財經(jīng) > 互聯(lián)網(wǎng)金融 > 互聯(lián)網(wǎng)金融要聞 > 正文
字號:大 中 小
“逾期潮”來襲 P2P平臺風(fēng)險待考
- 發(fā)布時間:2015-11-02 13:44:26 來源:光明網(wǎng) 責(zé)任編輯:畢曉娟
“由于網(wǎng)貸平臺的借款群體信用水平偏低、網(wǎng)貸行業(yè)信息不對稱情況較明顯,各網(wǎng)貸平臺的逾期率是平臺面臨的重大考驗。根據(jù)調(diào)研了解,行業(yè)壞賬率普遍有增無減,信用類貸款逾期率更是驚人:部分以無抵押信用貸款為主的平臺的M1逾期率甚至超過60%,個別知名平臺的個人信用貸壞賬率近期已超30%。” 在線金融搜索平臺融360在報告中指出。
事實上,逾期對于大多數(shù)投資人而言并不陌生,而伴隨目前中國經(jīng)濟增速放緩,近來逾期更加常見。10月28日,阿里招財寶因天津港爆炸事故出現(xiàn)1.2億元逾期令業(yè)績嘩然,不過最后仍然將利息及補償發(fā)放完畢。此前也有報道稱,P2P整個行業(yè)包括一些大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺P2P都存在逾期現(xiàn)象,即使行業(yè)老大陸金所也未能幸免。
不過逾期并非壞賬,如果平臺的風(fēng)控體系完善,那么平臺處理逾期的能力自然也會更強。在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“逾期潮”到來之際,平臺各方面能力都面臨嚴(yán)峻考驗。
P2P逾期增多
“實際上,社會對P2P逾期現(xiàn)在仍存在誤解。逾期并不等于壞賬,這兩種有著本質(zhì)上的區(qū)別。壞賬的確是在逾期的基礎(chǔ)上形成的,關(guān)鍵在于借款人在逾期后是否能通過資產(chǎn)處理,實現(xiàn)逾期還款。只有當(dāng)經(jīng)過催收等資產(chǎn)處置工作后,借款人仍無法實現(xiàn)對投資者的還本付息,且預(yù)計在今后相當(dāng)一段時間內(nèi)仍然沒有實現(xiàn)還本付息的可能,那么這筆債務(wù)就成了壞賬?!蹦硺I(yè)內(nèi)人士對《中國經(jīng)營報》記者表示。
逾期是銀行信貸業(yè)務(wù)范疇內(nèi)的概念,一般是指借款用戶未能按照借款項目發(fā)布時約定的時間對投資用戶進行足額還款。該業(yè)內(nèi)人士還指出,P2P平臺出現(xiàn)逾期十分常見,例如個人信用卡逾期、企業(yè)貸款逾期等等都經(jīng)常發(fā)生。而在經(jīng)濟情況不好時,逾期率就會升高,壞賬率也會隨之上升,這也就是近幾年中國銀行業(yè)壞賬率上升攀升的原因。
銀行貸款尚且有逾期和壞賬,P2P行業(yè)逾期也就并不奇怪。而在目前經(jīng)濟增速放緩的背景下,在一定時間內(nèi),預(yù)計P2P逾期率可能會繼續(xù)上升。
此外,一方面由于信息不及時,另一方面由于征信覆蓋范圍有限,因此國內(nèi)信用體系建設(shè)并不完善,這也會導(dǎo)致P2P平臺的逾期率升高。征信體系不健全不僅會增加行業(yè)的風(fēng)險,而且極易導(dǎo)致信用違約成本較低,甚至出現(xiàn)部分借款人拒不還款的現(xiàn)象,提供金融服務(wù)的P2P平臺和出借人的權(quán)益受到極大影響。
考驗平臺實力
之所以社會對P2P逾期更為關(guān)注,主要是對P2P平臺能否在借款人出現(xiàn)逾期情況下保護投資者利益。P2P逾期是正?,F(xiàn)象,但這并不意味投資者利益就不應(yīng)該在逾期時得到保障,如何保障投資者利益則考驗平臺實力。
以最近媒體所報道的陸金所P2P有逾期現(xiàn)象為例,投資者更擔(dān)心的是平臺能否具有處理逾期的能力。不過,無論是從P2P產(chǎn)品設(shè)計還是平臺實力上來說,陸金所目前仍算得上是國內(nèi)最安全的P2P之一。根據(jù)中國平安2015三季報,陸金所前三季度總交易量9264億元,同比增長超過9倍。其中P2P交易量299億元,同比上漲逾2倍。
在產(chǎn)品設(shè)計上,陸金所P2P對投資者能有效保護。以陸金所明星產(chǎn)品“穩(wěn)盈-安e”為例,作為個人投融資服務(wù),首先“穩(wěn)盈-安e”會對借款人進行嚴(yán)格審核,借款人必須通過線下門店進行當(dāng)面驗證才可以進入到后臺風(fēng)控系統(tǒng),降低了欺詐風(fēng)險。陸金所還引入了第三方擔(dān)保公司為借款人提供擔(dān)保,一旦借款人逾期80天,擔(dān)保公司就會對未被償還的剩余本金和全部應(yīng)還利息以及罰息進行全額償付。
陸金所不僅引進了國際先進的風(fēng)控模型,還借助了平安集團的經(jīng)驗、風(fēng)控以及數(shù)據(jù)優(yōu)勢強化風(fēng)控實力。當(dāng)然,P2P產(chǎn)品也可以通過其他方式保護投資者安全,例如分散投資、采用安全備付金、保險等方式也可以對投資者進行保護。
但并非只要采用第三方擔(dān)保、保險或安全備付金措施之后就可以完全保護投資者,這些措施還必須結(jié)合平臺自身實力以及平臺規(guī)范程度考量。如果平臺本身實力不濟,其所采用的方式雖然理論上可以保護投資者,但平臺因為受制于自身條件,難以找到合適的合作方或者本身平臺模式存在安全隱患,那么這些平臺P2P投資利益就有可能受到損害。
在目前而言,陸金所無論從產(chǎn)品設(shè)計到平臺實力,對投資者來說都很安全。而據(jù)陸金所內(nèi)部人士表示,從2012年陸金所推出“穩(wěn)盈-安e”至今,從未發(fā)生過投資者受損。
熱圖一覽
- 股票名稱 最新價 漲跌幅
- 最嚴(yán)調(diào)控下滬深房價仍漲 人口老齡化影響三四線樓市
- 樂天大規(guī)模退出中國市場 供應(yīng)商趕赴北京總部催款
- 北京16家銀行上調(diào)首套房貸利率 封殺“過道學(xué)區(qū)房”
- 10萬輛共享單車僅50人管遭質(zhì)疑 摩拜ofo優(yōu)勢變劣勢
- 去年聯(lián)通、電信凈利潤均下滑 用戶爭奪漸趨白熱化
- 奧迪否認(rèn)“官民不等價”:優(yōu)惠政策并非只針對公務(wù)員
- 季末銀行考核在即 一日風(fēng)云難改“錢緊錢貴”現(xiàn)狀
- 美圖7小時暴跌四成 虧損業(yè)績?nèi)绾沃?00億市值受拷問
- 監(jiān)管重壓下P2P退出平臺增加 網(wǎng)貸行業(yè)進入冷靜期
- 配資炒股虧損逾百萬 股民將信托公司告上法庭