近日，有媒體報(bào)道陽(yáng)光保險(xiǎn)已與一部分P2P平臺(tái)解除部分險(xiǎn)種的保險(xiǎn)合作，而陽(yáng)光保險(xiǎn)相關(guān)人士回應(yīng)稱，相關(guān)動(dòng)作是公司的正常戰(zhàn)略調(diào)整。關(guān)于保險(xiǎn)與P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的話題由此再度引發(fā)關(guān)注。保監(jiān)會(huì)已經(jīng)向普通投資者提示，“保單升級(jí)P2P”及可能存在的非法集資的風(fēng)險(xiǎn)。分析人士認(rèn)為，目前，保險(xiǎn)與P2P的跨界風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)有所顯現(xiàn)。投資者在決策前，應(yīng)當(dāng)具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，充分了解P2P平臺(tái)的各方面情況，謹(jǐn)慎參與投資。

　　“保險(xiǎn)+P2P”合作遇波折

　　近日，媒體報(bào)道稱，部分有合作關(guān)系的P2P平臺(tái)收到陽(yáng)光保險(xiǎn)的通知，此前開展的賬戶資金安全險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)暫停。陽(yáng)光保險(xiǎn)相關(guān)人士就此事對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，相關(guān)動(dòng)作是公司的正常戰(zhàn)略調(diào)整。

　　公開資料顯示，陽(yáng)光保險(xiǎn)此前與安企金融、樂金所、海銀會(huì)、中信麻袋理財(cái)、恒瑞財(cái)富、九信金融、91快車、花生金服、e融寶、小算盤財(cái)富網(wǎng)、點(diǎn)滴理財(cái)、小豬資本、魯班錢包等多家金融平臺(tái)達(dá)成合作意向，為部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)提供資金安全相關(guān)的保險(xiǎn)服務(wù)。此外，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人保等多家保險(xiǎn)公司，也陸續(xù)與P2P平臺(tái)開展合作。

　　截至2016年2月，P2P平臺(tái)總數(shù)約3944家，其中，新增問題平臺(tái)74家，累計(jì)問題平臺(tái)總量已達(dá)1425家。公開資料顯示，此前多家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司圍繞資金安全風(fēng)險(xiǎn)與P2P平臺(tái)開展過(guò)業(yè)務(wù)合作，具體合作產(chǎn)品以賬戶資金安全險(xiǎn)、賬戶資金安全責(zé)任險(xiǎn)、交易資金損失險(xiǎn)等為主。在已有的案例中，P2P平臺(tái)對(duì)于合作達(dá)成的信息披露較多，而保險(xiǎn)公司則保持低調(diào)。

　　目前，市場(chǎng)上被P2P平臺(tái)引入使用較多險(xiǎn)種為保證保險(xiǎn)。一種是為P2P平臺(tái)投保的保證保險(xiǎn)，但發(fā)生逾期或壞賬時(shí)，P2P平臺(tái)以風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金進(jìn)行墊付，再由保險(xiǎn)公司對(duì)平臺(tái)理賠；另一種保證保險(xiǎn)則由融資方購(gòu)買，融資方將基礎(chǔ)資產(chǎn)作質(zhì)押，如果發(fā)生逾期或壞賬，則由保險(xiǎn)公司理賠。除了保險(xiǎn)公司發(fā)起設(shè)立P2P平臺(tái)外，更多的合作采取了P2P平臺(tái)與保險(xiǎn)公司合作的形式。

　　關(guān)注保險(xiǎn)與P2P跨界風(fēng)險(xiǎn)

　　實(shí)際上，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)向普通投資者提示P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，發(fā)現(xiàn)少數(shù)P2P平臺(tái)大量招募原屬保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)渠道的保險(xiǎn)從業(yè)人員采用非法手段套取處于正常期的保單資金，給廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者造成了相當(dāng)大的損失。

　　常見的非法手段，一類是冒充保險(xiǎn)公司工作人員銷售P2P產(chǎn)品。少數(shù)從事過(guò)保險(xiǎn)銷售工作或?qū)ΡｋU(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)熟悉的P2P銷售人員，冒充保險(xiǎn)公司工作人員，借口送禮品或進(jìn)行保單升級(jí)，騙取保險(xiǎn)消費(fèi)者信任，進(jìn)而獲取保險(xiǎn)消費(fèi)者保單號(hào)、身份證號(hào)和銀行卡號(hào)等個(gè)人信息，引誘消費(fèi)者退保后“升級(jí)”購(gòu)買P2P產(chǎn)品。另一類是承諾P2P產(chǎn)品高收益，誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行保單質(zhì)押。有P2P平臺(tái)銷售人員推銷產(chǎn)品過(guò)程中，違規(guī)向保險(xiǎn)消費(fèi)者承諾高收益，回避產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，勸說(shuō)保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行保單質(zhì)押，將質(zhì)押貸款作為投資款投入P2P平臺(tái)。如有P2P平臺(tái)銷售人員號(hào)稱公司開發(fā)的“保單收益補(bǔ)償產(chǎn)品”具有18%甚至20%以上的年化收益率。

　　相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)銷售人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品需經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)。相關(guān)規(guī)定要求，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道，并防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)，警惕不法分子假借P2P名義非法集資。

　　某P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)與P2P的跨界風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)有所顯現(xiàn)。投資者在決策前，應(yīng)當(dāng)具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，充分了解P2P平臺(tái)的各方面情況，謹(jǐn)慎參與投資。目前，保險(xiǎn)理賠P2P風(fēng)險(xiǎn)的案例尚屬鮮見，二者的合作前景有待觀察，投資者不宜將所有風(fēng)險(xiǎn)控制僅僅依賴與P2P合作仍在起步階段的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)P2P具體業(yè)務(wù)的理解。