前段時(shí)間，日本的電飯煲、馬桶蓋成了萬(wàn)金油，數(shù)不盡的好處，幾乎霸占了朋友圈的每一個(gè)角落。最近，香港保險(xiǎn)也有向日本馬桶蓋看齊的趨勢(shì)。據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處公布，2015年深圳等內(nèi)地游客在香港投保的新造保單保費(fèi)累計(jì)316億港元，占香港保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)的24.2%，相當(dāng)于內(nèi)地客戶(hù)買(mǎi)走香港1/4的保險(xiǎn)。

　　內(nèi)地游客在香港購(gòu)物一直都不是稀罕事兒，尤其是那些打上“港產(chǎn)”標(biāo)簽的商品，自帶三分光環(huán)，不斷吸引內(nèi)地游客關(guān)注。只是以前都是買(mǎi)包、買(mǎi)電子設(shè)備、買(mǎi)藥、買(mǎi)奶粉，現(xiàn)在已經(jīng)上升到買(mǎi)保障。而且，內(nèi)地人在港買(mǎi)保險(xiǎn)的數(shù)量不斷猛升，一個(gè)經(jīng)常出現(xiàn)的場(chǎng)景是幾大保險(xiǎn)公司的客戶(hù)中心人滿為患，攥著保單的內(nèi)地客人排長(zhǎng)隊(duì)交保費(fèi)。

　　究其原因，首先是價(jià)格優(yōu)惠，同款保險(xiǎn)產(chǎn)品中，在內(nèi)地的價(jià)格比在香港的價(jià)格高出30%-50%左右。其次是保障范圍，香港保單中大多可保50種以上重大疾病，甚至近百種疾病保障，其中還包含一些輕癥，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于內(nèi)地保單中的30余種。最后是服務(wù)，尤其是理賠環(huán)節(jié)，不少香港保險(xiǎn)公司標(biāo)榜為“窄近寬出”，只要是承保成功后，遇到理賠環(huán)節(jié)直接就可以獲得賠付。

　　但是，以上都是香港保險(xiǎn)的有利面，有專(zhuān)業(yè)人士提醒說(shuō)香港保險(xiǎn)并沒(méi)有看上去那么好，不僅容易涉及法律糾紛，所謂的高額收益也是一種演算后的虛數(shù)，并不能當(dāng)作最終盈利。

　　作為消費(fèi)者，挑選經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的商品無(wú)可厚非，那么在保險(xiǎn)保障方面，自然也是越全面、越劃算就越發(fā)受到市場(chǎng)推崇，而香港保險(xiǎn)熱銷(xiāo)的背后折射出的是內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)的巨大空缺。

　　如果內(nèi)地的保險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上也能囊括50種以上重大疾病，那么消費(fèi)者何必舍近求遠(yuǎn)，蜂擁至香港買(mǎi)保險(xiǎn)？相對(duì)香港市場(chǎng)而言，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)無(wú)論在監(jiān)管還是產(chǎn)品等方面，均有較大的提升空間。一直以來(lái)，內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)較為嚴(yán)重，這與監(jiān)管政策上的限制有一定關(guān)系。此外，與國(guó)際接軌的香港保險(xiǎn)市場(chǎng)更敢于尋求高收益投資標(biāo)的，受投資標(biāo)限制也較少，這直接導(dǎo)致了內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅收益率遠(yuǎn)不如香港保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　不過(guò)，近年來(lái)，尤其是保險(xiǎn)“國(guó)十條”頒布以來(lái)，內(nèi)地保險(xiǎn)行業(yè)逐步開(kāi)始了一些改革措施，旨在加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)化，鼓勵(lì)險(xiǎn)企持續(xù)創(chuàng)新。如健康險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠政策，壽險(xiǎn)價(jià)格下降了20%以上，以及車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)率改革的試點(diǎn)擴(kuò)容，都預(yù)示著監(jiān)管層已經(jīng)開(kāi)始考慮放開(kāi)內(nèi)地市場(chǎng)的監(jiān)管限制，進(jìn)一步加快其市場(chǎng)化進(jìn)程。香港保險(xiǎn)為保險(xiǎn)創(chuàng)新提供原動(dòng)力，相信在不久的將來(lái)，會(huì)逐步與香港、與國(guó)外的價(jià)格接近，產(chǎn)品會(huì)更有競(jìng)爭(zhēng)力。