“2015年我國個人理財市場基本規(guī)模在40萬億-50萬億之間，理財人規(guī)模約在4-5億，理財人人均理財規(guī)模約在10萬元左右?！?月29日，零壹研究院聯(lián)合神仙有財發(fā)布的《中國個人理財市場研究報告》(下文簡稱“報告”)中提到。

　　報告顯示，我國人均個人財富約30萬元，其中個人金融資產(chǎn)約為1.1萬美元。而英、美兩國的人均個人財富幾乎都達到中國的7倍以上，人均金融資產(chǎn)的倍數(shù)則接近20，加上中國居民的儲蓄偏好較強，除去金融資產(chǎn)中的現(xiàn)金和存款部分，英美兩國人均擁有的基本理財規(guī)?？赡艹^中國的20倍。

　　報告還指出，當前互聯(lián)網(wǎng)理財市場存在較嚴重的同質(zhì)化情況，異常激烈的競爭，正在推高行業(yè)整體運營成本，未來理財機構(gòu)要培養(yǎng)用戶的忠誠度和黏性，必須為用戶提供個性化的服務(wù)。

　　異軍突起的互聯(lián)網(wǎng)理財

　　回顧2013年，許多人將那一年余額寶的出現(xiàn)視為互聯(lián)網(wǎng)理財真正興起的一年。僅僅兩年后，零壹研究院在這份報告中統(tǒng)計顯示，2015年，互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模接近2萬億，其中寶類產(chǎn)品年末凈值1萬億以上，P2P借貸年末理財余額在5000億以上，互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入為2234億，產(chǎn)品眾籌累計支持總額約為30億。盡管這一規(guī)模占個人理財整體市場規(guī)模40~50萬億僅5%左右，但其參與人數(shù)卻達到約3億人。

　　尤其自2015年下半年開始，在互聯(lián)網(wǎng)理財領(lǐng)域內(nèi)，一個正在崛起的細分市場正在成為一個潛力巨大的藍海。這就是2015年9月份以來，隨著京東、騰訊、阿里巴巴等巨頭紛紛涌入而令人矚目的綜合性理財市場。

　　綜合性理財平臺的特點是提供的資產(chǎn)品類較多，包括債權(quán)、基金、保險等多類資產(chǎn)；產(chǎn)品類型豐富，包括活期、定期理財產(chǎn)品；服務(wù)渠道多樣，包括用戶自助服務(wù)、機器人投顧服務(wù)、人工顧問服務(wù)等。

　　上述報告統(tǒng)計，截至2015年底，在主流綜合性理財平臺中，創(chuàng)業(yè)公司背景的機構(gòu)占比29%，其次是P2P公司和互聯(lián)網(wǎng)公司。

　　在形式上，綜合性理財強調(diào)移動化、智能化、社交化和一站式，并強調(diào)理財?shù)囊苿踊捅憬菪?。也是這些特點構(gòu)成了主要優(yōu)勢。

　　據(jù)零壹研究院估算，2015年互聯(lián)網(wǎng)綜合性理財?shù)囊?guī)模在千億元量級(與P2P理財和互聯(lián)網(wǎng)保險理財有一定的重合)，規(guī)模尚小。但隨著85后、90后乃至95后人群理財能力的高速成長，他們在互聯(lián)網(wǎng)理財上的投入必然快速上升，互聯(lián)網(wǎng)綜合性理財存在廣闊的發(fā)展空間，預計近年內(nèi)將以不低于200%的速度增長。

　　人工智能與智能理財

　　那么，究竟誰能在這個快速成長的市場中分得一塊大蛋糕？

　　答案恐怕是——誰能能為用戶提供移動化、智能化、社交化和一站式服務(wù)的個性化理財平臺，誰就能走在互聯(lián)網(wǎng)大資管時代的前端。

　　而以智能化為技術(shù)基礎(chǔ)的個性化理財，正隨著人工智能的崛起而變得越來越具優(yōu)勢。

　　就在3月初，一個被稱為“阿爾法狗”的人工智能(AI)吸引了整個世界傳媒界的眼球，這個名稱略帶調(diào)侃意味機器人棋手，以4∶1贏了韓國九段李世石。這意味著人類智慧的“最后一塊棋盤”被機器占領(lǐng)，只不過這速度快得讓人猝不及防，難怪有人這么慨嘆：“人工智能就像一列火車，它臨近時你聽到了轟隆隆的聲音，你在不斷期待著它的到來。他終于到了，一閃而過，隨后便遠遠地把你拋在身后。”

　　阿爾法狗的勝利，實際上早已不僅運營用圍棋對戰(zhàn)中，世界各機構(gòu)的理財平臺也正在將這種人工智能運用于智能機器投資顧問中去。近日，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司神仙有財宣告即將推出人工智能理財引擎“嘯天犬”。他解決的是平臺的以下思考：

　　當理財產(chǎn)品豐富之后，用戶的選擇難度增加，很容易面對海量產(chǎn)品而不知道如何下手。要為用戶提供個性化的理財服務(wù)，必須對每個用戶和每個產(chǎn)品都有極其深刻的理解，并確保二者的匹配。這就需要引入智能化算法，自動刻畫用戶特點和產(chǎn)品特點。因此，可以說：智能化是個性化理財?shù)募夹g(shù)基礎(chǔ)，是互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)谋厝悔厔荨?/p>

　　盡管如今進入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司多如牛毛，但在今年2月上線的神仙有財，盡管異常低調(diào)，還是吸引了很多業(yè)內(nèi)人士的好奇，好奇的主因是這家小公司“豪華”而又“跨界”的創(chuàng)業(yè)陣容。

　　“阿爾法狗”和“嘯天犬”

　　這樣一個“跨界”團隊組合，究竟要做一件什么樣的事兒？在神仙有財先前接受媒體采訪的幾篇報道中，神仙有財CEO惠軼表示要做一個“Sexy”(性感)的理財平臺，人工智能理財引擎“嘯天犬”將于一個月后正式發(fā)布。

　　“阿爾法狗”是人工智能的集大成，“嘯天犬”又將何為？“嘯天犬”究竟長什么樣？能真幫我們理財么？

　　這些目前還不得而知。在神仙有財?shù)闹黜撋?，嘯天犬還處于一個“正在學習中”的狀態(tài)?！八€需要一段時間來學習”，嘯天犬產(chǎn)品經(jīng)理韋嘯如此介紹道。韋嘯是人工智能專家，早年任職于美國微軟，主導了發(fā)布了Smart Search和Cortana智能問答。后回國加入阿里巴巴，負責iDST和阿里云大數(shù)據(jù)平臺產(chǎn)品線，主導發(fā)布了中國第一個機器學習平臺DTPAI。

　　當然，采用人工智能來做進行理財，他們并不是唯一一家，美國最大的證券零售商和投資銀行之一的美林證券已引入機器人做財務(wù)顧問，使用算法在線提供投資建議，將很少或完全不需要人工操作。日本人工智能初創(chuàng)公司Alpaca也已經(jīng)使用深度學習技術(shù)建立了一個金融交易平臺。人工智能在收集、分析、處理數(shù)據(jù)上，正發(fā)揮著得天獨厚的優(yōu)勢。