即將正式實施的“償二代”監(jiān)管規(guī)則，將保險業(yè)對風(fēng)險管理的重視程度抬升到了前所未有的高度。

　　上證報記者掌握的信息顯示，從“償二代”過渡期近半年的試運行情況來看，行業(yè)整體償付能力狀況平穩(wěn)，不過多輪內(nèi)部評估測試結(jié)果卻揭示：目前大部分保險公司的風(fēng)險管理能力仍不盡如人意。

　　大部分險企風(fēng)控得分低于80

　　知情人士透露稱，在“償二代”建設(shè)過程中，保監(jiān)會先后組織保險公司進行了三輪風(fēng)險管理能力評估測試。其中，第三輪行業(yè)風(fēng)險管理能力自評估的結(jié)果顯示，產(chǎn)險公司、壽險公司的平均得分為71分和73分，絕大部分公司的得分不超過80分。這在一定程度上說明，行業(yè)整體風(fēng)險管理水平不高，還有很大的提升空間。

　　如果說償付能力指標(biāo)是保險公司階段性“體征”的呈現(xiàn)，那么風(fēng)險管理體系就好比是保險公司的“免疫系統(tǒng)”。根據(jù)測試結(jié)果顯示，在“風(fēng)險管理目標(biāo)與工具”這一評分項目上，保險公司得分較低，普遍存在風(fēng)險管理與經(jīng)營活動脫節(jié)、風(fēng)險管理沒有滲入到公司經(jīng)營管理流程等問題，折射出風(fēng)險管理體系不健全。

　　多位保險公司負(fù)責(zé)人在與記者交流時稱，在實際運營過程中，保險公司在風(fēng)險管理上存在不少漏洞?！氨热纾恍┍ｋU公司的風(fēng)險管理組織架構(gòu)不完整，沒有設(shè)立風(fēng)險管理委員會和風(fēng)險管理部門，沒有明確的風(fēng)險管理目標(biāo)，也沒有明確的風(fēng)險管理工具，在信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險方面基本沒有管理制度和機制等?！?/p>

　　然而，隨著保險業(yè)改革和轉(zhuǎn)型升級的深入，保險公司產(chǎn)品、銷售、投資等管理的內(nèi)容與方式都發(fā)生了質(zhì)的變化，這對保險公司的風(fēng)險管理提出了新的要求。比如，眼下有不少保險公司都開始探索互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營模式，這類險企在產(chǎn)品開發(fā)、銷售渠道、客戶維護和運營機制等方面都與傳統(tǒng)險企有較大差異，相較之下將更多面臨著系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)管理等風(fēng)險，但在這方面，國內(nèi)險企積累的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗仍較欠缺，相關(guān)風(fēng)險管理能力亟待提高。

　　業(yè)內(nèi)人士感慨稱，“以前，風(fēng)險管理能力相對弱的公司還可以搭行業(yè)快速發(fā)展的順風(fēng)車，但現(xiàn)在如果不及時提升風(fēng)險管理能力，不但無法跟上市場節(jié)奏的變化，還可能會被市場所淘汰，甚至還可能誘發(fā)風(fēng)險事件。因此，保險公司必須要樹立正確的風(fēng)險觀，改消極被動的回避風(fēng)險為積極主動的管理風(fēng)險?！?/p>

　　首席風(fēng)險官脫穎而出

　　值得一提的是，部分保險公司管理層已經(jīng)意識到了這一問題的嚴(yán)峻性。一家再保險公司高管告訴記者，尤其是“償二代”提出了對風(fēng)險管理的更高要求，貫徹到管理經(jīng)營機制里面，需要一個全方位的中央調(diào)控協(xié)調(diào)機制來統(tǒng)籌風(fēng)險?！霸诳紤]了定量風(fēng)險因素后，還要加上其他定性風(fēng)險因素，然后再做通盤的考量和測試，進而才能決定產(chǎn)品戰(zhàn)略、資產(chǎn)配置、營運操作等?！?/p>

　　這意味著，目前板塊化和部門化的保險公司架構(gòu)中，需要打通部門與部門之間的屏障，并在運營和決策上以整體風(fēng)險為考量。這顯然對保險公司管理層提出了更高層次的要求，首先管理層需要明晰公司整體風(fēng)險處在一個怎樣的水平上，并決定相應(yīng)的經(jīng)營方式。

　　而在此過程中，一個全新的高管角色“首席風(fēng)險官(CRO)”脫穎而出，并將和CEO(首席執(zhí)行官)、CFO(首席財務(wù)官)等一起，成為未來保險公司高管團隊中的標(biāo)準(zhǔn)配置。一位保險公司首席風(fēng)險官這樣描述這類職位的特殊性，“風(fēng)險管理體系是保險公司的"免疫系統(tǒng)"，那么就需要配備專業(yè)的"醫(yī)生"問診把脈，這就是首席風(fēng)險官?！?