保監(jiān)會(huì)對(duì)天安人壽的處罰，集中在財(cái)務(wù)和資金運(yùn)用上，包括虛假報(bào)送具備股票和不動(dòng)產(chǎn)投資相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員名單、虛假發(fā)票套取現(xiàn)金；違規(guī)投資高風(fēng)險(xiǎn)信托產(chǎn)品、投資的兩項(xiàng)集合信托計(jì)劃沒(méi)有信用增級(jí)效力或者增信措施，另外，天安人壽投資的三項(xiàng)信托產(chǎn)品投資金額或者賬面余額，均高于相關(guān)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模的20%。

　　從夢(mèng)想帶領(lǐng)天安人壽走出“規(guī)模效益難兩全”的怪圈，到最終股東、員工兩頭不討好，郭自光與股東拉鋸了三年；經(jīng)歷了“成功學(xué)童話中的百曲回腸”，卻沒(méi)有得到童話中完美的結(jié)局。

　　8月10日，保監(jiān)會(huì)公布一則對(duì)天安人壽的處罰信息，列明查出的該公司近兩年5項(xiàng)違規(guī)行為：報(bào)送虛假備案材料、以虛假發(fā)票套取資金、違規(guī)投資高風(fēng)險(xiǎn)信托產(chǎn)品、投資信托產(chǎn)品的增信措施不符合監(jiān)管規(guī)定、超比例投資。

　　針對(duì)以上違規(guī)，保監(jiān)會(huì)決定處罰天安人壽共計(jì)50萬(wàn)元，并對(duì)時(shí)任天安人壽總經(jīng)理郭自光警告并罰款共計(jì)10萬(wàn)元，時(shí)任天安人壽董事長(zhǎng)韓德和時(shí)任天安人壽資產(chǎn)管理中心副總經(jīng)理高建國(guó)分別警告并罰款1萬(wàn)元。

　　當(dāng)日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者聯(lián)系到郭自光本人，郭表示不愿評(píng)論。

　　今年5月，郭自光離開(kāi)天安人壽，選擇創(chuàng)業(yè)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從接近郭自光人士處了解到，郭的離職并不意外，但來(lái)自股東方的決定卻很突然。

　　從去年底真正啟動(dòng)郭自光一手推行的改革計(jì)劃至今，已有不少部門(mén)員工骨干和中層干部離職，但郭自光依舊沒(méi)有放棄跟股東方的斡旋和搏弈，直到5月的某天下午，緊急視頻會(huì)議上，郭宣布因個(gè)人原因請(qǐng)辭，天安干部團(tuán)隊(duì)頗為突兀。

　　而天安人壽，原為恒康人壽，2000年即在上海成立，真正到2011年由原新華保險(xiǎn)總裁孫兵帶領(lǐng)包括郭自光等在內(nèi)的原新華高管班底一齊加盟后，才開(kāi)始新的發(fā)展期。

　　但天安人壽始終面臨與其他中小壽險(xiǎn)公司同樣的市場(chǎng)困境，僅有的5000余個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，能夠帶來(lái)的高內(nèi)含價(jià)值業(yè)務(wù)積累緩慢；創(chuàng)規(guī)模仍主要靠高成本卻內(nèi)含價(jià)值不高的銀保躉交；團(tuán)險(xiǎn)與政府資源則難以與大型壽險(xiǎn)公司匹敵。2014年的100億收入中，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入不足3成，投資業(yè)務(wù)收入超7成，且大都為一年期，綜合退保率超過(guò)20%，且居高不下，公司虧損最高時(shí)曾達(dá)7個(gè)億。

　　兩年前，郭自光及其管理層團(tuán)隊(duì)向股東遞交過(guò)一份改革方案，初衷有兩個(gè)，一是“去大企業(yè)病”，尤其是后來(lái)從國(guó)資大企業(yè)保險(xiǎn)公司跳槽加入天安的團(tuán)隊(duì)，一直不適應(yīng)中小公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，效率低下；二是不愿再做股東的“現(xiàn)金奶牛”，壽險(xiǎn)公司最核心的價(jià)值應(yīng)該是圍繞不同人群的“生老病死”提供風(fēng)險(xiǎn)保障，而不是依靠高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品做股東的融資工具，要求將年業(yè)務(wù)規(guī)模固定在100億上下，爭(zhēng)取改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和效益，爭(zhēng)取五年盈利。

