隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的熱火朝天，一些互聯(lián)網(wǎng)保險周邊服務(wù)公司的估值也正水漲船高。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉，繼眾安保險首輪股權(quán)融資估值達(dá)到500億元后，一家基于互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)設(shè)計銷售保險產(chǎn)品的公司——上海意時網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(下稱“意時網(wǎng)絡(luò)”)正進(jìn)行新一輪股權(quán)融資，估值已接近100億元，且多家保險公司已經(jīng)表達(dá)投資入股的意愿。

　　日前，本報記者向意時網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)始人郁壯鴻求證，他表示，目前新一輪股權(quán)融資正在協(xié)商階段，具體投資機構(gòu)暫不能公布。

　　意時網(wǎng)絡(luò)此前已完成兩輪融資，分別是去年3月融資近2500萬元；今年3月完成一輪逾2億元融資，投資者包括國泰君安力鼎資本，同創(chuàng)偉業(yè)等機構(gòu)，當(dāng)時估值接近15億元。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，意時網(wǎng)絡(luò)此次股權(quán)融資對應(yīng)的估值“飆升”，某種程度是“沾了眾保險的光”。今年上半年意時網(wǎng)絡(luò)代理相關(guān)產(chǎn)品實現(xiàn)保費收入接近3.5億元，約是眾安保險的1/5。若按兩者保費收入差距進(jìn)行估值比較，意時網(wǎng)絡(luò)的百億估值，似乎有了依據(jù)。

　　“事實上，意時網(wǎng)絡(luò)與眾安保險的業(yè)務(wù)模式并不一樣。我們不是一家保險機構(gòu)，而是一家純粹的互聯(lián)網(wǎng)公司?！庇魤养檹娬{(diào)說。若眾安保險將互聯(lián)網(wǎng)保險看成保費收入的增長點，意時網(wǎng)絡(luò)更傾向?qū)⒒ヂ?lián)網(wǎng)保險視為低成本獲客的渠道。

　　“我們打算借助保險的共保原理，通過互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新，降低每個客戶各類生活服務(wù)成本，我們真正利潤更多源自基于保險理賠的各類增值服務(wù)?！彼毖浴＿@也讓意時網(wǎng)絡(luò)得以與保險公司避免直接競爭，形成差異化發(fā)展。

　　保險公司成“產(chǎn)品通道”？

　　2011年，郁壯鴻離開傳統(tǒng)保險業(yè)，創(chuàng)辦意時。

　　在他看來，傳統(tǒng)保險產(chǎn)品存在不小弊端，首先是利益拉鋸，即保險公司與客戶之間往往存在風(fēng)險對賭關(guān)系，導(dǎo)致保險產(chǎn)品盡可能設(shè)置理賠“障礙”，降低保險公司賠付成本；二是缺乏良好客戶體驗，多數(shù)傳統(tǒng)保險產(chǎn)品都針對個人死傷的理賠服務(wù)，導(dǎo)致不少人不愿直接面對；三是各家保險產(chǎn)品同質(zhì)化競爭較強，缺乏差異化，且中間渠道偏長，導(dǎo)致保單價格偏高。

　　“就是想用互聯(lián)網(wǎng)保險改變傳統(tǒng)保險的這些痛點?！彼嬖V記者，其實保險本身是一種風(fēng)險保障，生活里存在各類大大小小的風(fēng)險，如果能夠利用互聯(lián)網(wǎng)保險抓住很多生活里的“小風(fēng)險”，在保險與傳統(tǒng)生活服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈之間形成服務(wù)與理賠閉環(huán)，將是一個全新的藍(lán)海。

　　為此，意時網(wǎng)絡(luò)先后研發(fā)出手機碎屏險、高燒險、航班延誤險、旅游醫(yī)療救助+WIFI免費服務(wù)等產(chǎn)品。不過，意時網(wǎng)絡(luò)僅取得“互聯(lián)網(wǎng)保險銷售許可證”，并不像保險公司可以直接開發(fā)產(chǎn)品，但可以協(xié)助保險公司運用互聯(lián)網(wǎng)思維，設(shè)計創(chuàng)新的保險產(chǎn)品。

　　“我們更像是互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的設(shè)計公司與供應(yīng)商，通過保險公司代為開發(fā)產(chǎn)品到相關(guān)部門備案，再返還給我們線上渠道銷售。”他表示，意時網(wǎng)絡(luò)先將保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控賠付模型做出來，經(jīng)保險公司通過相關(guān)產(chǎn)品審核，再借助后者業(yè)務(wù)牌照發(fā)行相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。

　　多數(shù)保險公司主要會關(guān)注賠付模型是否完善，及這類產(chǎn)品對獲客、提高客戶與保險公司接觸頻率能產(chǎn)生多大的推動力。

　　在不少業(yè)內(nèi)人士看來，這也讓保險公司扮演的盡是“產(chǎn)品通道”角色，名義上他們是產(chǎn)品銷售方，但真正的保費收入與承保利潤可能都通過某種方式進(jìn)入意時保險的口袋。

　　郁壯鴻對此解釋稱，其實意時網(wǎng)絡(luò)的不少互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的保費都是直接由保險公司收取，意時并不收取任何傭金。“其實，我們一開始就沒打算在保險產(chǎn)品身上賺錢。”

　　互聯(lián)網(wǎng)保險只是“流量入口”

　　郁壯鴻認(rèn)為，一旦保險服務(wù)機構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)保險看成是流量入口，就可以發(fā)現(xiàn)更多的新玩法，甚至不必拘泥于保險產(chǎn)品本身的承保盈利，將盈利模式多元化。

　　以手機碎屏險為例，原先他僅將這款互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品看成是低成本獲客、增加與客戶接觸頻率的流量入口，但隨著理賠案例日益增多(達(dá)到每天逾500單)，他發(fā)現(xiàn)維修手機屏幕也是一個巨大的市場，可以將保險理賠款轉(zhuǎn)化手機換屏服務(wù)的開支，通過為投保人更換屏幕獲取增值服務(wù)利潤。

　　今年4月，郁壯鴻成立了手機維修服務(wù)公司，年底這項業(yè)務(wù)可以突破2000單/天。

　　“我們甚至可以通過手機修屏業(yè)務(wù)的盈利，反哺互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，通過降低其保費獲得更大的客戶流量與業(yè)務(wù)收入?！彼硎尽Ｊ聦嵣?，這也給他對互聯(lián)網(wǎng)保險有了新的認(rèn)識——借助保險的共保原理，通過互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新，降低每個客戶各類生活服務(wù)的成本，從而實現(xiàn)更低獲客成本與更大流量，為擴(kuò)大業(yè)務(wù)收入做鋪墊。

　　目前公司僅有70多人，真正來自保險業(yè)的只有5-6人，產(chǎn)品總監(jiān)只有一人，集所有互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品設(shè)計與合規(guī)操作于一身。郁壯鴻對此解釋說，這種做法可以盡可能降低溝通成本。

　　“其實，互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)保險的顛覆還有很多?！彼J(rèn)為，比如互聯(lián)網(wǎng)保險可以讓保單更“友好”——很多傳統(tǒng)保險產(chǎn)品都有免賠責(zé)任，但互聯(lián)網(wǎng)保險可以通過設(shè)計專門的場景化產(chǎn)品，解除免賠責(zé)任；其次是讓保單名稱更加通俗易懂。