隨著互聯(lián)網(wǎng)金融P2P行業(yè)的飛速發(fā)展，P2P平臺的風(fēng)險性也日益成為投資者關(guān)注的話題，特別是從去年開始的P2P平臺的跑路潮，給仍處于發(fā)展期的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)蒙上了一層陰影。搞清楚各個P2P平臺風(fēng)控模式的特點(diǎn)和優(yōu)劣，讓投資人不再霧里看花般糊涂，清晰明了的選擇安全靠譜的平臺去進(jìn)行低風(fēng)險、高回報的理財(cái)，重建公眾的信任成為了行業(yè)思考的話題。

　　“P2P平臺應(yīng)該把風(fēng)險控制放到了最核心的位置，”匯投資董事長張征表示，目前，做好風(fēng)控最有效的方式就是抵押。根據(jù)了解，目前常見的P2P平臺網(wǎng)貸安全風(fēng)控模式有無抵押無擔(dān)保模式、無抵押有擔(dān)保模式、房產(chǎn)抵押保障模式、小額貸款擔(dān)保模式、金融機(jī)構(gòu)信用+擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保模式等，綜合對比各個模式，房產(chǎn)抵押類貸款是最安全的。

　　大額借款要看抵押物

　　很多平臺就是因?yàn)槌霈F(xiàn)壞賬無法還款而導(dǎo)致跑路，P2P領(lǐng)域里相當(dāng)一部分平臺為了短期的利益，采用無抵押的模式，這種模式的風(fēng)險性顯而易見，張征表示，有些不正規(guī)的P2P平臺僅僅上傳借款人的個人信息和資料，或者干脆把借款人全家的照片放上去，看上去達(dá)到了公開的目的，但顯然還不足以成為信用審核的依據(jù)。一旦出現(xiàn)問題，就算投資人可以通過這些信息找到借款人，但如果真的到了沒有償還能力的地步，無論采取什么樣的催款方式，投資款仍然有相當(dāng)大的風(fēng)險追討不回來。

　　相當(dāng)部分的借款人都是中小企業(yè)的業(yè)主，而有些平臺只展示部分企業(yè)的信息和借款用途，具體的信息就無從知曉，除非投資者去現(xiàn)場實(shí)地考察，否則無法驗(yàn)證這些信息的有效性和真實(shí)性。更有甚者，一些標(biāo)稱有擔(dān)保的平臺，其實(shí)際是平臺和擔(dān)保公司是一家的，正所謂“左手倒右手”的計(jì)量，“正是一些不負(fù)責(zé)任的網(wǎng)貸平臺造成了整個行業(yè)的烏煙瘴氣”，張征認(rèn)為，這種平臺本身就是帶有欺詐性質(zhì)，普通的投資人一般很難也沒有精力去分辨擔(dān)保公司是否真的“獨(dú)立”。如此一來，一旦出現(xiàn)跑路的情況，擔(dān)保公司也會跟著小時，所謂的“擔(dān)保函”就變一紙空文。

　　房產(chǎn)抵押易變現(xiàn)好處置

　　相對于其他類型的的抵押物，房產(chǎn)抵押無疑是最具保值價值的財(cái)產(chǎn)，其變現(xiàn)也相對容易。近10年以來，房地產(chǎn)行業(yè)已然成為我國國民經(jīng)濟(jì)增長的重要領(lǐng)域之一，雖然不斷傳出各種“泡沫即將破裂”、“樓市崩盤”等流言，但這些論調(diào)沒有經(jīng)過科學(xué)的論證，并且就目前的政策措施和國家經(jīng)濟(jì)形勢來看，房地產(chǎn)行業(yè)在未來的一段時間內(nèi)還將會保持持續(xù)的穩(wěn)步增長的態(tài)勢。

　　俗話說“跑了和尚跑不了廟”，一旦貸款項(xiàng)目在還款階段出現(xiàn)了問題，抵押的房產(chǎn)足可以保證投資者的利益，“我們上線的每一個項(xiàng)目都有北京本地房產(chǎn)‘足值’抵押的”，張征介紹，比如評估是100萬的房產(chǎn)，平臺會進(jìn)行一個折扣計(jì)算，最后基本是按照50~60萬的擔(dān)保數(shù)額進(jìn)行折價。張征表示，隨時根據(jù)房地產(chǎn)的市場行情調(diào)整房產(chǎn)的估值和折價比例，做到房產(chǎn)抵押的科學(xué)性，為到期抵押房產(chǎn)的折價或拍賣價款以供本息合計(jì)還款提供了足夠的資金保證，將風(fēng)控做到嚴(yán)絲合縫，最大限度的保障投資者。

　　根據(jù)了解，房產(chǎn)抵押在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)里也是最受認(rèn)可的，大城市的房價穩(wěn)定，變現(xiàn)也相對容易。可以說，在當(dāng)前的中國社會，擁有一套大城市的房產(chǎn)本身就具有很高的保值增值的價值，將房產(chǎn)作為抵押物，是所有抵押物中最為安全有效的。

　　看清平臺資質(zhì)很重要

　　投資者如何選取一家安全放心的理財(cái)平臺？張征表示，首先要看網(wǎng)站平臺的資質(zhì)認(rèn)證，看平臺是否有運(yùn)營資格，匯投資于8月份剛拿到北京市通信管理局頒發(fā)的《電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營性許可證》，也就是經(jīng)營性ICP許可證，嚴(yán)格意義上說，沒有這個資質(zhì)就不得從事互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)，但目前很多P2P平臺還沒有這個資質(zhì)。其次是查看借款項(xiàng)目的信息，正規(guī)的平臺應(yīng)該把借款的用途、借款企業(yè)的介紹以及還款來源介紹清楚。更重要是要有詳盡的風(fēng)控信息，平臺上線的每一個項(xiàng)目均應(yīng)該有擔(dān)保公司名稱、擔(dān)保房產(chǎn)所在位置。另外還應(yīng)該把該借款企業(yè)的投資記錄列了出來。一般來說借款次數(shù)多得企業(yè)信譽(yù)更好，不然平臺也不會讓其繼續(xù)借款。張征介紹說：“年化收益率太高的項(xiàng)目風(fēng)險會很大，正規(guī)的P2P平臺很少有超過20%收益的?！?