　　當(dāng)時(shí)提出的設(shè)想是：除法律和監(jiān)管規(guī)定必須要保留的部門(mén)外，其他部門(mén)打散，合并成人才庫(kù)，由員工自主發(fā)起項(xiàng)目(BU，Business Unit)，項(xiàng)目發(fā)起人選擇有資源或競(jìng)爭(zhēng)力的人才加盟，甚至有針對(duì)該項(xiàng)目的財(cái)務(wù)、精算等人員進(jìn)行輔助，項(xiàng)目完畢時(shí)可以解散，收益由項(xiàng)目組和公司進(jìn)行分成，項(xiàng)目參與者可以重回人才庫(kù)，重新選擇其他BU體加入。(詳細(xì)參見(jiàn)：《天安人壽郭自光的BU經(jīng)：削減中間成本 消化三大渠道》一文，《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》2014年12月20日刊)

　　郭自光去年底接受本報(bào)記者專(zhuān)訪時(shí)定的目標(biāo)是：2015年，一方面通過(guò)BU，將削減下的成本轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)；另一方面，保持現(xiàn)有100億元的年保費(fèi)收入規(guī)模的同時(shí)，進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，期繳比例要達(dá)到15%-17%。

　　但現(xiàn)實(shí)情況是，2015上半年，天安人壽原保費(fèi)收入29億元，規(guī)模保費(fèi)收入53億元。與去年同期相比，前者增長(zhǎng)26%，后者下滑38%。

　　彼時(shí)郭接受本報(bào)專(zhuān)訪時(shí)也坦言，這份BU改革計(jì)劃股東一直持搖頭態(tài)度，股東仍對(duì)他有現(xiàn)金規(guī)模的要求，所以他希望用一兩個(gè)項(xiàng)目的迅速成功，來(lái)獲得股東的認(rèn)可?！跋葟膬扇齻€(gè)BU試水，需要給股東和員工觀察、理解，到最后認(rèn)同的過(guò)程及時(shí)間?！比ツ甑讓?zhuān)訪時(shí)郭自光對(duì)本報(bào)記者說(shuō)。

　　但現(xiàn)實(shí)并沒(méi)有如預(yù)期般順利。

　　一位天安人壽管理層人員向本報(bào)記者透露，上半年有資源、有能力的員工都被抽調(diào)成立多個(gè)BU小組，但尚未帶來(lái)保費(fèi)收入，這些被抽調(diào)的人原有崗位空缺無(wú)人填補(bǔ)。改革初衷是打破部門(mén)原有格局，取消渠道意識(shí)，但現(xiàn)在原有部門(mén)不僅沒(méi)取消，反而在做加法，新增了BU團(tuán)隊(duì)，不少骨干相繼離職。

　　6月，保監(jiān)會(huì)通過(guò)崔勇副總經(jīng)理(主持工作)的任職資格。崔勇原為華夏人壽副總經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的整體把控，是公司首席風(fēng)險(xiǎn)官，在華夏已經(jīng)任職近10年。

　　天安人壽與華夏人壽，二者股東之間關(guān)系甚篤，且有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。兩家公司的高管“流動(dòng)”也并非第一次，2012年華夏人壽原總經(jīng)理韓德便曾轉(zhuǎn)任天安人壽董事長(zhǎng)。

　　那么，換帥后的天安人壽會(huì)成為另一個(gè)華夏人壽嗎？華夏人壽今年上半年原保費(fèi)收入24億元，但保戶投資款新增繳費(fèi)收入778億元，規(guī)模保費(fèi)同比增加88%。

　　“不管”投資卻因投資而罰

　　保監(jiān)會(huì)對(duì)天安人壽的處罰，集中在財(cái)務(wù)和資金運(yùn)用上，包括虛假報(bào)送具備股票和不動(dòng)產(chǎn)投資相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員名單、虛假發(fā)票套取現(xiàn)金；違規(guī)投資高風(fēng)險(xiǎn)信托產(chǎn)品、投資的兩項(xiàng)集合信托計(jì)劃沒(méi)有信用增級(jí)效力或者增信措施，另外，天安人壽投資的三項(xiàng)信托產(chǎn)品投資金額或者賬面余額，均高于相關(guān)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模的20%。

