近年來(lái)，非法集資變化多樣、手段新穎、名目繁多，使得社會(huì)公眾辨識(shí)非法集資的難度大大增加，給社會(huì)穩(wěn)定和人民財(cái)產(chǎn)安全帶來(lái)極大隱患。銀行作為連接組織和個(gè)人的重要橋梁，在“防范和打擊非法集資”中承擔(dān)著重要角色。在當(dāng)前嚴(yán)峻的形勢(shì)之下，銀行應(yīng)該通過(guò)內(nèi)部嚴(yán)格管控和外部大力宣傳的“內(nèi)外兼修”機(jī)制，為“防范和打擊非法集資”承擔(dān)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任。

　　內(nèi)部人員嚴(yán)格管理，防控風(fēng)險(xiǎn)

　　認(rèn)清形勢(shì)，將“防范和打擊非法集資” 作為一項(xiàng)長(zhǎng)期工作

　　非法集資危害性極大。首先，極易給人民財(cái)產(chǎn)帶來(lái)巨大損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。其次，非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。金融的順暢有序好比經(jīng)濟(jì)“血液”的暢通，有利于聯(lián)系起各種經(jīng)濟(jì)元素，達(dá)到資源的有效配置，保證經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行。非法集資行為破壞了資金的正常流動(dòng)，擾亂了經(jīng)濟(jì)秩序，威脅到了國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康快速的發(fā)展。第三，非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

　　在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形式下，非法集資采用高息誘惑打破社會(huì)公眾的心理防線，混淆投資理財(cái)概念迷惑群眾，為非法集資提供了滋生的溫床，存在著巨大的社會(huì)隱患。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)該將“防范和打擊非法集資”作為一項(xiàng)長(zhǎng)期工作常抓不懈。

　　銀行工作人員由于職務(wù)因素，也極易成為非法集資的參與者。銀行人員參與非法集資主要有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì):一、銀行工作人員所具有的特殊身份，使被害人對(duì)其本人和其集資活動(dòng)比較信任，特別是被害人中的相當(dāng)一部分人是其銀行老客戶，他們?cè)诔浞中湃蔚幕A(chǔ)上同意為其提供資金。二、有的銀行工作人員利用自身對(duì)借貸、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)流程的熟悉和經(jīng)手相關(guān)業(yè)務(wù)工作的便利，通過(guò)偽造相關(guān)文件的方式實(shí)施非法集資。三、非法集資者一般要為被害人提供銀行賬戶以收取資金，特別是當(dāng)其編造幫企業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸等理由時(shí)，需要偽造該企業(yè)負(fù)責(zé)人或企業(yè)的中轉(zhuǎn)賬戶，銀行工作人員則較易利用工作關(guān)系而偽造成功。四、目前銀行信貸利率與民間融資利率存在價(jià)差，這產(chǎn)生了巨大的利益誘惑，而一線銀行工作人員容易獲得資金供需方的需求，其在資金供需方之間實(shí)際上充當(dāng)了資金掮客的角色，并從中牟取利益。五、有的銀行工作人員利用工作便利，向社會(huì)群眾非法吸收公眾存款后，再以較之吸儲(chǔ)利息更高的利息向急需資金的人轉(zhuǎn)手放貸，從中牟取吸儲(chǔ)與放貸之間的利息差。由此可見，銀行內(nèi)部人員也成為“防范和打擊非法集資”工作的重中之重。

　　各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)該著力加大員工教育學(xué)習(xí)和員工自身風(fēng)險(xiǎn)排查。定期組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)最高法、銀監(jiān)會(huì)等部門出臺(tái)的打擊非法集資相關(guān)法律法規(guī)，深入剖析近年來(lái)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的非法集資典型案例，使員工充分認(rèn)識(shí)非法集資的社會(huì)危害性，杜絕員工參與非法集資活動(dòng)。將嚴(yán)禁參與非法集資的“制度紅線”傳達(dá)給每一名員工，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，使員工深刻認(rèn)識(shí)參與非法集資行為的嚴(yán)重危害性。另外，銀行還應(yīng)該通過(guò)組織員工填寫非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查情況表、員工思想動(dòng)態(tài)排查表，對(duì)照自查是否存在參與非法集資、誤入非法集資陷阱的情況，以實(shí)際行動(dòng)保護(hù)自己、提醒自己遠(yuǎn)離非法集資。

　　努力強(qiáng)化對(duì)外宣傳

　　銀行作為群眾資金存儲(chǔ)的重要機(jī)構(gòu)，也應(yīng)通過(guò)客戶資源優(yōu)勢(shì)，將“防范和打擊非法集資”的理念宣傳深入人心。如在網(wǎng)點(diǎn)的顯眼位置，通過(guò)電子屏滾動(dòng)字幕和宣傳海報(bào)將非法集資的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行大規(guī)模宣傳。銀行工作人員也應(yīng)通過(guò)典型案例教育等形式積極向客戶介紹非法集資的特征、形式、手段及危害，強(qiáng)化社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引導(dǎo)公眾理性投資。

　　銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)該通過(guò)多種方式，組織“防范和打擊非法集資”的專項(xiàng)活動(dòng)，積極宣傳防范和識(shí)別非法集資和外部欺詐的主要特征，表現(xiàn)形式及常用手段，揭示非法集資的風(fēng)險(xiǎn)和危害，提示實(shí)施非法集資應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，幫助客戶增強(qiáng)辨非法集資的的能力。同時(shí)，引導(dǎo)存款人和消費(fèi)者自覺遠(yuǎn)離和抵制非法集資，從源頭上壓縮非法集資生存空間，做到造聲勢(shì)和出成效相結(jié)合，營(yíng)造全社會(huì)共同預(yù)防和打擊非法集資及其相關(guān)犯罪活動(dòng)的良好輿論氛圍。