案例：吳先生是一位私營(yíng)企業(yè)主，由于生意上的往來，經(jīng)常有應(yīng)酬，太太于女士很擔(dān)心老公的身體將來出現(xiàn)問題，就給吳先生投保了保額50萬的重疾保險(xiǎn)，在辦理手續(xù)時(shí)，業(yè)務(wù)員發(fā)現(xiàn)吳先生的體重超標(biāo)并向公司如實(shí)告知情況，保險(xiǎn)公司就下發(fā)了體檢通知書，在體檢過程中發(fā)現(xiàn)，體重超標(biāo)導(dǎo)致吳先生的血壓比常人要高，于是就被拒保了。

　　隨著保險(xiǎn)意識(shí)的提高，越來越多的消費(fèi)者認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的作用，投保的意愿越來越強(qiáng)。但是，購(gòu)買保障是有條件的，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人有諸多的要求，對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)有嚴(yán)格的審核，對(duì)患有疾病乃至僅有疾病前兆的準(zhǔn)客戶，會(huì)采取加費(fèi)、延期和拒保等方式處理。

　　哪些人會(huì)被拒保？哪些情況又需要體檢呢？

　　保險(xiǎn)公司通用拒保人群：

　　一、乙肝患者

　　只要乙肝患者在投保時(shí)如實(shí)告知健康狀況，配合提交過往所有病歷資料，保險(xiǎn)公司會(huì)給予客觀、公正的答復(fù)。

　　二、超重

　　當(dāng)BMI超出26，有的公司會(huì)列入加費(fèi)的考慮條件；當(dāng)BMI超出30，肯定需要加費(fèi)；如果再高，可能面臨拒保。

　　三、高血脂

　　保險(xiǎn)公司在受理投保的時(shí)候，如果是血脂高的被保險(xiǎn)人，輕度者是加費(fèi)，中度以上者就是直接拒保了。

　　四、肝功能異常

　　肝功異常，一般需要加費(fèi)；如果高到3倍以上，就延期，暫不承保；如果高達(dá)10倍，或者是成小三陽、大三陽，可能就拒保。

　　五、高血壓

　　血壓高的消費(fèi)者，根據(jù)高血壓的不同程度，核保的結(jié)果主要有除外責(zé)任承保、加費(fèi)承保、延遲承?；蚓鼙?。

　　六、血尿

　　保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)血尿的嚴(yán)重程度，做出不同的加費(fèi)決定，甚至延期承保。

　　七、糖尿病

　　糖尿病是一種典型的“富貴病”，只要一經(jīng)診斷，保險(xiǎn)公司就不可能承保他的重疾險(xiǎn)了；有血糖代謝異常而沒發(fā)展到糖尿病的情況可酌情加費(fèi)承保。

　　八、吸煙

　　國(guó)內(nèi)還沒有區(qū)別吸煙者與非吸煙者來投保，但在核保時(shí)會(huì)參考其他體檢指標(biāo)加以區(qū)別。投保時(shí)若不如實(shí)告知，一旦出事是不予理賠的。

　　九、酗酒

　　保險(xiǎn)公司一般把它列入除外責(zé)任。即被保險(xiǎn)人因酗酒導(dǎo)致的身故，保險(xiǎn)公司不會(huì)給付保險(xiǎn)金。

　　什么人需要體檢？

　　在保險(xiǎn)公司核保的保單當(dāng)中，按照正常費(fèi)率承保的標(biāo)準(zhǔn)件一般占到96%-97%，加費(fèi)承保和拒保的非標(biāo)準(zhǔn)件僅占3%～4%?？傮w來說，加費(fèi)承保和遭受拒保的消費(fèi)者比例比較小，但對(duì)于要加費(fèi)、延期或拒保的個(gè)人來說，他被拒保的概率就是100%。

　　哪些人需要體檢？主要有3種不同的類型：

　　1.保額超過一定數(shù)目的保單，保險(xiǎn)公司就要求體檢；

　　2.準(zhǔn)客戶如實(shí)告知自己的疾病狀況，保險(xiǎn)公司一般要求其體檢；

　　3.抽檢，按一定的比率隨機(jī)對(duì)投保的保單進(jìn)行抽樣體檢。

　　需要體檢的消費(fèi)者，一般原則是年齡越大、保額越高，越需做體檢。而且，體檢項(xiàng)目也將隨年齡和保額的增大而相應(yīng)增多。