近日，拍拍貸宣布，與陽光保險集團達成戰(zhàn)略合作，其用戶如果賬戶下交易資金被他人盜轉(zhuǎn)、盜用，將由陽光財產(chǎn)保險上海分公司承保。事實上，像拍拍貸這樣與保險公司合作并不是業(yè)界首例，近期多家網(wǎng)貸平臺(P2P)都表示與保險公司聯(lián)姻。

　　今年8月，成立不久的米缸金融，宣布與天安財險簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。米缸金融表示，投資者在其平臺購買經(jīng)天安財險承保的理財產(chǎn)品，均可獲得由天安財險出具的保單，保險公司根據(jù)保單的約定履行保險責(zé)任。

　　據(jù)了解，每一家P2P平臺與保險公司合作類型各不相同，有的是對客戶資金安全進行投保，有的是根據(jù)P2P平臺本身業(yè)務(wù)類型，保險公司對其業(yè)務(wù)進行承保。

　　P2P平臺為什么與保險聯(lián)姻，雙方合作形式又是怎樣的？

　　形式一：保險保障交易賬戶資金安全

　　拍拍貸CEO張俊表示，拍拍貸與陽光保險集團的合作，主要是在交易資金安全、反洗錢等領(lǐng)域進行合作。根據(jù)合作協(xié)議，在保險期限內(nèi)若拍拍貸賬戶項下的交易資金被他人盜轉(zhuǎn)、盜用，將由陽光保險承擔賠償責(zé)任。拍拍貸用戶發(fā)現(xiàn)賬戶資金異常時，撥打拍拍貸客服，提供相關(guān)證明，拍拍貸將替用戶提出理賠申請。

　　張俊認為，一方面，引入保險公司有助于P2P平臺進一步稀釋風(fēng)險，提高用戶資金的安全性。另一方面，保險本身是成熟的金融產(chǎn)品，“P2P＋保險”這種優(yōu)勢互補的風(fēng)控體系，是在平臺自身“防火墻”之外，又多加了一張“安全網(wǎng)”。

　　對于，拍拍貸與陽光保險的合作，陽光保險相關(guān)高層也表示，P2P平臺是互聯(lián)網(wǎng)金融最有生命力的一支隊伍，近年來迅猛發(fā)展，但出現(xiàn)了黑客攻擊、賬戶被盜等問題，用戶的資金安全受到多重威脅。對此，陽光保險“對癥下藥”提供了多套解決方案，以求最大限度上降低P2P平臺用戶的損失。

　　形式二：履約保證保險

　　除了保證賬戶資金安全形式外，米缸金融與天安財險的合作內(nèi)容為，投資者在米缸金融購買經(jīng)天安財險承保的理財產(chǎn)品，均可獲得由天安財險出具的保單，保險公司根據(jù)保單的約定履行保險責(zé)任。所謂履約保證保險，是指保險公司向履約保證保險的受益人(即債權(quán)人)承諾，如果被保險人(即債務(wù)人，P2P平臺中專指借款人)不按照合同約定或法律規(guī)定履行還款義務(wù)，則由該保險公司按照保單約定承擔賠償責(zé)任的一種保險產(chǎn)品。

　　米缸金融董事長曹曉峰表示，米缸金融與天安財險合作從某種意義來講是借助擔保的概念。“把擔保這種傳統(tǒng)、簡單的的概念，用到現(xiàn)在新型互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，當然在具體風(fēng)險管控過程當中，保險公司側(cè)重于風(fēng)險管控，風(fēng)險的防范。”

　　對于，該平臺究竟什么樣的項目，才會做這樣的保險？曹曉峰表示，比如借款人有房產(chǎn)抵押在平臺借款，天安保險經(jīng)過審核并且考慮整個過程的風(fēng)險可控，就會給借款人出一個相應(yīng)保險保單。“我們不會全平臺的項目都去承保，投資都是有風(fēng)險的，投資者要去判斷風(fēng)險。投資者必須注意即使有保險承保了，保險條款里面也有相應(yīng)的免責(zé)條款?！?/p>

　　形式三：商業(yè)保理保障信用

　　與以上兩家不同的，懶投資與陽光保險合作方式，與其業(yè)務(wù)形式密切相關(guān)。懶投資平臺主要對接應(yīng)收賬款保理、融資租賃和消費信貸等優(yōu)質(zhì)債權(quán)，原始債權(quán)人包括中國移動、比亞迪集團、金貴銀業(yè)等上市公司。因此，商業(yè)保理是該平臺核心業(yè)務(wù)形式。

　　懶投資創(chuàng)始人張磊表示，懶投資與陽光保險具體合作的險種為國內(nèi)貿(mào)易險。保障的是客戶和買家在交易過程中買家的信用。

　　“如果是我的企業(yè)客戶，我?guī)退霰＠恚視笏I一份保險。也就說，我們每一個借款標的，保險公司都會去做調(diào)查，保險公司經(jīng)過一系列調(diào)查，決定是否對該標的進行承保，如果沒有通過保險調(diào)查的，我們平臺一般也不會做這個借款項目。因為保險公司對風(fēng)險把控能力是遠遠強于我們的?！睆埨谡f。

　　據(jù)了解，除了上述幾家P2P平臺開始與保險公司聯(lián)姻外，越來越多的P2P平臺開始主動尋求與保險公司的合作，從不同角度保障整個交易過程的風(fēng)險。

　　此外，華安保險、眾安保險、太平洋保險也在嘗試與相關(guān)P2P平臺的合作。但P2P平臺究竟何種深度與保險機構(gòu)合作，還有待觀察，P2P平臺交易安全問題，仍然不容小視。