今年以來，陜西、河北、湖南、甘肅等多地曝出多起非法集資案件，涉案金額動輒上千萬元，甚至過億元。受害者多是被高額利息的“大餅”誘惑，降低了風險意識，最終損失慘重。非法集資案件不僅給群眾造成嚴重損失，而且給社會穩(wěn)定帶來巨大隱患。在民間融資活躍背景下，亟須健全相關(guān)法律，拓寬投資渠道，正確予以引導。

　　非法集資案件高發(fā)，涉案者眾資金數(shù)額巨大

　　陜西省吳堡縣三星典當有限責任公司今年10月人去樓空，引發(fā)群眾擠兌。這家成立于2010年的公司，注冊資本1000萬元。據(jù)統(tǒng)計，該公司非法集資金額達1.5億多元，涉及集資戶1500多人。目前案件主要犯罪嫌疑人已被控制，追贓、偵辦還在進一步進行中。

　　在陜西榆林市，許多當?shù)厝硕加邪彦X投向典當行的經(jīng)歷。過去煤價高的時候，這些典當行以高息吸收資金，再以更高的利息放貸給煤礦或房地產(chǎn)等行業(yè)。“當煤價或房價下跌，資金鏈斷裂，高額利息就難以為繼了?！币晃还ぷ魅藛T告訴半月談記者。

　　在陜西省西安市，兩級法院審理的非法集資案件數(shù)量也呈上升態(tài)勢。西安市中級人民法院刑二庭庭長張曼慧說，在這些案件中，往往受害群眾人數(shù)眾多，涉案資金數(shù)額巨大，資金兌付比例低，處置難度大。

　　今年上半年，湖南長沙市擔保公司非法集資案與日俱增。這些公司以理財為幌子，高息攬儲、高息放貸，涉嫌集資詐騙，最終引發(fā)群體性事件。

　　高額回報誘惑難拒，損失慘重難以追回

　　今年63歲的劉師傅，頭發(fā)花白，面容憔悴。他將全家的600多萬元投放給榆林一家典當行，老板跑路后目前血本無歸?！昂髞砦也胖?，典當行老板實際上就是哄騙，從我們集資戶手里集資了8個多億。這老板和我是一個村的，我全家600多萬元，包括兒子的，女兒的，全被騙走了?！?/p>

　　雖然悔不當初，但劉師傅說：“當時典當行許諾給我們的利息是2.5分，600多萬元投資每個月光利息就十幾萬元。這么高的利息，我咋能不存？”

　　說起投資經(jīng)歷，另一位受害者則表示，當時去投資公司實地看了，公司內(nèi)部不僅布置得跟專業(yè)的銀行一樣，而且墻上到處掛著老板和名人及領(lǐng)導的合影。逢人來，老板就炫耀?！袄习逵惺畮纵v豪車，當時搞得相當大，比銀行的規(guī)模都大。每天存取的人就有好幾千?！?/p>

　　今年47歲的王女士本應(yīng)過上小康生活，但是2011年，王女士看到村里有人給一所民辦學院借款，聽說一年有30%的回報。在業(yè)務(wù)員的推薦下，她親自到學院參觀了解。看到學院規(guī)模和在校學生后，她覺得既有高額投資回報，又有學院資產(chǎn)做保障，于是就拿出自己多年積攢的6萬元借給學院。眼看著借款到期的日子一天天臨近，期待能夠收回本金和利息，突然聽說學院院長因詐騙被抓走，業(yè)務(wù)員也聯(lián)系不上了。一打聽有4000多人借款給該學院，王女士投資可能血本無歸。家人知道此事后紛紛埋怨她。今年6月，王女士和家人因借款的事吵架，隨后她一時想不開服毒自殺。

　　偵辦有難度，損失追回難

　　甘肅蘭州市公安局政委黃大功表示，這類民間融資案件涉案公司或組織大多是畫一個高回報的“大餅”，利用人們貪圖利益、幻想暴富的心理，非法吸納社會資金，犯罪時間長、涉案地域廣、被騙人數(shù)多。如果資金鏈不斷，群眾一般不會報案，一旦案發(fā)，涉案資金便難以追回，給案件偵破帶來了難度。

　　而陜北等地一些辦案人員表示，非法集資案件偵辦存在幾大難點：

　　一是追繳難。犯罪嫌疑人多數(shù)無法退繳現(xiàn)金，房產(chǎn)、車輛等固定資產(chǎn)，又常因產(chǎn)權(quán)不明、債務(wù)糾紛復雜等原因?qū)е虏榉饫щy，查封的又難以到案，加之嫌疑人將多數(shù)非法吸收的資金放貸給第三方，形成三角債、多角債，第三方涉及人數(shù)較多，有的無力償還，有的不積極償還，追繳難度大。另外，部分嫌疑人和第三方將資金投入煤礦、焦化廠、房地產(chǎn)等項目上，特別是一些隱名股份，難以證實，查封困難。

　　二是抓捕難。由于在一些地方非法集資案件集中爆發(fā)，群眾多次追債，犯罪嫌疑人多數(shù)躲避不見，甚至無法聯(lián)系，群眾在萬般無奈的情況下報案。公安機關(guān)立案后，犯罪嫌疑人在全國各地到處躲藏，即使使用技偵、布控等手段，但短時間內(nèi)還是無法將犯罪嫌疑人抓捕歸案。

　　三是處置難。大多數(shù)群眾只要現(xiàn)金不要資產(chǎn)，由于受宏觀經(jīng)濟影響，查封、扣押、凍結(jié)的房產(chǎn)、車輛、土地、股份等涉案財物，即使通過公開拍賣，成交率也很低，變現(xiàn)困難，導致資產(chǎn)處置嚴重滯后。

　　法律政策待完善，防范意識待提高

　　陜西府谷縣打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導小組辦公室(處非辦)工作人員表示，目前國家雖出臺了相關(guān)法律，但很多方面還不夠完善，沒有專門解決民間融資、非法集資等問題的法律法規(guī)。此外，非法集資與民間借貸存在較多模糊地帶，兩者界定較難。

　　陜西神木縣處非辦工作人員告訴記者，非法集資案件資產(chǎn)處置后，按比例兌付集資參與群眾，剩余未清償?shù)膫鶆?wù)關(guān)系是否存在，應(yīng)不應(yīng)該收回借貸合同，群眾能否繼續(xù)提起民事訴訟，這些都無明確的法律規(guī)定。在刑民交叉問題中，非同一法律事實的民事標的物，也屬犯罪證據(jù)的，二者之間利益如何分配，法律也沒有明確規(guī)定。因此，國家應(yīng)盡快對這些法律、法規(guī)的模糊地帶進行明確。

　　當前，國家對非法集資的監(jiān)管體系還沒有建立起來，對于治理非法集資，相關(guān)部門在分別承擔哪些職責上沒有明確的說法和規(guī)定，需要做好監(jiān)管部門的聯(lián)合執(zhí)法。

　　一些執(zhí)法人員認為，非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強。因此，一定要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對高額回報、快速致富的投資項目進行冷靜分析。同時，還須嚴厲打擊從事非法集資各種載體，主要審查主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)批準。最后，要通過典型案例的宣傳，引導群眾理性投資，自覺遠離非法集資。