800萬,除去存給擔保公司15%的保證金,可用資金只剩下640萬。
銀行還經(jīng)營有一些理財、保險等金融衍品,放貸時會“搭車”銷售,“例如銀行發(fā)放一年期1000萬的貸款,就會要求企業(yè)老板買15萬的人身意外保險;如果企業(yè)老板出事了,銀行就會受益這1000萬?!眲摫硎?,自己一年僅保險費就要花300萬。對于銀行增加收費的伎倆,因為企業(yè)處于弱勢,根本就沒有發(fā)言權(quán),只能委曲求全,接受銀行的種種要求。
中國人民銀行研究局首席經(jīng)濟學家馬駿在此前召開的“中國開放新階段高峰論壇”表示,目前我國部分地區(qū)小微企業(yè)的融資成本高達20%,甚至更高。北京大學光華管理學院金融學教授劉俏告訴記者,很多企業(yè)的融資成本在25%以上。
“8000萬資金過次橋,折損600萬”
“過一次橋,傷筋動骨一百天?!眲摫硎荆盀橘J款‘過橋’,實體企業(yè)被‘逼上梁山’,不得不向小貸公司、民間資本市場高息借款,以還銀行尾賬繼而再次從銀行貸款。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者,目前我國銀行貸款實行的是“還舊貸新”,也就是企業(yè)要將原來借款還清之后,才能再貸新款。不少企業(yè)老板表示,一期貸款到期后,企業(yè)要將原來借款全部還清后才能續(xù)貸新款,如此“大還大借”不利于維持企業(yè)正常運轉(zhuǎn);而如果貸款到期、企業(yè)又沒有足夠現(xiàn)金還貸,就必須求助“貸款公司”借錢“過橋”。
劉鋼告訴記者,以目前廣西為例,向小額貸款公司借款“過橋”,一般以一周為一期,一期為2分利,兩期4分利,三期6分利;而從還銀行上一期的貸款到銀行下一期貸款放出來,一般需要3周以上,“1000萬的資金經(jīng)過這一‘過橋’,60萬就進了小額貸款公司。”
“‘過橋’還款是一種在中小企業(yè)中比較普遍的現(xiàn)象,我們公司去年因‘過橋’損失不少?!闭憬患覐氖律鷳B(tài)保護的企業(yè)負責人說,“可是為了讓企業(yè)有更好的信用評級,再高的利率企業(yè)也不得不為之?!?/p>
據(jù)銀監(jiān)會與央行的《關(guān)于小額貸款公司試點指導意見》規(guī)定,小額貸款公司不能吸收存款,但允許向不超過2個商業(yè)銀行同業(yè)拆借不超過注冊資本額度50%的資金。知情人士說,這一政策助長了小額貸款與銀行的勾結(jié),“一邊是銀行延遲放款速度,一邊是小貸公司收取高額利息。一個資金‘過橋’過程,實體企業(yè)相當于被銀行和小貸公司做了兩次莊?!?/p>
廣西一家制造業(yè)企業(yè)負責人告訴記者:“上半年我有8000萬的資金‘過橋’,花費了600萬,這些錢跑到小貸公司去了。實體經(jīng)濟的錢全部被抽到這些小貸公司去了,他們抽走的都是實體企業(yè)的血液?!?/p>
記者了解到,相當部分小企業(yè)由于抵押物等欠缺,銀行借款無門只能在民間融資?!拔易龉こ坛邪?,除了住房以及塔吊、推土機等機器設備,根本沒有抵押物,銀行也看不上我們這種企業(yè)。做工程需要墊資時,只能向‘朋友’借,剛開始借得少時月息兩分還行,現(xiàn)在有時候三分、四分都難借到了?!币幻髽I(yè)家說。
專家:超過90%的中小企業(yè)無法在銀行融資
“根據(jù)測算,一般企業(yè)投資收益率都低于20%,與民間借款的利率已經(jīng)接近,而這一高融資成本勢必讓企業(yè)難以為繼?!眲⑶握f,梳理可以發(fā)現(xiàn),當前“跑路”的企業(yè)老板幾乎都涉及民間高息融資,也從一個方面折射出當前中小企業(yè)融資困境。
柳州正菱集團實際控制人廖榮納今年年初逃往境外后被國際刑警組織紅色通報,涉及民間債務超過30億。除廖榮納之外,今年以來,曾放言收購悍馬的四川騰中重工老板李炎、青島君利豪集團老板王莉、福建天成集團董事長黃水木等企業(yè)“大亨”紛紛失聯(lián),無一例外與向民間高息融資有關(guān)。
劉俏認為,當前銀行緊縮銀根,是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的方式。而國有企業(yè)有可以充分利用的行政資源,一些大型的民營企業(yè)有著良好的政商關(guān)系,而民營中小企業(yè)是實體經(jīng)濟脆弱的的板塊,因此受影響最大,一些中小企業(yè)不得不向民間高息借款渡過難關(guān),一些無法維持下去的企業(yè)只能“跑路”。
“造成中小企業(yè)融資難、融資貴的原因主要是融資渠道窄、信息不對稱?!眲⑶握f,中小企業(yè)融資難是一個世界性的難題,在中國尤為突出。據(jù)統(tǒng)計中國中小企業(yè)有近5000萬家,而超過90%的中小企業(yè)無法在銀行融資,金融業(yè)的覆蓋面太窄,中小企業(yè)只能尋找小貸公司、影子銀行等融資途徑。
業(yè)內(nèi)人士認為,應加大力度清理整頓銀行業(yè)不合理收費,督促取消直接與貸款掛鉤、沒有實質(zhì)服務內(nèi)容的收費,進一步縮短貸款發(fā)放、展期、續(xù)貸等審批流程,增加中小企業(yè)貸款規(guī)模,清理不必要的資金“過橋”環(huán)節(jié)。
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