又到了12月，有許多上海阿姐會開始年終盤點(diǎn)：算一下今年理財?shù)某煽內(nèi)绾?，孩子教育基金夠不夠?qū)砹魧W(xué)，婚房首付是不是趕得上房價的漲幅，自己的養(yǎng)老儲備又有多少增值…….

　　然而只算結(jié)果是不夠的，就像只看體重，并不能夠決定一個人到底健不健康，還是要做一個全身的體檢，上海阿姐們可以趁機(jī)也為自己的理財做一個“體檢”。

　　強(qiáng)壯or虛弱？

　　如果把理財比作一個人的話，理財?shù)陌踩钥梢员茸鬟@個人的“體質(zhì)”。理財?shù)陌踩栽礁?，則意味著“體質(zhì)”越強(qiáng)壯；安全性越低，則意味著“體質(zhì)”虛弱，經(jīng)不起風(fēng)吹雨打。

　　上海阿姐之前大多買過保險，雖然保險的收益很低，但是它的主要作用是保障，而非是增值。在家庭理財中配置了保險，就相當(dāng)于穿上了防護(hù)衣，健康有了基本的保障，一般保險的比例應(yīng)該占到收入的10%左右。

　　在各種理財產(chǎn)品中，銀行存款、貨幣基金（余額寶等寶類理財產(chǎn)品）是最安全的，可以留出相當(dāng)于3-6個月的家庭支出的資金作為備用金，存在銀行或投資貨幣基金，萬一遭遇失業(yè)或突發(fā)急事，可以應(yīng)付自如；其次是固定收益理財產(chǎn)品、信托和債券，以及少數(shù)的有品牌、有國資背景的P2P理財產(chǎn)品，在理財中的占比建議不低于50%；而股票、基金等風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品比例則不宜超過20%，就算全部損失，也不會對健康造成毀滅性的影響。

　　發(fā)燒or低溫

　　如果把收益比作一個人的體溫的話，那么過高和過低都是不健康的。

　　高收益難道不好嗎？畢竟風(fēng)險和收益是相關(guān)的，高收益必然伴隨著高風(fēng)險。如股市，今年上半年6月15日之前，絕大多數(shù)人都賺錢；但是到了7-9月，如果家庭資產(chǎn)全部都是股票的話，那么就相當(dāng)于從“40度高燒”一下子降到了35度以下——結(jié)果是可想而知的。

　　上海阿姐要問了，那么P2P呢，它的收益也很高呀？與傳統(tǒng)的投資理財不一樣，P2P的本質(zhì)是民間借貸的網(wǎng)絡(luò)化。現(xiàn)在民間借貸的利息絕大多數(shù)是在年息24%以上——這無疑是“高燒不退”了，而經(jīng)營較為正規(guī)P2P，給投資人的利益也大多數(shù)是在12%-以下，相對而言“體溫”還是正常的——和信托差不多。相對而言，銀行存款利息的收益就屬于絕對的“低體溫”了，如果大部分錢都呆在銀行睡大覺，那同樣也是不健康的。

　　體脂含量高or低？

　　注重體型的上海阿姐知道，體重達(dá)標(biāo)并不一定健康，最關(guān)鍵的是體脂的含量，最好脂肪該多的地方（如臉頰和胸部）就多，該少的地方（如腰腹和腿部）就少。

　　而理財?shù)钠谙蘅梢员茸魇侵?，也要搭配得?dāng)。一般一年以下的理財產(chǎn)品稱為短期，一年以來可稱之為長期。

　　在目前物價不斷上漲、進(jìn)入降息通道的情況下，長期理財面臨著“掉頭難”。不過保險如果要有理財功能，只能選長期；在股市處于一個相對低位長期還是看好的情況下，雖然可以做長期的基金定投，但也不能像以前那樣死捂，要根據(jù)中國股市7-8年一輪牛市的規(guī)律高拋低吸。如果信托不再剛性兌付，把百萬級的資金鎖定2-3年也同樣存在風(fēng)險。

　　短期理財方面，家庭備用金需要可以快速取現(xiàn)，因此銀行活期存款是最靈活的、貨幣基金和寶類產(chǎn)品次之；P2P理財一般在1-12個月，一般6個月比較受歡迎；銀行理財產(chǎn)品一年以上平均收益也不過5.76%左右，和6-12月5.3%高不了多少。