生活中風(fēng)險(xiǎn)處處可見：走在路上被高空墜物砸傷、車在停車場被人刮傷、熊孩子搗搞破壞等等。國外影片里最常見的一句話就是：有事找我律師！中國老百姓卻因?yàn)檎埪蓭熧F而難，生活處于無保障的“維權(quán)難”困境中。開后門？托關(guān)系？發(fā)生糾紛，大部分國人還是會訴諸人情和權(quán)力來解決問題，其次是求諸媒體或者政府上訪，法律武器往往是最后一個(gè)手段。

　　近日，由首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)聯(lián)合“法大大”法律服務(wù)平臺，借助雙方所擅長的資源整合和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，用互聯(lián)網(wǎng)金融的解決方案推出國內(nèi)首款互聯(lián)網(wǎng)法律訴訟維權(quán)保險(xiǎn)---維小寶，以最低至9元的保費(fèi)，將法律與保險(xiǎn)掛鉤，替你請律師、幫你打官司，為老百姓的生活加一道屏障。維小寶的用戶不光可以享有專業(yè)律師的貼身法律咨詢服務(wù)，在權(quán)益受損時(shí)候還可以由保險(xiǎn)公司支付費(fèi)用聘請律師進(jìn)行訴訟維權(quán)。

　　維小寶---一次互聯(lián)網(wǎng)法律保險(xiǎn)的實(shí)踐

　　《法學(xué)的邀請》中提到：“法律，就像我們呼吸的空氣一樣，無處不在，它伴隨著我們從生到死。正如我們對空氣幾乎一無所知，對法律我們也知之甚少?！逼鋵?shí)現(xiàn)代社會中，合理分散規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)是人的一項(xiàng)基本生活能力。

　　隨著社會發(fā)展，國內(nèi)民眾的法律意識逐步覺醒和進(jìn)步，但因?yàn)檎埪蓭煹某杀靖摺⒎闪鞒烫爆?，老百姓“維權(quán)難”的問題比比皆是。此次“維小寶”產(chǎn)品的推出，讓法律服務(wù)不再“高冷”，替老百姓請律師維權(quán)。

　　“我們在產(chǎn)品前期的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，在歐洲法治健全的國家，法律責(zé)任保險(xiǎn)是市場占有率非常高的一款產(chǎn)品，很多中產(chǎn)階級家庭都會配置，以防范不可預(yù)測的法律風(fēng)險(xiǎn)?！本S小寶產(chǎn)品經(jīng)理顧慧娟介紹，考慮到受眾對法律的陌生感，在設(shè)計(jì)產(chǎn)品的時(shí)候，特別強(qiáng)調(diào)了服務(wù)的概念，在用保險(xiǎn)的形式把法律風(fēng)險(xiǎn)分散到很低的價(jià)格的同時(shí)，還通過免費(fèi)贈送的法律咨詢服務(wù)，拉近與受眾的距離。

　　據(jù)了解，作為國內(nèi)首款訴訟保險(xiǎn)產(chǎn)品，“維小寶”的保費(fèi)分為9元、58元、128元三檔，對應(yīng)3000元、6000元、10000元保額的律師費(fèi)，除9元產(chǎn)品保障期間是99天外，其他兩款保障期間一年。保險(xiǎn)期間內(nèi)，一旦當(dāng)事人要打官司或者不幸成為被告，都適用于這款保險(xiǎn)。此外，維小寶還免費(fèi)提供1-3次，每次20分鐘的律師電話咨詢服務(wù)——這一服務(wù)的“市場價(jià)”是每小時(shí)幾百元到上千元不等。

　　“僅贈送的法律服務(wù)價(jià)值就遠(yuǎn)超保費(fèi)本身。”顧慧娟介紹，為了保證律師服務(wù)品質(zhì)，維小寶提供的特色法律服務(wù)咨詢是不允許律師以攬案為目的去引導(dǎo)客戶，維小寶的咨詢律師是以眾安采購形式的律師服務(wù)，要求第三方法律服務(wù)平臺進(jìn)行業(yè)務(wù)管理，由眾安進(jìn)行監(jiān)督考核?！胺?wù)是我們這個(gè)產(chǎn)品的核心，為了保證質(zhì)量，我們還專門配置了一位有充分法律服務(wù)團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)的運(yùn)營人員，負(fù)責(zé)整個(gè)產(chǎn)品的運(yùn)營管理?！?/p>

