35歲的陳女士是銀川市某事業(yè)單位工作人員，月薪3500元左右，擁有單位買的社保，獨(dú)自帶著10歲的兒子生活。陳女士表示，她于3年前與前夫協(xié)議離婚，如今獨(dú)自撫養(yǎng)孩子，她不得不為兒子將來考慮，目前她不知該如何理財才能積累財富。

　　中國建設(shè)銀行寧夏分行銀川清和北街支行理財師黃清明表示，陳女士家庭收入來源單一，與兒子獨(dú)居供兒子上學(xué)的費(fèi)用將會日漸加重，家庭整體風(fēng)險承受力較小，且金融資產(chǎn)配置單一，收益率較低，資產(chǎn)的成長性很緩慢，要實現(xiàn)理財目標(biāo)有一定的差距。需要加大儲蓄，通過財務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)組合，合理降低和規(guī)避風(fēng)險。

　　完善自身的保險保障

　　陳女士工作相對穩(wěn)定，雖然辦理了社保，但是醫(yī)保支付能力相對有限，一旦出現(xiàn)重大疾病，醫(yī)療費(fèi)用還需自付，鑒于她需要照顧10歲的兒子，目前只有1份壽險，其中身故保額4萬元，意外、醫(yī)療保額1萬元是不夠的，要加大重大疾病醫(yī)療險和意外傷害險保額，通過保險來降低、規(guī)避風(fēng)險。

　　意外險建議購買年收入2-3倍的保額，保費(fèi)支出每年約1000元，受益人為孩子，以抵御萬一出現(xiàn)意外給孩子的生活與教育帶來的影響。

　　為孩子大學(xué)教育金做好準(zhǔn)備

　　陳女士兒子將來要上初中、高中、大學(xué)，應(yīng)提前給他準(zhǔn)備教育金。目前普通大學(xué)學(xué)費(fèi)為1萬元/年，4年約需4萬元至5萬元，現(xiàn)在開始每年需要儲蓄8000元方能備齊大學(xué)教育金(計算暫不考慮通脹率因素)。建議從現(xiàn)在開始每月定額購買700元純債券式基金或保本基金，近年收益率約為8%—15%，兼具本金相對安全性、收益性和流動性的特點，可以隨時變現(xiàn)應(yīng)對不時之需。

　　合理打理好固定資產(chǎn)

　　陳女士有一處舊房空置10多年，沒有產(chǎn)生任何收益，可以考慮出租和賣掉變現(xiàn)。增加投資不失為資產(chǎn)增值保值的好方法。如果陳女士對證券市場有一定的研究可以直接參與到股票市場投資，如果是沒有時間和認(rèn)識不夠的話建議把資金交給專家打理，購買配置性的開放式基金做一個中長線的投資，通過基金投資增值賺取市場平均收益率，為自己的養(yǎng)老金和兒子的后備教育基金做好準(zhǔn)備。