中國網(wǎng)財經(jīng)中心近期推出《互聯(lián)網(wǎng)金融“大家”談》，該欄目凝聚中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)(P2P、眾籌、征信、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)銀行)多位高管的不同觀點，均有大佬親自執(zhí)筆，內(nèi)容包括但不限于監(jiān)管動態(tài)、行業(yè)發(fā)展方向、風險控制、人才培養(yǎng)、投資人教育。妙語連珠，針砭時弊，為您帶來最前沿和直觀的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)動向。第五期我們邀請到了91金融董事長許澤瑋，他對互聯(lián)網(wǎng)金融的未來發(fā)展發(fā)表了自己犀利而又不失深度的觀點。

　　從誕生之日起，互聯(lián)網(wǎng)金融就叫囂著“顛覆”傳統(tǒng)金融機構(gòu)，但是對于整個行業(yè)而言，“顛覆”真的那么重要嗎？在我看來，與其談顛覆，其實遠不如對規(guī)則的“敬畏之心”更重要。

　　根據(jù)第三方數(shù)據(jù)顯示，截至2015年4月底，正常運營的P2P平臺有1819家，新上線的平臺有143家。截至去年年底，我國互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模已超過10萬億元。互聯(lián)網(wǎng)金融已然成為“風口的豬”，擴容速度驚人。

　　但是稍作觀察就會發(fā)現(xiàn)，如今的互聯(lián)網(wǎng)金融正處于“尷尬”的發(fā)展狀態(tài)之中，一方面是站在“互聯(lián)網(wǎng)+”的風口，繼續(xù)火爆的發(fā)展；另一方面，資金鏈斷裂問題頻發(fā)，跑路潮不斷。據(jù)悉，2014年全年問題平臺達275家，是2013年的3.6倍。

　　本被寄予改進傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務(wù)效率、降低融資成本等厚望的互聯(lián)網(wǎng)金融，正陷入“野蠻生長”的傳統(tǒng)套路之中，而這正是由于整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)過多強調(diào)顛覆、而缺乏敬畏之心的結(jié)果。行業(yè)如何肅清，如何朝著健康向上的發(fā)展之路前進，對規(guī)則和傳統(tǒng)金融機構(gòu)多一分敬畏之心正是重新出發(fā)的起點。

　　建立自律性監(jiān)管機制

　　在經(jīng)歷了2014年問題平臺大爆發(fā)之后，2015年被業(yè)內(nèi)認為是P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管元年，自2015年5月4日，北京市宣布，從2015年5月至2015年8月，全市開展打擊非法集資專項整治行動。

　　在有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的政策遲遲沒有出臺的情況下，針對頻頻爆發(fā)的問題，“打非”行動先行了。這對很多公司來說，可能是超乎預(yù)料之中了。

　　但是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，本就不應(yīng)依賴外界的約束，而是自覺建立“自律性監(jiān)管機制”，自覺遵守現(xiàn)有法律法規(guī)。

　　比如之前曾引發(fā)P2P行業(yè)熱議的傳聞，銀監(jiān)會普惠金融部緊急召集各地相關(guān)監(jiān)管部門就P2P監(jiān)管細則閉門討論，擬定3000萬元的準入注冊資本和10倍杠桿限制。公司怎么發(fā)展，根本并不在于監(jiān)管，更重要的是企業(yè)怎么從自身出發(fā)去考慮健康發(fā)展。如果企業(yè)真的是想保持健康的發(fā)展態(tài)勢，就會自覺地設(shè)立條件和門檻，控制杠桿比例。

　　無論是傳言，還是監(jiān)管政策的出臺，對于一直堅持安全、合規(guī)發(fā)展的公司來說，都沒有影響，甚至是利好消息。

　　此外，除了自覺遵守規(guī)則和規(guī)定外，建立自律性監(jiān)管機制還包括引入有實力的大股東背書、建立第三方誠信聯(lián)盟等多種方式。

　　對于處于初創(chuàng)期和成長期的互聯(lián)網(wǎng)金融公司而言，最頭疼的問題便是風險控制和資金掣肘，而這也是不少平臺出現(xiàn)跑路的核心原因，因此如果能引入有實力的大股東，比如銀行、證券公司等，一方面可以實現(xiàn)“輸血”，另一方面也可以實現(xiàn)品牌背書，提升權(quán)威性。

　　在敬畏中改進

　　且先看一下，互聯(lián)網(wǎng)金融的定義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎，APP等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后(尤其是對電子商務(wù)的接受)，自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。

　　由此可見，互聯(lián)網(wǎng)更多的是一種工具，只是這種工具很強大，強大的足以改變?nèi)祟惖纳罘绞胶土晳T。

　　因此，從這個定義上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有改變傳統(tǒng)金融機構(gòu)的本質(zhì)，銀行的經(jīng)營、安全、風控等本質(zhì)同樣適用于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。因此與其說是顛覆某個銀行或某項業(yè)務(wù)，不如懷著敬畏之心，坦誠的與金融機構(gòu)站在一起，向金融服務(wù)去靠攏，實現(xiàn)創(chuàng)新融合，并最終實現(xiàn)整個實體經(jīng)濟、傳統(tǒng)金融的流動性。

　　在這個合作的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融扮演的是學(xué)習和改進的角色。一方面，向銀行學(xué)習在風險控制上的經(jīng)驗，借鑒他們管理的體系；另一方面，利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，去改進銀行“不接地氣”的地方，提升他們的服務(wù)效率，降低中小微企業(yè)的融資成本，并把更多的便利和收益分享給更多的個人，并最終實現(xiàn)財富在全人類中的普及。

　　把握住互聯(lián)網(wǎng)金融帶給社會的價值，才能更準確的定位互聯(lián)網(wǎng)金融，也才能更精準的把脈未來的發(fā)展方向。在監(jiān)管陽光灑落之前，只有堅持在敬畏中前行，才能讓互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擺脫“野蠻生長”的外衣，實現(xiàn)自身的“陌上花開”。

　　個人簡介：

　　91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋，2006年畢業(yè)于北京航空航天大學(xué)，曾就職于新浪網(wǎng)、搜狐網(wǎng)等知名公司，并在其中擔任過多個重要管理崗位。2011年選擇投身互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，創(chuàng)立91金融。

　　作為理論派和實戰(zhàn)派的完美結(jié)合者，許澤瑋堅持以專注產(chǎn)品設(shè)計和注重用戶思維的理念來打造91金融的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，力圖通過互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，使金融改革成果惠及中小微企業(yè)和普通百姓。推動互聯(lián)網(wǎng)金融理論研究和實踐探索，積極與國家金融監(jiān)管部門溝通交流。

　　作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的探索者與踐行者，許澤瑋憑借突出貢獻先后當選2012年中關(guān)村高端領(lǐng)軍人才、北京西城區(qū)中青年專業(yè)技術(shù)骨干、北京青年創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，榮獲“2014年度中國互聯(lián)網(wǎng)金融十大創(chuàng)新人物”、“2014年度中國互聯(lián)網(wǎng)金融年度人物”、“2014中國青年創(chuàng)業(yè)先鋒”等榮譽稱號，并在由共青團北京市委員會組織的第二十九屆 “北京青年五四獎?wù)隆痹u選中，作為全北京幾百萬互聯(lián)網(wǎng)青年從業(yè)者的唯一代表、以及互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域第一線的創(chuàng)業(yè)者，獲得“北京青年五四獎?wù)隆边@一至高榮譽。