29日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布批文通過(guò)了上海華瑞銀行和浙江網(wǎng)商銀行的籌建，至此，首批試點(diǎn)的五家民營(yíng)銀行已全部獲準(zhǔn)籌建。專(zhuān)家認(rèn)為，短時(shí)期內(nèi)民營(yíng)銀行還不具備沖擊國(guó)有大行的競(jìng)爭(zhēng)力，其形成規(guī)模至少還需三至五年；銀監(jiān)會(huì)方面對(duì)民營(yíng)銀行相關(guān)公司財(cái)務(wù)和董事的約束，如果能監(jiān)管到位，將能有效防范關(guān)聯(lián)交易。

　　五家民營(yíng)銀行試點(diǎn)獲批籌建定位各具特色

　　29日，銀監(jiān)會(huì)批文中顯示，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布批文通過(guò)了兩家民營(yíng)銀行的成立，分別為上海華瑞銀行和浙江網(wǎng)商銀行。在這兩家民營(yíng)銀行中，上海華瑞銀行由上海均瑤認(rèn)購(gòu)30%股份，上海美特斯邦威服飾股份有限公司認(rèn)購(gòu)15%股份。而浙江網(wǎng)商銀行則由浙江螞蟻小微金融認(rèn)購(gòu)30%股份，上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司認(rèn)購(gòu)25%股份。

　　此前，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林于7月25日透露，銀監(jiān)會(huì)已正式批準(zhǔn)三家民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)。這三家民營(yíng)銀行分別是：騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人，在廣東省深圳市設(shè)立深圳前海微眾銀行；正泰、華峰為主發(fā)起人，在浙江省溫州市設(shè)立溫州民商銀行，以及華北、麥購(gòu)為主發(fā)起人，在天津市設(shè)立天津金城銀行。

　　在定位方面，幾家銀行各具特色。如深圳前海微眾銀行重點(diǎn)服務(wù)個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)，溫州民商銀行定位于主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和小區(qū)居民、縣域三農(nóng)提供普惠金融服務(wù)，天津金城銀行將重點(diǎn)發(fā)展天津地區(qū)的對(duì)公業(yè)務(wù)。

　　據(jù)人民網(wǎng)9月29日?qǐng)?bào)道，華瑞銀行籌建負(fù)責(zé)人亦稱(chēng)，將形成面向自貿(mào)區(qū)的、涵蓋“結(jié)算、投資、融資、交易”的專(zhuān)屬金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，并為中小企業(yè)的融資難、融資貴探索解決模式、打造智慧銀行。

　　浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司發(fā)起人之一浙江螞蟻小微金融方面對(duì)中新網(wǎng)金融頻道表示，網(wǎng)商銀行會(huì)堅(jiān)持小存小貸的業(yè)務(wù)模式，主要滿(mǎn)足小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者的投融資需求，具體來(lái)說(shuō)是指主要提供20萬(wàn)以下的存款產(chǎn)品和500萬(wàn)以下的貸款產(chǎn)品。

　　民營(yíng)銀行形成規(guī)模至少還需三至五年

　　2013年以來(lái)，關(guān)于設(shè)立民營(yíng)銀行的金融改革一直備受各界關(guān)注，民營(yíng)銀行被譽(yù)為銀行業(yè)“鯰魚(yú)”，有望掀起一場(chǎng)金融界的鯰魚(yú)效應(yīng)。但深圳前海微眾銀行等三家銀行獲批之后，圍繞民營(yíng)銀行是否存在著先天的信用劣勢(shì)、是否容易引發(fā)關(guān)聯(lián)交易等爭(zhēng)議也一路伴隨。

　　中山大學(xué)法學(xué)院教授王紅一表示，首批民營(yíng)銀行獲批和金融市場(chǎng)準(zhǔn)入的逐漸放開(kāi)，其意義不僅限于解決民營(yíng)企業(yè)尤其是中小企業(yè)的融資需求，更在于打破國(guó)有銀行壟斷局面，給市場(chǎng)“注入活水”，甚至如經(jīng)濟(jì)學(xué)者馬光遠(yuǎn)所言“改變中國(guó)銀行業(yè)基因”，具有制度創(chuàng)新的重大意義。

　　財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所研究員李全對(duì)中新網(wǎng)金融頻道表示，中小企業(yè)、小微企業(yè)融資普遍偏難、偏貴，這是一個(gè)世界性的難題，在我國(guó)也不例外，形成的原因多種多樣。給小微融資的金融機(jī)構(gòu)匱乏是一個(gè)原因，金融機(jī)構(gòu)相對(duì)壟斷是另一個(gè)更重要的原因。實(shí)際上，民營(yíng)銀行的成立能從一定意義上解決這兩個(gè)問(wèn)題，從而給小微金融帶來(lái)新鮮的融資供給。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道表示，民營(yíng)銀行在正式設(shè)立之后，從開(kāi)始經(jīng)營(yíng)到形成一定的規(guī)模，至少需要三到五年的時(shí)間，所以短時(shí)期內(nèi)談不上對(duì)國(guó)有大行能形成何種影響。但他認(rèn)為，民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制等是有可能比國(guó)有銀行要更先進(jìn)、更強(qiáng)的，隨著我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的建立，彌補(bǔ)了其在信用上的劣勢(shì)，民營(yíng)銀行將具有很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

　　此前，不少專(zhuān)家認(rèn)為，民營(yíng)銀行相比股東虛置的國(guó)有銀行而言，對(duì)利潤(rùn)最大化有著更為強(qiáng)烈的追求，如果沒(méi)有健全的監(jiān)管機(jī)制和有效的監(jiān)管，民營(yíng)銀行往往會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題陷入失敗。

　　郭田勇對(duì)中新網(wǎng)金融頻道表示，銀監(jiān)會(huì)方面對(duì)民營(yíng)銀行相關(guān)公司財(cái)務(wù)和董事等的約束，如果能監(jiān)管到位，將能有效防范關(guān)聯(lián)交易；中國(guó)社科院金融研究所研究員尹中立也認(rèn)為，如果民營(yíng)銀行嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定進(jìn)行運(yùn)營(yíng)就不會(huì)產(chǎn)生問(wèn)題。

　　此外，尹中立認(rèn)為，這幾家民營(yíng)銀行多半通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的模式來(lái)展開(kāi)業(yè)務(wù)與服務(wù)，這一點(diǎn)與其他銀行有所不一樣，“利用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)成本更低，這是一個(gè)優(yōu)勢(shì)?！惫镉乱脖硎荆駹I(yíng)銀行由于規(guī)模小，一開(kāi)始可能不會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行帶來(lái)太大沖擊。它的意義在于，將互聯(lián)網(wǎng)金融的理念真正運(yùn)用到銀行的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中來(lái)。