北京市西城區(qū)金融街15號(hào)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的這棟黑色建筑，與周遭的大樓相比，有些過(guò)于低調(diào)，但是1月20日從這棟樓里傳達(dá)出的改革信號(hào)，被市場(chǎng)解讀為銀監(jiān)會(huì)在搞自我革命。

　　當(dāng)日下午2點(diǎn)半，銀監(jiān)會(huì)大樓302會(huì)議室，總部所有工作人員以及通過(guò)電視電話(huà)會(huì)議系統(tǒng)參會(huì)的36個(gè)派出機(jī)構(gòu)的大部分監(jiān)管人員都在等待一項(xiàng)改革措施的發(fā)布。這是銀監(jiān)會(huì)自2003年成立以來(lái)組織架構(gòu)的首次重大調(diào)整，銀監(jiān)會(huì)辦公廳一位處長(zhǎng)感慨，“這次改革不是局部的、一星半點(diǎn)的變化，而是大刀闊斧的改革。銀行業(yè)發(fā)展訊猛，銀行業(yè)監(jiān)管需要因勢(shì)因時(shí)‘全流程再造’?！?/p>

　　此次改革的一個(gè)鮮明特點(diǎn)是強(qiáng)化監(jiān)管主業(yè)，將原有27個(gè)部門(mén)分拆、合并成22個(gè)部門(mén)和一個(gè)事業(yè)單位，強(qiáng)調(diào)簡(jiǎn)政放權(quán)，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，調(diào)整后的22個(gè)部門(mén)中，監(jiān)管部門(mén)由11個(gè)增加到17個(gè)，占部門(mén)總數(shù)的77.3%。

　　據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者了解，2月份銀監(jiān)會(huì)新老架構(gòu)混合試運(yùn)行，3月1日起依照新機(jī)制運(yùn)行，將做到對(duì)內(nèi)無(wú)縫隙銜接，對(duì)外無(wú)感覺(jué)過(guò)渡。

　　一位銀行業(yè)從業(yè)人員告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，“朋友圈幾乎被銀監(jiān)會(huì)改革的新聞刷屏了，銀監(jiān)會(huì)這次架構(gòu)調(diào)整確實(shí)更適應(yīng)當(dāng)前的行業(yè)形勢(shì)，領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)問(wèn)題的把握也比較明確，與一行三會(huì)中的其他幾家相比，不管是理念還是行動(dòng)都走在了前面。”

　　四條線(xiàn)五方向

　　12年來(lái)的首次組織架構(gòu)大調(diào)整

　　2003年4月28日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正式掛牌成立，作為國(guó)務(wù)院直屬的正部級(jí)事業(yè)單位，整合了中國(guó)人民銀行對(duì)銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能和中央金融工委的相關(guān)職能。銀監(jiān)會(huì)運(yùn)作以來(lái)，相繼設(shè)立了27個(gè)部門(mén)，在地方上則實(shí)行垂直管理模式，于各省設(shè)立銀監(jiān)局，在各地級(jí)市設(shè)立銀監(jiān)分局。1月20日銀監(jiān)會(huì)宣布啟動(dòng)成立12年來(lái)的首次組織架構(gòu)大調(diào)整。

　　銀監(jiān)會(huì)此次調(diào)整從規(guī)制監(jiān)管、功能監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管、監(jiān)管支持四條線(xiàn)對(duì)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行職責(zé)劃分和編制調(diào)整；撤銷(xiāo)2個(gè)部門(mén)(培訓(xùn)中心、信息中心)，設(shè)立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部和信托監(jiān)督管理部；改造統(tǒng)計(jì)部等3個(gè)部門(mén)，設(shè)立審慎規(guī)制局、現(xiàn)場(chǎng)檢查局和銀行業(yè)普惠金融工作部，按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹，此次監(jiān)管架構(gòu)改革有5大方向，一是強(qiáng)化監(jiān)管主業(yè)，二是強(qiáng)化依法監(jiān)管，三是簡(jiǎn)政放權(quán)，四是強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，五是強(qiáng)化金融服務(wù)，加強(qiáng)在小微、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)和小貸、網(wǎng)貸、融擔(dān)等非持牌機(jī)構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)方面的抓總職責(zé)。