　　其次，不同于一般保險(xiǎn)產(chǎn)品權(quán)益對投保人、被保險(xiǎn)人的嚴(yán)格界定，維小寶適的服務(wù)對象包含投保者本人及其家庭成員(配偶和子女)，能夠做到“一人投保，家庭受益”。

　　“中國人的家庭觀念比較強(qiáng)，我們目前首期產(chǎn)品的目標(biāo)人群也是中產(chǎn)階級家庭，他們是目前社會的中堅(jiān)力量，對自身風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識比較清晰，家庭責(zé)任心重?！鳖櫥劬杲榻B，一人投保全家受益也是從用戶體驗(yàn)的角度出發(fā)。

　　此外，最能夠體現(xiàn)“維小寶”優(yōu)勢的地方在于，被保險(xiǎn)人一旦陷入訴訟官司，在工作日9:00-18:00撥打眾安保險(xiǎn)400-999-9595客戶咨詢熱線，根據(jù)提示音選擇法律咨詢即可，客服人員會為您接通律師咨詢或請律師回?fù)?，便可享受“維小寶”提供的法律咨詢、安排律師、律師代理的“一條龍服務(wù)”。在整個(gè)律師服務(wù)結(jié)束后，所產(chǎn)生的律師訴訟費(fèi)用將由眾安保險(xiǎn)提供相應(yīng)額度的理賠。

　　兩個(gè)法律人的法治情懷

　　“推出這款產(chǎn)品的初衷，是因?yàn)槲覀兏鶕?jù)自身多年法律工作感悟，盡管中國已經(jīng)確立了“依法治國”的方略，但實(shí)際上法律離尋常百姓家庭還是很遙遠(yuǎn)。”維小寶的發(fā)起人之一眾安保險(xiǎn)法律合規(guī)總監(jiān)張勇博透露，作為曾經(jīng)的律師行業(yè)從業(yè)者，他當(dāng)時(shí)和法大大平臺創(chuàng)始人合伙人黃翔律師構(gòu)思該產(chǎn)品時(shí)候，初衷是看能否通過互聯(lián)網(wǎng)手段為國內(nèi)的法治進(jìn)步做一點(diǎn)事，剛開始的想法很簡單，就是想通過一款小而美的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，讓互聯(lián)網(wǎng)用戶只花費(fèi)低廉的費(fèi)用，就能使自己的家庭得到專業(yè)維權(quán)律師服務(wù)。讓更多人在需要維權(quán)的時(shí)候，首先想到是請律師解決，而不是靠人情、關(guān)系或者權(quán)力?！跋氲矫慷嘁粋€(gè)維小寶的用戶，對中國走向成熟法治國家都是一點(diǎn)微不足道的促進(jìn)，但是聚沙成塔?！?/p>

　　一個(gè)是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司法務(wù)合規(guī)總監(jiān)，一位是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)律師平臺創(chuàng)始合伙人，在今年年初一次互聯(lián)網(wǎng)金融研討會上溝通碰撞出一個(gè)疑問，為何在國外家庭幾乎人手一份的維權(quán)保險(xiǎn)，在國內(nèi)保險(xiǎn)市場居然是個(gè)空白領(lǐng)域？究其原因發(fā)現(xiàn)，還是由于各地律師服務(wù)數(shù)據(jù)對接的難點(diǎn)，而法大大正好是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)律師平臺，擁有50個(gè)城市的簽約律所，覆蓋全國1000多名律師，同時(shí)眾安是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，系統(tǒng)上可以支持投保、核賠、服務(wù)全程在線，與法大大平臺可以完全無縫對接。解決了這個(gè)技術(shù)上的難題后，雙方?jīng)Q定借助互聯(lián)網(wǎng)金融和法律服務(wù)的結(jié)合，推創(chuàng)一款全新的面向家庭用戶的法律保險(xiǎn)管產(chǎn)品。

