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2025年01月09日 星期四

美利金融劉雁南:從五大維度剖析互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

    中國網(wǎng)財經(jīng)中心近期推出《互聯(lián)網(wǎng)金融“大家”談》,該欄目凝聚中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)(P2P、眾籌、征信、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)銀行)多位高管的真知灼見,均由大佬親自執(zhí)筆,內(nèi)容包括但不限于監(jiān)管動態(tài)、行業(yè)發(fā)展模式、風(fēng)險控制、人才培養(yǎng)、投資人教育。妙語連珠,針砭時弊,為您帶來最前沿和直觀的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)動向。第二十九期我們邀請到了美利金融CEO劉雁南,他認(rèn)為,在應(yīng)用層進行創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融公司會更多,產(chǎn)品也將更多樣化,可以從五個維度去加以分析。

  最近,聽到最多的回答最多的有這樣幾類問題,明年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢如何?未來如何緩解互金“資產(chǎn)荒”問題?如何看待年底即將到來的剛性兌付等等,諸多的問題。作為在互金行業(yè)從業(yè)近4年,這些問題聽了不下百次,但是,到目前為止,大家仍舊在尋找答案。

  我比一般的創(chuàng)業(yè)者更早的體味了創(chuàng)業(yè)的酷和創(chuàng)業(yè)的苦,在最近一年,我發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口正在產(chǎn)生變化,他的市場已經(jīng)不是過去的市場,BATJ這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司經(jīng)過幾年的布局,已經(jīng)加深了他們在互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)架構(gòu)層(支付、大數(shù)據(jù)云計算)、中間層(征信、增信)、應(yīng)用層(理財、眾籌、保險等)各個方面的觸及。

  在基礎(chǔ)架構(gòu)層所涵蓋的這些產(chǎn)品形態(tài)中,沒有一個產(chǎn)品不是我們不愿意做的,每一個產(chǎn)品都是支撐互聯(lián)網(wǎng)金融進一步發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施,但是,BATJ這些公司經(jīng)過多年的發(fā)展,已經(jīng)具有結(jié)構(gòu)性的優(yōu)勢,是新型互聯(lián)網(wǎng)金融公司難以趕超的。

  在中間層,有了大數(shù)據(jù)、云計算這些良好的基礎(chǔ)設(shè)施支持,BATJ所擁有的數(shù)據(jù)可能比傳統(tǒng)金融的征信數(shù)據(jù)更有效,創(chuàng)業(yè)公司在這個層面很難找到創(chuàng)新的突破口。

  而在應(yīng)用層,雖然已經(jīng)非常擁擠,但是,應(yīng)用層的外延最為廣泛,各類產(chǎn)品的呈現(xiàn)形式更多樣化,可選擇也更多。

  未來,在應(yīng)用層進行創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融公司會更多,產(chǎn)品也將更多樣化,在我看來,可以從五個維度去加以分析。

  第一,頻次,第二粘性,我習(xí)慣于把這兩點放在一起去談,對于互聯(lián)網(wǎng)金融公司而言,具有非常強的互聯(lián)網(wǎng)屬性,而互聯(lián)網(wǎng)用戶的的特點之一就是轉(zhuǎn)移成本普遍較低,也就是說,如果用戶的頻次和粘性很差,那一這個用戶其實并不完全是你的,二這個互聯(lián)網(wǎng)金融公司的商業(yè)模式的可被復(fù)制程度很高,可持續(xù)發(fā)展受到嚴(yán)重影響。

  第三,規(guī)模,一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司的商業(yè)模式其實是表達了他的目標(biāo)市場和目標(biāo)用戶,而投資人一般都會追求超額回報,那這就在考驗互聯(lián)網(wǎng)金融公司迅速復(fù)制商業(yè)模式的能力,通過商業(yè)模式做大市場,獲取更多用戶,產(chǎn)生更大的規(guī)模效應(yīng)。

  第四,非標(biāo)準(zhǔn)程度,非標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化程度高的行業(yè)巨頭互聯(lián)網(wǎng)公司基本不喜歡做,而這意味著我們在進入這些行業(yè)時及以后可以有很大的可能。

  第五,鏈條,鏈條越長的行業(yè),證明一家創(chuàng)業(yè)公司切入和市場領(lǐng)域的機會或者角度就越多,那這就意味著創(chuàng)造市場價值的可能性越大。

  總體來講,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到現(xiàn)在,呈現(xiàn)出各種不同的商業(yè)模式,不同的風(fēng)控手段,經(jīng)過三四年的大浪淘沙,各種模式下都相對定型,很顯然,互聯(lián)網(wǎng)金融是一個重資產(chǎn)、重運營、長流程的領(lǐng)域,這是每一個希望在資產(chǎn)端有所布局的互聯(lián)網(wǎng)金融公司都要考慮的問題,而考慮清楚這些問題,相信對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)緩解資產(chǎn)荒也會有所幫助了。

  個人簡介

  劉雁南,英國華威大學(xué)最高榮譽畢業(yè)。2008年加入世界最大投資銀行之一的美銀美林集團,并先后就職于其倫敦及香港分公司。2011年7月加入世界最大的私募股權(quán)基金德州太平洋集團(TPG)北京分公司,負(fù)責(zé)執(zhí)行中國大陸的股權(quán)投資業(yè)務(wù)。在投資銀行與私募投資方面具有豐富經(jīng)驗,參與過的交易超過30億美元。2012年創(chuàng)立有利網(wǎng),2015年創(chuàng)立美利金融,開拓消費金融新道路。

  曾入選2014福布斯中國30歲以下創(chuàng)業(yè)者榜單(《福布斯》中文版Forbes30under30,2014),2014年度《創(chuàng)業(yè)邦》雜志 “30歲以下創(chuàng)業(yè)新貴”。

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