　　在廣州越秀金融投資集團(tuán)有限公司副總經(jīng)理蘇亮瑜看來(lái)，“此次銀監(jiān)會(huì)改革方案，風(fēng)險(xiǎn)防御戰(zhàn)略意圖明顯，是當(dāng)前我國(guó)金融體系風(fēng)險(xiǎn)狀況的一種現(xiàn)實(shí)需要?！?/p>

　　一位國(guó)有大型商業(yè)銀行的法務(wù)人員對(duì)此次改革“好評(píng)點(diǎn)贊”，“首先是很好地回答了作為監(jiān)管者‘管什么’、‘怎樣管’、‘管多少’的問(wèn)題。其次，從機(jī)構(gòu)設(shè)置上看，此次銀監(jiān)會(huì)改革緊跟行業(yè)變化，普惠金融部、信托部的設(shè)立，讓銀監(jiān)部門(mén)對(duì)金融新生態(tài)的應(yīng)對(duì)和監(jiān)管更加游刃有余。第三，從職責(zé)劃分上看，明顯強(qiáng)化了監(jiān)管職能，細(xì)化了業(yè)務(wù)邊界，監(jiān)管將朝著更加專(zhuān)業(yè)、全面、正規(guī)的方向發(fā)展?！?/p>

　　現(xiàn)場(chǎng)檢查局

　　人員陣容、專(zhuān)業(yè)化程度、檢查效率等都會(huì)上一個(gè)臺(tái)階

　　上述法務(wù)人員告訴記者，站在銀行從業(yè)者的角度，最關(guān)注的莫過(guò)于“現(xiàn)場(chǎng)檢查局”的設(shè)立。

　　現(xiàn)在的銀監(jiān)現(xiàn)場(chǎng)檢查，是以對(duì)口監(jiān)管部室為主力，個(gè)別大型檢查項(xiàng)目會(huì)抽調(diào)其他部門(mén)人員參加。“這種方式的好處在于，檢查人員熟悉被檢查對(duì)象，熟悉要檢查的業(yè)務(wù)，但缺點(diǎn)在于一方面檢查人員精力有限(既要應(yīng)付日常業(yè)務(wù)，又要外出檢查)，另一方面畢竟不是專(zhuān)業(yè)搞檢查的，能力、效率上可能有所欠缺。同時(shí)，由于銀行對(duì)于對(duì)口監(jiān)管人員極為熟悉，也容易出現(xiàn)請(qǐng)托、扯皮等問(wèn)題。”成立現(xiàn)場(chǎng)檢查局以后，將全面接管銀監(jiān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查職能，可以預(yù)見(jiàn)，今后現(xiàn)場(chǎng)檢查的人員陣容、專(zhuān)業(yè)化程度、檢查效率等都會(huì)上一個(gè)臺(tái)階，并且由于對(duì)口監(jiān)管部門(mén)不再承擔(dān)現(xiàn)場(chǎng)檢查，今后的檢查人員對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)都是相對(duì)的“生面孔”，不好套近乎了。

　　“現(xiàn)場(chǎng)檢查的力度特別是行政處罰的力度會(huì)強(qiáng)化?！币晃坏胤缴虡I(yè)銀行的部門(mén)負(fù)責(zé)人告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，去年一篇《中國(guó)金融監(jiān)管人員為何如此辛苦》的文章曾被瘋狂轉(zhuǎn)載，里面就提到銀監(jiān)會(huì)成立十年來(lái)現(xiàn)場(chǎng)檢查人員不斷減少的問(wèn)題，“改革后的現(xiàn)場(chǎng)檢查部，是最大的一個(gè)部，下轄12個(gè)處，在編制極度緊張的背景下充分說(shuō)明了這項(xiàng)工作的重要性，預(yù)計(jì)今后現(xiàn)場(chǎng)檢查會(huì)朝著大集成、跨機(jī)構(gòu)、重處罰的方向發(fā)展，這點(diǎn)從當(dāng)前的‘兩加強(qiáng)兩遏制’和去年服務(wù)收費(fèi)檢查的‘見(jiàn)人見(jiàn)錢(qián)’中已見(jiàn)端倪。對(duì)分支機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，北京銀監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)檢查大隊(duì)的模式估計(jì)會(huì)得到推廣?！?/p>