　　郭自光本人對(duì)保監(jiān)會(huì)的辯解是：將其認(rèn)定為違法行為的直接責(zé)任人有誤。

　　一位天安人壽內(nèi)部人士對(duì)本報(bào)記者透露，天安人壽的財(cái)務(wù)和資金運(yùn)用基本由股東方?jīng)Q策，由股東派駐的副總裁負(fù)責(zé)，原總經(jīng)理郭自光并沒(méi)有對(duì)此兩項(xiàng)的實(shí)際控制權(quán)。

　　“郭自光到天安人壽的籌碼是他有一支優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)，但他的團(tuán)隊(duì)主要在業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)上有施展空間，財(cái)務(wù)和投資幾乎不管?！痹撊耸空f(shuō)。

　　郭自光加入天安人壽前，曾在新華保險(xiǎn)任資金運(yùn)用部、財(cái)務(wù)管理部、資源管理等多部門(mén)負(fù)責(zé)人。

　　而上述人士認(rèn)為，郭自光的改革初衷較為理想化，但與股東博弈中變成了權(quán)利和利益的再分配。也許這次徹底打破部門(mén)格局的改革計(jì)劃，其中一個(gè)“副產(chǎn)品”是能部分消解股東對(duì)財(cái)務(wù)和保險(xiǎn)資金運(yùn)用的牢牢控制；從而讓壽險(xiǎn)公司少一些規(guī)模壓力，多做保障類(lèi)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。但這一分析未能得到郭自光本人證實(shí)。

　　但保監(jiān)會(huì)的處罰通知提到，公司總裁全面主持公司經(jīng)營(yíng)管理工作，對(duì)股票、不動(dòng)產(chǎn)投資管理能力備案過(guò)程中有關(guān)專(zhuān)業(yè)人員信息存在虛假記載的問(wèn)題，郭自光本人知情并簽發(fā)了向保監(jiān)會(huì)報(bào)送的備案報(bào)告；對(duì)于虛假發(fā)票套取資金的問(wèn)題，郭在明知經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)不真實(shí)的情況下，仍然批準(zhǔn)了該項(xiàng)財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)主要責(zé)任。同時(shí)，對(duì)于違規(guī)投資高風(fēng)險(xiǎn)信托產(chǎn)品的行為，郭自光批準(zhǔn)了投資計(jì)劃。因此，郭自光對(duì)前述違法行為承擔(dān)直接責(zé)任，違法事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿，依法應(yīng)予處罰。

　　處罰書(shū)顯示，郭個(gè)人因天安人壽編制和提交虛假資料，被警告并罰款9萬(wàn)元；因天安人壽違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金，被警告并罰款1萬(wàn)元，共計(jì)10萬(wàn)元。

　　天安人壽目前對(duì)外披露的5大股東分別為：領(lǐng)銳資產(chǎn)管理股份有限公司、北京金佳偉業(yè)信息咨詢有限公司、陜西華秦土地復(fù)墾整理工程有限公司、杭州騰然實(shí)業(yè)有限公司、大連橋都實(shí)業(yè)有限公司，各自出資9億元，股權(quán)占比各20%。

　　近期數(shù)名員工陸續(xù)離職

　　天安人壽內(nèi)部人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者總結(jié)了改革失敗的原因，首先是從根本上，股東就不認(rèn)可郭提出的壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，股東規(guī)模需求的愿望仍較強(qiáng)烈，而在財(cái)務(wù)和投資上的控制幾乎“寸步不讓”。

　　這基本已經(jīng)從負(fù)債端和資產(chǎn)端都給公司定了戰(zhàn)略方向，即負(fù)債端吸引更多現(xiàn)金流，而資產(chǎn)端的決策則由股東方統(tǒng)籌。如此一來(lái)，此份牽一發(fā)而動(dòng)全身的“徹底改革”方案，從一開(kāi)始，就沒(méi)有獲得股東的新舊過(guò)渡支持和試錯(cuò)容忍空間。