　　“產(chǎn)品從今年3月份就開始構(gòu)思了，首先要確定保險(xiǎn)責(zé)任，哪些場景可以納入保障范圍，還要考慮客戶體驗(yàn)，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)分析、搭建法律服務(wù)體系，到保險(xiǎn)保障及法律服務(wù)搭建定型差不多有2個(gè)月時(shí)間?！睋?jù)維小寶產(chǎn)品經(jīng)理、眾安保險(xiǎn)法務(wù)經(jīng)理顧慧娟介紹，該產(chǎn)品的整體需要組合大量資源，建立一整套法律服務(wù)管理體系，以及業(yè)務(wù)開展流程?！鞍逊梢M(jìn)互聯(lián)網(wǎng)是件非常困難的事情。需要在確保質(zhì)量的情況下采購法律咨詢專業(yè)服務(wù)，同時(shí)又要搭建線下遍及全國主要地區(qū)的律師服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　法律和互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合在國內(nèi)尚屬首次，如何發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，為客戶提供高價(jià)值的服務(wù)，是在整個(gè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中困擾產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)最大的問題?！八^互聯(lián)網(wǎng)法律保險(xiǎn)產(chǎn)品，就是說我們要給客戶的是高價(jià)值、品質(zhì)有保證的專業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，但是我們給出的價(jià)格又要有互聯(lián)網(wǎng)的競爭優(yōu)勢”張勇博表示，律師服務(wù)是個(gè)很難定量化管理的領(lǐng)域，整個(gè)服務(wù)管理流程需要從頭梳理，而律師維權(quán)法律產(chǎn)品國內(nèi)沒有先例，保險(xiǎn)條款費(fèi)率都需要重新擬定測算。

　　迭代“維小寶”----用法律武裝生活的每一個(gè)漏洞

　　記者了解到，如此高性價(jià)比的保險(xiǎn)產(chǎn)品得以產(chǎn)生，主要是因?yàn)椤熬S小寶”結(jié)合了法律服務(wù)的專業(yè)性和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的便捷性。

　　法律服務(wù)由專業(yè)線上法律服務(wù)平臺法大大提供，法大大與遍布全國50多個(gè)城市的1000多名優(yōu)秀律師有合作，“維小寶”的簽約律師，將在這些律師中經(jīng)過考核、信息匹配來敲定，所以對于用戶來說，他所接受的法律服務(wù)，是來自全國最專業(yè)的律師。

　　便捷性主要體現(xiàn)在購買和訴訟服務(wù)環(huán)節(jié)。這離不開強(qiáng)大的技術(shù)支撐。眾安保險(xiǎn)成立之初即選擇將自身核心系統(tǒng)建立在阿里云端，成為第一家將核心系統(tǒng)建立在云端的金融機(jī)構(gòu)。在“維小寶”提供的保險(xiǎn)服務(wù)中，強(qiáng)大的IT系統(tǒng)和數(shù)據(jù)平臺，可以做到需求信息和供給信息的快速匹配，為被保險(xiǎn)人迅速安排適合的律師。

　　法大大聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席法務(wù)官梅臻律師認(rèn)為，訴訟保險(xiǎn)制度在西方已經(jīng)運(yùn)行上百年，已成為一種規(guī)范化、體系化的制度，在很大程度上保障當(dāng)事人接近正義，解決了當(dāng)事人因經(jīng)濟(jì)原因而出現(xiàn)的“維權(quán)難”問題。而眾安保險(xiǎn)訴訟保險(xiǎn)產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢結(jié)合，使得普通老百姓通過法律渠道維權(quán)成為一種常態(tài)，對于我國法治化進(jìn)程也是一大推動。

　　盡管維小寶的性價(jià)比很高，但訴訟畢竟不同于航空延誤、退運(yùn)險(xiǎn)等，在普通人的認(rèn)知里，依然會有“心理距離”，而有心想購買訴訟保險(xiǎn)的人，可能正是預(yù)見到自己會陷入官司的人群，這個(gè)矛盾怎么“破”？

　　眾安保險(xiǎn)法律總監(jiān)張勇博表示，隨著國家依法治國國策的推進(jìn)和國民法律意識的提高，越來越多的國民會接受司法維權(quán)保險(xiǎn)，在出現(xiàn)糾紛的時(shí)候讓保險(xiǎn)公司為自己請律師維權(quán)。每多一個(gè)維小寶的客戶，對國家的法治進(jìn)程都有益處?！拔磥?，維小寶將更多聚焦于家庭維權(quán)服務(wù)，增加合同糾紛、婚姻家庭等保險(xiǎn)保障，保額也將提高，會設(shè)置1萬元、2萬元額度。”張勇博介紹，此類紛爭已成為現(xiàn)代家庭結(jié)構(gòu)下的突出問題。

