銀保渠道保費收入向來是中小保險公司沖擊規(guī)模保費的一大法寶，銀保渠道也為壽險公司的總保費貢獻了半壁江山。作為一個與個險渠道難分伯仲的業(yè)務渠道，銀保渠道的不合規(guī)，往往給保險公司與銀行雙方帶來負面影響。

　　在過去的一年中，銀行在代理保險的過程中有哪些“暗箱操作”，又有哪些舉動遭到保監(jiān)會的處罰？《證券日報》記者近期對保監(jiān)會及地方保監(jiān)局公布的處罰信息梳理發(fā)現(xiàn)，去年保險監(jiān)管機構共處罰了包括國有大行在內(nèi)的6家銀行，罰款共計88.5萬元。記者歸納發(fā)現(xiàn)，銀行在代理保險業(yè)務的過程中，容易出現(xiàn)誤導、捆綁銷售等“七宗罪”。

　　一宗罪：保險與貸款捆綁銷售。保監(jiān)會去年開出的處罰通知顯示，北京某銀行阜成門支行工作人員與保險公司的銀保專管員在產(chǎn)品銷售過程中，存在將購買保險產(chǎn)品與辦理銀行貸款進行捆綁，承諾貸款終止后可全額退還保費，承諾繳費后可按比例返還保費等行為。保監(jiān)會最終吊銷了該行阜成門支行吊銷保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。

　　二宗罪：銀行銷售誤導。天津保監(jiān)局公布的處罰信息顯示，去年某銀行南開支行在銷售某險企保險產(chǎn)品期間，在營業(yè)大廳擺放自制保險產(chǎn)品宣傳材料，并在宣傳材料中使用“銀保理財”“我行最新理財計劃”字樣，以銀行理財產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品；對兩款保險產(chǎn)品的保險期間、保險份數(shù)、保險責任等項目進行與保險條款不符的虛假宣傳。天津保監(jiān)局決定對該行處罰10萬元罰款。

　　事實上，“保險突然變成存款”等形式的銀保銷售誤導向來是保監(jiān)會重點監(jiān)管的對象，而在去年保險監(jiān)管機構對銀行的處罰中，這類處罰也較多。

　　三宗罪：向投保人輸送利益。河北保監(jiān)局調(diào)研發(fā)現(xiàn)，2015年4月份，某銀行存在下列違法行為：一是銷售保險時未出示《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》；二是銷售保險產(chǎn)品向投保人贈送電熱水壺，河北保監(jiān)局決對其定罰款5000元。同時，河北保監(jiān)局唐山分局檢查顯示，某銀行龍澤南路支行存在給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外利益的行為，唐山分局決定給該行龍澤南路支行行政罰款5萬元。

　　記者此前調(diào)查顯示，除電熱水壺之外，購物卡、電話充值卡等各類卡券往往銀行跨年促銷，開門紅促銷期間的常用禮物，這也成銀行增強客戶黏性的一種方式。

　　四宗罪：錄入虛假客戶信息。天津保監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，某銀行在代理銷售保險公司產(chǎn)品的過程中，錄入虛假的投保人電話信息，共導致273份保險單投保人電話虛假，天津保監(jiān)局對該行開出15萬元的罰款。河北保監(jiān)局現(xiàn)場檢查時也發(fā)現(xiàn)，某銀行代理銷售的保險產(chǎn)品中，保險期間超過一年的個人人身保險業(yè)務存在客戶信息缺失、虛假，河北保監(jiān)局決定吊銷該行保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。安徽保監(jiān)局檢查也發(fā)現(xiàn)，某銀行12個網(wǎng)點在銀保通系統(tǒng)錄入虛假錯誤的投?？蛻粜畔?。

　　河南保監(jiān)局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某銀行代理的保險業(yè)務中，存在20件保單投保人聯(lián)系電話系該支行虛假填寫，占同期代理業(yè)務比重為33.90%，河南保監(jiān)局決定對該行罰款10萬元。有險企銀行業(yè)務人員表示，部分銀行為留存客戶信息，“故意”填寫錯誤的客戶信息，導致回訪失敗。

　　五宗罪：業(yè)務數(shù)據(jù)造假。湖北保監(jiān)局對在中介機構清理整頓期間發(fā)現(xiàn)某銀行財務、業(yè)務數(shù)據(jù)不真實，并給予其5萬元的行政罰款?！蹲C券日報》記者此前采訪獲悉，業(yè)務數(shù)據(jù)不真實往往涉及保險公司向銀行“暗輸手續(xù)費的行為”。

　　六宗罪：無照經(jīng)營。山西保監(jiān)局現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，某銀行機構在未取得保險兼業(yè)代理資格的情況下開展保險銷售活動，山西保監(jiān)局責令該聯(lián)社停止違法業(yè)務，并作出沒收違法所得31468.52元、罰款6萬元的行政處罰。 云南保監(jiān)局也檢查發(fā)現(xiàn)，某行存在未取得保險代理業(yè)務許可證從事保險代理業(yè)務的行為。

　　七宗罪：未建立專門賬戶。吉林保監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，某銀行機構在開展保險銷售過程中，未建立專門賬簿記載保險代理業(yè)務收支情況，吉林保監(jiān)局決定對該銀行機構罰款5萬元。甘肅保監(jiān)局也發(fā)現(xiàn)，某銀行機構存在未按照規(guī)定設立專門賬簿記載業(yè)務收支情況的行為，涉及手續(xù)費金額1011844.17元，甘肅局決定對其罰款1萬元。