　　“不過(guò)，專(zhuān)業(yè)的檢查人員也有壞處，由于長(zhǎng)期脫離一線(xiàn)業(yè)務(wù)，檢查者往往傾向于‘照本宣科’嚴(yán)格按照白紙黑字來(lái)檢查，無(wú)法及時(shí)跟進(jìn)行業(yè)變化，今后那些明顯不適應(yīng)形勢(shì)的舊規(guī)章，以及一些特殊情況需要變通的業(yè)務(wù)和做法，可能與檢查人員溝通的難度會(huì)加大?！痹谏鲜龇▌?wù)人員看來(lái)，設(shè)立“現(xiàn)場(chǎng)檢查局”之后，各地方監(jiān)管分局是否會(huì)設(shè)立對(duì)應(yīng)的機(jī)構(gòu)，或者設(shè)立的話(huà)設(shè)到哪個(gè)層級(jí)？非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查誰(shuí)來(lái)做？這些都是今后需要關(guān)注的問(wèn)題。

　　普惠金融部

　　銀監(jiān)會(huì)名正言順地獲得了對(duì)P2P的歸口管理

　　普惠金融部則是市場(chǎng)關(guān)注比較多的一個(gè)部門(mén)。

　　普惠金融工作部包括原銀監(jiān)會(huì)二部的小企業(yè)辦、合作部的農(nóng)村金融服務(wù)監(jiān)管處、融資性擔(dān)保部及新成立的小貸公司協(xié)會(huì)、網(wǎng)貸P2P監(jiān)管等工作。市場(chǎng)人士認(rèn)為，通過(guò)此次架構(gòu)調(diào)整，銀監(jiān)會(huì)名正言順地獲得了對(duì)P2P的歸口管理。這意味著，在規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融方面，銀監(jiān)會(huì)邁出了重要一步。1月28日，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星透露，2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融一系列監(jiān)管規(guī)則都會(huì)出臺(tái)，對(duì)第三方支付、P2P以及利用網(wǎng)上平臺(tái)進(jìn)行相互銷(xiāo)售的互聯(lián)網(wǎng)金融公司都會(huì)進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)管。

　　“作為P2P從業(yè)者，認(rèn)為現(xiàn)在整個(gè)行業(yè)確實(shí)非常需要明確的監(jiān)管規(guī)則?！币晃籔2P企業(yè)負(fù)責(zé)人向記者坦言，問(wèn)題在于金融行業(yè)的產(chǎn)品就是錢(qián)，投入本金和拿到收益中間的時(shí)間差可能很長(zhǎng)，如果沒(méi)有公正合理的游戲規(guī)則，最可能發(fā)生的結(jié)果不是優(yōu)勝劣汰，而是劣幣驅(qū)逐良幣。

　　在2013年的十八大報(bào)告中首次從政策層面鼓勵(lì)普惠金融的發(fā)展之后，P2P、小額貸款、融資性擔(dān)保等金融業(yè)態(tài)滿(mǎn)足了豐富了金融市場(chǎng)，但也給風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管帶來(lái)新的課題。

　　上述P2P企業(yè)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，從普惠金融工作部負(fù)責(zé)的機(jī)構(gòu)范圍來(lái)看，除了P2P還包括農(nóng)村金融和小貸公司。這些類(lèi)型并不完全一樣的金融機(jī)構(gòu)放在一起，顯然有多角度嘗試解決小微企業(yè)融資難的意圖，“從普惠金融工作部的管理范圍來(lái)看，未來(lái)服務(wù)小微企業(yè)和投資者的金融機(jī)構(gòu)會(huì)有大量‘小而美’的存在?！?/p>