　　據(jù)悉，由特定場景誕生的“維小寶”，將借助互聯(lián)網(wǎng)思維，不斷進(jìn)行產(chǎn)品升級，讓法律服務(wù)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)而變得平易近人。期望，維小寶這一小步能帶來未來法治環(huán)境一大步。

　　【延伸閱讀】維小寶：一個(gè)在法律部門萌生的創(chuàng)意

　　在眾安人看來，創(chuàng)新出一款新的保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅僅是產(chǎn)品經(jīng)理的職責(zé)，每個(gè)人都能通過自身工作場景而提出產(chǎn)品創(chuàng)意。而眾安保險(xiǎn)則以蜂群組織的形式運(yùn)作，每個(gè)團(tuán)隊(duì)以產(chǎn)品為導(dǎo)向，能快速響應(yīng)市場需求，這也正是“維小寶們”得以不斷出生的根本原因。

　　值得注意的是，維小寶這個(gè)產(chǎn)品正是在眾安現(xiàn)有的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制下，在一個(gè)后臺支持部門中誕生的一款創(chuàng)新產(chǎn)品。解釋這樣產(chǎn)品誕生的原因就在于，眾安人理解的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，就應(yīng)該是從場景中尋找用戶，從場景里尋找痛點(diǎn)，根據(jù)用戶痛點(diǎn)設(shè)計(jì)他們所需要的產(chǎn)品，法務(wù)部門與法律打交道最多，感觸也最深，因此做出這樣的產(chǎn)品也是情理之中。

　　維小寶的產(chǎn)品負(fù)責(zé)人顧慧娟表示，維小寶這款產(chǎn)品的創(chuàng)意是法律部門在平時(shí)的業(yè)務(wù)溝通中發(fā)發(fā)掘的?！霸谝淮位ヂ?lián)網(wǎng)金融論壇時(shí)，法律部門與法律互聯(lián)網(wǎng)平臺合作時(shí)，討論到法律服務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售時(shí)存在很多困難，一方面法律服務(wù)的內(nèi)容很難標(biāo)準(zhǔn)化，另一方面客戶也很難通過網(wǎng)絡(luò)了解律師的服務(wù)質(zhì)量?！倍趪猓胀彝コ藭徺I我們熟知的健康醫(yī)療、私人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)外，還會投保法律類保險(xiǎn)，用法律保障權(quán)益的同時(shí)，將高昂的維權(quán)費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁由商業(yè)保險(xiǎn)承擔(dān)?！斑@讓我們意識到，國內(nèi)老百姓為何不敢甚至害怕維權(quán)的原因：他們經(jīng)常面臨找不到、請不起律師的窘境?！?/p>

　　與法律部門其他同事討論后，大家一致認(rèn)為，盡管國內(nèi)沒有先例，作為保險(xiǎn)公司的法律人，應(yīng)該具有責(zé)任感，通過開發(fā)一款全新的法律訴訟保險(xiǎn)，讓老百姓能夠借助保險(xiǎn)原理獲得價(jià)格低廉的維權(quán)保障。

　　“獲得法律服務(wù)具有一定的門檻，流程繁雜，但我們背靠的就是眾安保險(xiǎn)提供的互聯(lián)網(wǎng)大平臺，因此得以縮短優(yōu)化中間流程，并在最大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資源的合理配置。”顧慧娟說。

　　作為國內(nèi)首款訴訟保險(xiǎn)，國內(nèi)沒有成熟的產(chǎn)品可以借鑒參考，因此法律部門在條款編寫等方面與精算、運(yùn)營部門合作，采集、比對大量數(shù)據(jù)，也得到公司內(nèi)部核賠、風(fēng)控等部門的協(xié)助，不斷地改進(jìn)產(chǎn)品方案以更適合中國的法律制度，并通過互聯(lián)網(wǎng)法律服務(wù)平臺搭建服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在短短六個(gè)月時(shí)間內(nèi)即推出了這款訴訟保險(xiǎn)。