中國網(wǎng)財經(jīng)1月29日訊 據(jù)保監(jiān)會官網(wǎng)消息，保監(jiān)會于2014年8月至9月底，組織天津、山西等18個保監(jiān)局對人身保險公司開展銀保業(yè)務(wù)專項檢查。抽查發(fā)現(xiàn)，中國人壽、華夏人壽、泰康人壽、合眾人壽等公司違規(guī)套取資金用于非正常退保補(bǔ)貼等問題尤為突出。

　　為貫徹落實《中國保監(jiān)會 中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》(以下簡稱《通知》)精神，規(guī)范銀郵兼業(yè)代理市場秩序，維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，保監(jiān)會于2014年8月至9月底，組織天津、山西等18個保監(jiān)局對人身保險公司開展銀保業(yè)務(wù)專項檢查，共抽查了中國人壽、太平洋人壽、新華人壽、泰康人壽、太平人壽、信誠人壽、光大永明、生命人壽、中美聯(lián)泰大都會、合眾人壽、人保健康、華夏人壽、農(nóng)銀人壽、長城人壽、人保壽險、國華人壽、幸福人壽、百年人壽、安邦人壽等19家人身保險公司的51家分支機(jī)構(gòu)。

　　現(xiàn)將本次檢查的有關(guān)情況通報如下：

　　一、檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題

　　(一)《通知》貫徹執(zhí)行時間滯后。部分保險機(jī)構(gòu)和銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)沒有按照《通知》要求，從4月1日起執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。如百年人壽黑龍江分公司從5月4日起才將提示短信中猶豫期由10日改為15日；合眾人壽總公司于4月29日才下發(fā)通知，要求建立投保單信息審查制度；寧波郵儲銀行直至9月份才使用總行設(shè)計的風(fēng)險評估問卷；部分保險公司在4月1日后仍使用不符合規(guī)定的舊版保險合同及投保提示書。

　　(二)投保人需求分析和風(fēng)險能力測評流于形式。一是部分銀行網(wǎng)點(diǎn)未進(jìn)行測評，保險公司也未將測評問卷作為投保資料要件保存。如農(nóng)業(yè)銀行錦州解放路支行在代理銷售新華人壽銀保產(chǎn)品過程中，未對投保人進(jìn)行需求分析和承保能力測評；生命人壽廈門分公司僅要求銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)對高齡投保人進(jìn)行測評。二是測評內(nèi)容不完整，太平洋人壽總公司統(tǒng)一制作下發(fā)提供給銀行郵政兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)使用的《新型產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)承受能力測評問卷》中未包含投保人需求分析的內(nèi)容。三是測評內(nèi)容不適合，部分銀行的測評題偏重于測試客戶的投資偏好，并不適用于投保需求分析，評估結(jié)果的準(zhǔn)確性、有效性值得商榷。四是測評信息不真實，投保人填寫的收入狀況等個人信息真實度不高，據(jù)此做出的測評準(zhǔn)確性差。

　　(三)銀保通系統(tǒng)未能實現(xiàn)對投保人年齡和收入的有效控制。一是部分系統(tǒng)缺失投保人收入水平校驗功能，未要求投保人輸入個人或家庭收入，當(dāng)投保人年收入低于當(dāng)?shù)厝司兪杖霑r，系統(tǒng)不能提示復(fù)核并轉(zhuǎn)由保險公司核保后出單。如合眾人壽廣西分公司有173份銀保保單在系統(tǒng)中記錄的投保人收入為空值或為“0”，出單渠道分別為交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行和郵儲銀行。二是未嚴(yán)格執(zhí)行特定人群保單人工核保制度，中國人壽、新華人壽、生命人壽、農(nóng)銀人壽等多家公司的銀保保單仍存在60歲以上期交業(yè)務(wù)、65歲以上躉交業(yè)務(wù)未經(jīng)人工核保由銀保通系統(tǒng)直接出單的情況。三是對保單利益不確定的保險產(chǎn)品，未根據(jù)投保人收入水平、年齡及保費(fèi)預(yù)算進(jìn)行提示復(fù)核。四是部分承保保單未按要求取得投保聲明。五是部分外資銀行和地方中小銀行未建立銷售信息管理系統(tǒng)，如東亞銀行廈門分行。六是部分銀保通系統(tǒng)不具備保存、傳輸投保原始文件掃描件的電子文檔等管理功能。如郵儲銀行只能通過傳統(tǒng)方式傳輸投保資料，低時效性引起部分客戶的不滿。