　　信托監(jiān)管部

　　13萬(wàn)億元資金將迎來(lái)監(jiān)管新時(shí)代

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2014年11月末，信托業(yè)管理的資產(chǎn)規(guī)模近13萬(wàn)億元，成為僅次于銀行的第二大金融行業(yè)。此次銀監(jiān)會(huì)改革將信托監(jiān)管職責(zé)從非銀部拆出，單獨(dú)設(shè)立了信托監(jiān)管管理部，加大對(duì)信托行業(yè)監(jiān)管。

　　“過(guò)去十年，銀監(jiān)會(huì)基于或明或暗的原因?qū)π磐胁扇×税敕湃蔚膽B(tài)度，未來(lái)對(duì)信托業(yè)監(jiān)管的強(qiáng)化對(duì)整個(gè)金融生態(tài)是好事。”上述法務(wù)人員表示。

　　近年來(lái)，信托行業(yè)發(fā)展迅猛，其管理資產(chǎn)規(guī)模僅次于銀行業(yè)。銀監(jiān)會(huì)及信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年三季末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為163萬(wàn)億元，而信托業(yè)總資產(chǎn)則以12.9萬(wàn)億元規(guī)模，超越保險(xiǎn)及證券業(yè)。近年來(lái)，信托行業(yè)發(fā)展迅猛，其管理資產(chǎn)規(guī)模僅次于銀行業(yè)。銀監(jiān)會(huì)及信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年三季末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為163萬(wàn)億元，而信托業(yè)總資產(chǎn)則以12.9萬(wàn)億元規(guī)模，超越保險(xiǎn)及證券業(yè)。由于信托業(yè)資產(chǎn)規(guī)模龐大，業(yè)內(nèi)對(duì)“專(zhuān)業(yè)化管理”的呼聲很高。由于信托業(yè)資產(chǎn)規(guī)模龐大，業(yè)內(nèi)對(duì)“專(zhuān)業(yè)化管理”的呼聲很高。

　　有業(yè)內(nèi)人士分析，在銀監(jiān)會(huì)之外另設(shè)獨(dú)立機(jī)構(gòu)監(jiān)管信托，無(wú)疑面臨既有監(jiān)管權(quán)力的重新劃分，改革阻力無(wú)疑是巨大的。

　　值得注意的是，2014年10月，全國(guó)信托登記中心獲得銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)設(shè)立，未來(lái)將落戶(hù)上海自貿(mào)區(qū)。不久前，銀監(jiān)會(huì)非銀部相關(guān)負(fù)責(zé)人曾對(duì)媒體稱(chēng)，下一步要考慮修改《信托法》。這些舉措意味著信托業(yè)將迎來(lái)監(jiān)管新時(shí)代。

　　城商行監(jiān)管部

　　會(huì)給創(chuàng)新預(yù)留足夠空間，讓它在市場(chǎng)中充分歷練

　　自去年以來(lái)，推動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)也一直是銀監(jiān)會(huì)的重要工作。在此次機(jī)構(gòu)調(diào)整中，銀監(jiān)會(huì)設(shè)立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部，專(zhuān)司對(duì)城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營(yíng)銀行的監(jiān)管職責(zé)。

　　據(jù)記者了解，首批5家試點(diǎn)的民營(yíng)銀行正緊鑼密鼓地加快籌建步伐，其中3家民營(yíng)銀行籌建進(jìn)展迅速。本月初前海微眾銀行完成第一筆放貸業(yè)務(wù)，浙江網(wǎng)商銀行給出了“今年5到6月份開(kāi)業(yè)”的時(shí)間表，而溫州民商銀行的籌建也于1月28日正式宣布成立。

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“以前銀行業(yè)一有創(chuàng)新，監(jiān)管部門(mén)可能擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，馬上會(huì)出臺(tái)針對(duì)性規(guī)章制度加以限制，以求規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。而現(xiàn)在會(huì)給創(chuàng)新預(yù)留足夠空間，讓它在市場(chǎng)中充分歷練，監(jiān)管部門(mén)則密切跟蹤發(fā)展情況，充分評(píng)估影響后，形成成熟的規(guī)章制度，既廣泛推廣試點(diǎn)、保護(hù)創(chuàng)新又保證行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展?！?