上海證券報8月12日“財富故事”版《90后，賺錢不苦》一文發(fā)表后，引起了眾多年輕讀者的反響，他們在產(chǎn)生共鳴的同時，也對自身理財產(chǎn)生了種種困惑。為此，記者采訪了幾位金融機(jī)構(gòu)專家及高校學(xué)者，聽一聽他們眼中的90后理財。

　　金融業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，90后正是培養(yǎng)理財習(xí)慣和理財能力的關(guān)鍵時期，應(yīng)根據(jù)自己的預(yù)期收益率和風(fēng)險承受度，選擇適合自己的投資工具。而高校教授則建議將收入分為三大塊——消費基金、固定儲蓄基金和投資基金，以此來進(jìn)行有目的的投資。

　　金融人士：學(xué)會定時強(qiáng)制儲蓄

　　“90后正是培養(yǎng)理財習(xí)慣和理財能力的關(guān)鍵時期，切忌盲目跟從市場態(tài)勢進(jìn)行投資，無論牛市或熊市，首先投資應(yīng)該理智，年輕人應(yīng)選擇適當(dāng)風(fēng)險的理財項目，在有限的收入下積少成多?！辈澈ｃy行高級經(jīng)理吳青對記者表示。

　　吳青從國際視野來分析：美國新一代比父輩更加注重家庭財務(wù)規(guī)劃，尤其是金融危機(jī)之后，90后的金錢價值觀更趨向于合理消費，而相比之下，國內(nèi)90后理財意識普遍淡薄，甚至不如80后。

　　90后應(yīng)樹立怎樣的理財觀？吳青認(rèn)為最重要的是要學(xué)會定時強(qiáng)制儲蓄，積累原始資金，而節(jié)余的現(xiàn)金可以用于投資型理財工具。按照所預(yù)期的收益率與風(fēng)險承受度，選擇適合自己的投資工具。

　　“最適合90后的便是定投，這個定投不一定就是基金定投?？梢允莾π疃ㄍ叮部梢允嵌ㄆ谫I股票及定期買基金。投資理財需要不斷的學(xué)習(xí)，但不要盲目投資?！闭劶?0后理財，渤海銀行高級經(jīng)理吳青支招稱。

　　除基金定投外，吳青認(rèn)為，信用卡也是一個很好的理財工具，其不僅可以增加你的現(xiàn)金流，還可以通過按時還款保持你良好的個人信用，就可以在以后貸款買房或進(jìn)行其他個人貸款業(yè)務(wù)時，有一個很好的信用證明。

　　最近，隨著以余額寶為代表的“寶寶類”產(chǎn)品收益率直線下滑，一些具有投資理念的90后開始把目光投向了銀行理財產(chǎn)品以及貨幣基金，特別是一些低風(fēng)險，低門檻，進(jìn)出靈活的貨幣型基金。那么，90后適合申購什么樣的基金呢？

　　對此，華夏基金市場部副總經(jīng)理陳倩分析認(rèn)為，90后特點是年輕，所以時間維度的風(fēng)險承受能力強(qiáng)，但資金維度的風(fēng)險承受能力低，資金量一般較?。缓闷嫘膹?qiáng)，所以容易接受新產(chǎn)品模式；價值觀更現(xiàn)實、敏感，所以重視所見即所得；強(qiáng)調(diào)自我，所以產(chǎn)品最好能體現(xiàn)個人屬性。

　　“基于90后投資者的市場細(xì)分研究，我們認(rèn)為那些資金維度風(fēng)險低、門檻低、流動性強(qiáng)的基金更適合90后選擇。而且這類基金均為個人賬戶形式，在PC端和移動端都有用戶體驗較好的賬戶管理工具，適合流動資金管理，每天呈現(xiàn)收益，所見即所得。”陳倩稱。

　　陳倩還表示，對于90后來說，低門檻的現(xiàn)金管理工具產(chǎn)品的一大優(yōu)點是不需要過多研究和篩選。針對風(fēng)險偏好高一些的90后投資者，可以先通過互聯(lián)網(wǎng)資訊、課堂等渠道獲取相關(guān)金融理財信息，增強(qiáng)專業(yè)性和判斷力。

　　高校學(xué)者：理財從記賬開始

　　“看一看每天中午校門外邊成片的快遞包裹你就知道，90后為什么不懂什么是理財了?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)一位不愿透露姓名的教授這樣對記者說。

　　事實上，對所有投資者來說，掌握一些會計學(xué)基本知識對于理財而言至關(guān)重要。巴菲特曾說：“你必須了解財務(wù)會計，并且要懂得其微妙之處，它是企業(yè)與外界交流的語言，你必須花時間去學(xué)習(xí)它?！蓖瑯?，對于90后而言，培養(yǎng)他們的記賬及制定預(yù)算編制習(xí)慣也尤為重要。

　　北京工商大學(xué)商學(xué)院會計系主任何玉潤認(rèn)為，理財應(yīng)先從記賬開始。具體而言，可按照“現(xiàn)金收入”和“現(xiàn)金支付”來記錄“月度收支流水賬”，這樣看著賬本就會清晰地知道現(xiàn)金的支付去向，接下來就會嚴(yán)格地按“費用支出”來規(guī)范自己的消費行為，而不至于動用自己的投資基金。

　　何玉潤建議90后可自學(xué)一些簡單的會計學(xué)知識。一方面，可以在大學(xué)選擇一些理財學(xué)、會計學(xué)之類的課程，來培養(yǎng)理財理念和意識，有助于將來按預(yù)算合理安排支出；另一方面，可通過一些專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)和技能培訓(xùn)，不斷提高個人學(xué)識和未來價值的增加，提高自己“賺錢”能力。

　　“計劃性是理財?shù)那疤?。”何教授向記者舉了一個例子，比如，將新近的工資按照費用和投資以一定的比例分開為三大塊——消費基金、固定儲蓄基金和投資基金，按照規(guī)劃好的分類進(jìn)行有目的的投資。

　　屬于水電費、房租、生活消費、度假、社交和學(xué)習(xí)等部分的，在保證一定生活質(zhì)量的情況下有計劃的安排支出；屬于固定儲蓄的部分，一定要“狠下心”來按時儲蓄，如以銀行零存整取方式，專款專用，以應(yīng)對不時之需和未來家庭的住房等資本性支出，以及養(yǎng)老、保險等保障性支出；剩余的投資部分，則可以選擇保守型的理財方式，除余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品外，月存整取的分紅型保險理財產(chǎn)品、"約定轉(zhuǎn)存"的銀行服務(wù)協(xié)議、業(yè)績較好的基金產(chǎn)品(如基金定投)等門檻較低的理財產(chǎn)品，都是90后可以選擇的比較好的理財方式。

　　其實，“理財難不難”不在于年齡而在于經(jīng)驗，“賺錢苦不苦”不在于渠道而在于適用。而年齡與經(jīng)驗，渠道與適用之間并不存在絕對線性的關(guān)系。如果將各類投資比作一匹匹花花綠綠的布料，那么對90后來說，關(guān)鍵在于打開眼界，認(rèn)真挑選，量體裁衣。在接下來的漫長歲月里，不合適換掉，更合適比對，很合適便堅持。理財如生活，理財亦是生活。

　　就像一只電源插頭只有找準(zhǔn)了屬于自己的插孔才能充好電一樣，對90后來說，他們現(xiàn)在要注意的首先是要選對合適的投資。正如一些網(wǎng)友所言，財富并不是“玩”出來的。如果你現(xiàn)在還不能保證能“玩”出財富，那么還是回歸那句老話——投什么不如投自己。