　　(四)保險單冊不符合要求。中國人壽、國華人壽、泰康人壽等多家保險機(jī)構(gòu)的保險單冊封套及內(nèi)頁裝訂、字體、風(fēng)險提示語句等不符合要求。人保壽險寧波分公司投保聲明設(shè)計不合理，與投保風(fēng)險提示語抄錄欄列在一處，字跡不突出，沒有可供投保人簽字的地方。光大永明、長城人壽、人保壽險、太平洋人壽、信誠人壽、安邦人壽等多家保險機(jī)構(gòu)未調(diào)整投保資料中猶豫期時間，或僅在保單冊中注明猶豫期改為15日，保險條款、產(chǎn)品說明書、投保提示書中仍為10日。

　　(五)承保提示短信內(nèi)容不符合要求。太平洋人壽廈門分公司、信誠人壽廣西分公司等部分保險機(jī)構(gòu)發(fā)送的短信未包括保險期間、期交保費(fèi)及頻次、猶豫期起止日期等內(nèi)容，未提示投保人仔細(xì)閱讀保險合同條款。太平人壽天津分公司采取手工出單的保單提示短信缺少猶豫期權(quán)限和權(quán)利等相關(guān)內(nèi)容。泰康人壽深圳分公司僅對續(xù)期客戶進(jìn)行短信提示。

　　(六)與銀郵代理機(jī)構(gòu)溝通協(xié)作不暢。一是與銀行簽訂的合作協(xié)議內(nèi)容不完整，如幸福人壽運(yùn)城中支、光大永明晉城中支、人保健康大同中支與銀行的合作協(xié)議中未明確在投訴處理過程中，對客戶損失進(jìn)行賠償時如何劃分雙方責(zé)任。二是保險公司未向合作銀行提供客戶退保、滿期給付等信息，該問題普遍存在。

　　(七)違規(guī)套取資金用于非正常退保補(bǔ)貼等。部分保險公司總公司財務(wù)制度未明確可否報銷基層機(jī)構(gòu)處置非正常滿期給付與退保事件、處理客戶投訴的相關(guān)費(fèi)用和補(bǔ)貼，或規(guī)定的報銷額度較低，導(dǎo)致基層機(jī)構(gòu)采取虛列招待費(fèi)、宣傳費(fèi)、會議費(fèi)、虛列銀保專管員傭金等違規(guī)手段套取資金，用于處置客戶糾紛。中國人壽、華夏人壽、泰康人壽、合眾人壽等公司此類問題尤為突出。

　　(八)其他問題。一是未嚴(yán)格落實銷售實名制。部分銀郵機(jī)構(gòu)未公示代理保險產(chǎn)品清單，未完整、真實記錄代理銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱及網(wǎng)點(diǎn)銷售人員姓名或工號。二是銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書不規(guī)范。農(nóng)銀人壽益陽中支未要求躉交客戶填寫授權(quán)書。國華人壽郴州中支的授權(quán)書只打印一聯(lián)留存于銀行網(wǎng)點(diǎn)，投保人沒有留存，部分授權(quán)書上客戶“轉(zhuǎn)出賬戶”為空白。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行等6家銀行天津分行、天津市郵政公司均未使用獨(dú)立于投保單的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書。三是客戶信息仍存在不完整、不準(zhǔn)確的情況。華夏人壽洛陽中支在2014年1-7月承保的11954件銀保保單中，有1834件保單電話號碼為空號、錯號，或無法接通等，425件保單的投保人聯(lián)系地址不完整。

　　二、整改要求

　　各人身保險公司應(yīng)高度重視銀保業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營，針對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，采取切實措施進(jìn)行整改。

　　一是監(jiān)督銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)整改。保險公司應(yīng)向合作銀行致函指出銀(郵)保通系統(tǒng)控制、投保需求分析和風(fēng)險能力測評、銷售實名制、自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書、客戶信息真實性等方面存在的問題，提出明確的修改需求，并督促合作銀行整改。對2015年4月30日前未整改到位的合作銀行，保險公司應(yīng)停止與其合作。

　　二是嚴(yán)格貫徹落實《通知》要求。各公司應(yīng)對照《通知》具體要求逐條梳理，深入剖析發(fā)生違法違規(guī)問題的制度缺陷和深層次原因，制定整改計劃，明確整改責(zé)任人，確保整改落實到位?？偣緫?yīng)同時督導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)及時整改。

　　三是進(jìn)一步規(guī)范財務(wù)管理。對于非正常滿期給付和退保，各公司應(yīng)明確補(bǔ)貼資金的審批、使用、報銷流程和財務(wù)處理方式，暢通正常列支渠道，杜絕虛列費(fèi)用支付滿期、退保補(bǔ)貼的現(xiàn)象，確保財務(wù)報表真實性。

　　接受現(xiàn)場檢查的19家公司應(yīng)對照檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，逐一進(jìn)行整改，并形成整改報告，于2015年4月30日前以公司正式發(fā)文形式，通過保監(jiān)會電子文件傳輸系統(tǒng)報送至中國保監(jiān)會。