■本報(bào)記者 劉敬元

　　互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀保渠道依然為不少尋求輕資產(chǎn)發(fā)展或規(guī)模增長的壽險(xiǎn)公司所倚重。不過，在銀保業(yè)務(wù)上，保險(xiǎn)公司始終處于弱勢地位。這種表現(xiàn)又填了新例證。

　　近日，《證券日報(bào)》記者在與業(yè)內(nèi)人士交流時(shí)獲悉，在今年年初的開門紅等特殊時(shí)期，有銀行員工面對保險(xiǎn)銷售的業(yè)績壓力，曾出現(xiàn)過先自行購買保險(xiǎn)完成指標(biāo)，再在猶豫期內(nèi)退保的情況，這非但沒有讓保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)增長，還搭進(jìn)去給銀行員工的獎金。這種額外給銀行理財(cái)人員或銷售人員補(bǔ)貼的賬目多為委托合同以外的“小賬”，本身也是冒著風(fēng)險(xiǎn)的不合規(guī)產(chǎn)物。

　　《證券日報(bào)》記者了解到，在開門紅或者某些沖保費(fèi)的緊要時(shí)期，有銀行人士面對動輒數(shù)十萬元的保險(xiǎn)銷售任務(wù)，不得已出此下策。

　　某國有銀行內(nèi)部人士對記者表示，“通過這一‘買了又退’的方式，他們既能夠完成保險(xiǎn)銷售任務(wù)，又沒有資金上的損失，同時(shí)還能賺到提成，可謂一舉三得?！睋?jù)該內(nèi)部人士透露，該行不少員工都對相關(guān)的某保險(xiǎn)公司產(chǎn)品采用了這一方式。

　　根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，這家壽險(xiǎn)公司今年前9個月的總保費(fèi)在100億元以上，而《證券日報(bào)》記者獨(dú)家獲取的該保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)顯示，其銀保業(yè)務(wù)占比在90%以上。對于這家保險(xiǎn)公司給出的獎勵標(biāo)準(zhǔn)，該銀行人士稱，對于期交保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司給的獎勵比例為1%-2%，對躉交產(chǎn)品的獎勵在2％。-3％。。

　　不過，并非所有頂著任務(wù)指標(biāo)的銀行員工都有如此運(yùn)氣?！氨ｋU(xiǎn)公司也不傻。”另外一家國有銀行內(nèi)部員工李燕（化名）稱，與之合作的保險(xiǎn)公司都是在過了猶豫期再給提成，之前退保的當(dāng)然不能算在完成的情況內(nèi)。

　　《證券日報(bào)》記者從一位多年從事銀保業(yè)務(wù)人士處得知，保險(xiǎn)公司一般計(jì)算銀保業(yè)務(wù)業(yè)績都是按照猶豫期過后的有效保費(fèi)來計(jì)算，進(jìn)而結(jié)算需要支付的手續(xù)費(fèi)。他分析稱，“上述情況并沒有聽說過，肯定是沒有也不會在行業(yè)內(nèi)大面積發(fā)生，如果個別保險(xiǎn)公司發(fā)生了類似的情況，應(yīng)該也是短暫的疏忽，不會是業(yè)務(wù)常態(tài)?！?

　　盡管李燕所在銀行員工沒有先買后退的上述情況，不過他們?nèi)杂袆恿︿N售保險(xiǎn)產(chǎn)品的原因是，除了銀行會給予銷售傭金提成外，對應(yīng)保險(xiǎn)公司還會額外給一定金額的回扣。李燕稱，“我們一個分理處出了一個50萬元的單子，僅銀行這邊的提成就達(dá)到15000元，何況保險(xiǎn)公司還有回扣，一個月就出這一單也夠了?！?

　　盡管在他們看來這很正常，如果沒有足夠的驅(qū)動就沒有人去賣保險(xiǎn)產(chǎn)品，但保險(xiǎn)公司在代理合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外給銀行網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員獎勵的行為，則是違規(guī)行為?！侗ｋU(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其工作人員在開展中介業(yè)務(wù)活動中，不得給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。也就意味著，保險(xiǎn)公司不能給予銀行及其工作人員額外的獎勵。

　　這種在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)被稱為“小賬”的情況，在銀保業(yè)務(wù)上均為潛規(guī)則，“銀保小賬”也曾被各地保監(jiān)局作為監(jiān)管和規(guī)范的重點(diǎn)。

　　盡管經(jīng)過多年嚴(yán)打，銀保手續(xù)費(fèi)支付得到明顯規(guī)范，多數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)了手續(xù)費(fèi)支付相關(guān)環(huán)節(jié)的管控，但從李燕所在銀行的情況看，“銀保小賬”尚未完全杜絕。