作為眼下互聯(lián)網(wǎng)金融中最熱門的領(lǐng)域，P2P行業(yè)的高速發(fā)展難免良莠不齊，導(dǎo)致很多人一看到“P2P”，就不由地想到“跑路”。那么，曾做過十幾年律師的郭宇航為何偏偏跨行做起了P2P，他又有怎樣的創(chuàng)業(yè)心聲？

　　記者：作為一名律師，你當(dāng)時為什么會決定做P2P，有沒有評估過法律風(fēng)險？

　　郭宇航：當(dāng)然，其實(shí)P2P最容易犯的錯誤就是非法集資，這樣的教訓(xùn)非常多。在創(chuàng)辦點(diǎn)融網(wǎng)之前，我做了很久的法律研究，大概有五六個月的時間。我先是和律師商量，主要是當(dāng)時所在事務(wù)所里的十多個律師，還包括一些專門研究金融的律師。

　　我也找了央行和銀監(jiān)會的一線官員請教。

　　經(jīng)過反復(fù)思考和交流，我基本確定，只要我搞P2P平臺不做“資金池”，就基本沒有法律風(fēng)險。雖然現(xiàn)在政策還不明朗，但這也才有機(jī)會，只要守住法律底線就行。真等政策落地那天再去做，做的人就會特別多，就難有機(jī)會了。

　　記者：大家對于P2P的印象大多是“跑路”，你怎么看待這個問題？

　　郭宇航：首先，在和地方政府的接觸中，我們讓政府明白，我們能解決地方小微企業(yè)融資難問題，這樣地方政府就很歡迎了，因?yàn)檫@是銀行干不了的事情。我們始終向監(jiān)管層強(qiáng)調(diào)，我們做的是銀行不做的事情，例如幾萬元的個人無抵押信用貸款、中小企業(yè)無抵押信用貸款。堅(jiān)持做小微，保證政治上的正確，在法律上守住底線。

　　其次，我們找東方資產(chǎn)、新浪微財富、蘇州銀行和新鴻基集團(tuán)做合作伙伴。有了“國家隊(duì)”“民間隊(duì)”和“國際隊(duì)”的聯(lián)合參與，對于提升企業(yè)公信力也有一定幫助。

　　此外，我們的財務(wù)都經(jīng)過普華永道的審計，因?yàn)樗麄冊赑2P審計這塊非常專業(yè)。由于之前做過律師，我對于法律風(fēng)險點(diǎn)也非常敏感，還主動向監(jiān)管層提出P2P反洗錢的建議。

　　記者：都說互聯(lián)網(wǎng)金融是金融創(chuàng)新，你認(rèn)為創(chuàng)新點(diǎn)在何處？

　　郭宇航：做金融都是最聰明的人，想在金融模式上有大的創(chuàng)新，基本上是非常難的。所以，只有以技術(shù)為導(dǎo)向的金融創(chuàng)新，才算是有價值的創(chuàng)新。

　　比如風(fēng)險控制的效率問題，為什么小微借款人工審核做不了，因?yàn)槌杀咎?，但我們作為一家互?lián)網(wǎng)公司能夠通過相關(guān)技術(shù)來解決這個問題。未來，能用技術(shù)解決的就不用人工，因?yàn)橛腥说牡胤蕉加锌赡苁秋L(fēng)險點(diǎn)。

　　記者：對于嘗試購買P2P的用戶，作為從業(yè)者，你有什么建議？

　　郭宇航：我個人有三方面建議：首先，平臺的投資標(biāo)的應(yīng)該是小額、分散。之前有些P2P平臺出問題，不是因?yàn)榻?jīng)營不規(guī)范，而是因?yàn)閱喂P放貸金額過大，一旦發(fā)生壞賬，可能拖垮整個平臺。

　　其次，不要一味追求高收益率。一般而言，P2P平臺的利息要比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高，最近兩年都有十幾個點(diǎn)。但是，有些P2P平臺利用信息不對稱，推出一些收益高到不合理的產(chǎn)品，甚至高達(dá)二十個點(diǎn)以上，這里面也是有風(fēng)險的。

　　第三，有“資金池”的平臺堅(jiān)決不能碰，這是法律的紅線。所謂資金池，就是平臺先募資，但是沒有明確的借款標(biāo)的，這就形成了“資金池”。