　　而另一方面，改革方案本身也有待完善。在沒(méi)有取得股東方批準(zhǔn)的情況下，從局部變革，成功率很低。

　　從員工層面上講，徹底打破原有業(yè)務(wù)渠道概念，幾乎要求全員創(chuàng)業(yè)的改革計(jì)劃，讓員工的恐慌多于激情。更讓員工不知所措的是，員工的激勵(lì)機(jī)制一直未能得以明確，BU項(xiàng)目的篩選標(biāo)準(zhǔn)也不明確。“在我們看來(lái)，幾乎就是BU委員會(huì)說(shuō)了算?！币晃粏T工說(shuō)，而B(niǎo)U委員會(huì)的總負(fù)責(zé)即郭自光。

　　“改革沒(méi)有觸及根本，我們?cè)瓉?lái)想的改革是以創(chuàng)新的技術(shù)引領(lǐng)，符合現(xiàn)代企業(yè)靈活的組織，發(fā)展生產(chǎn)力，獲得效益保費(fèi)的規(guī)?；?，這是改革的基本方向，可是后來(lái)變?yōu)橐粓?chǎng)關(guān)起門(mén)來(lái)的改革。通過(guò)利益的再分配，把權(quán)力集中在一兩個(gè)人身上，是不可能改革成功的?！币晃灰虼穗x職的天安人壽骨干對(duì)本報(bào)記者說(shuō)，“舉一個(gè)最重要的關(guān)乎改革成敗的例子，改革的薪酬結(jié)構(gòu)究竟是崗位工資、職務(wù)工資還是效益工資？這些沒(méi)有明確，且財(cái)務(wù)部門(mén)并未參與改革?！?/p>

　　另一位天安人壽內(nèi)部人士對(duì)本報(bào)記者稱(chēng)：“本來(lái)這項(xiàng)計(jì)劃是讓公司不養(yǎng)閑人，提高人均產(chǎn)能，并讓有能力的人收入更多。但目前很多人已經(jīng)主動(dòng)離職。創(chuàng)新業(yè)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)部門(mén)和電商部門(mén)的骨干幾乎走完了。”

　　另有內(nèi)部人士稱(chēng)，郭自光創(chuàng)業(yè)成立了一家互聯(lián)網(wǎng)公司，原天安人壽IT部門(mén)共計(jì)13人追隨他一同到了新創(chuàng)業(yè)公司。

　　據(jù)內(nèi)部人士統(tǒng)計(jì)，近期有包括IT部原負(fù)責(zé)人杜鵬飛，創(chuàng)新業(yè)務(wù)部原負(fù)責(zé)人王曉梅，銀代部原負(fù)責(zé)人王晨，四川分公司原總經(jīng)理崔志江等陸續(xù)離職。

　　會(huì)否成為另一個(gè)“華夏”？

　　2013年起，天安人壽與華夏人壽的發(fā)展已不在同一“量級(jí)”。尤其是規(guī)模保費(fèi)收入上，天安人壽剛剛上百億，而華夏人壽已通過(guò)銀保渠道的擴(kuò)張，迅速躋身壽險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模保費(fèi)第四名。

　　如果僅對(duì)比原保險(xiǎn)保費(fèi)收入，天安人壽與華夏人壽的差距并不大，2014年華夏人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為31.7億元，行業(yè)排名第34位；天安人壽則為28億元，行業(yè)排名第36位。

　　但在規(guī)模上，華夏人壽則遠(yuǎn)超天安人壽。今年1-6月數(shù)據(jù)顯示，華夏人壽上半年規(guī)模保費(fèi)802億元，天安僅53億元。今年年初，華夏人壽以26億元參與西水股份的定增，其作為“現(xiàn)金奶?！钡馁Y金運(yùn)用效果已經(jīng)凸顯。

　　分渠道來(lái)看，銀郵渠道占比已舉足輕重。本報(bào)記者獲得的一份同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，2014年華夏人壽銀郵渠道規(guī)模保費(fèi)超過(guò)660億元，占總保費(fèi)收入的90%以上；其中新單規(guī)模保費(fèi)收入超過(guò)650億元，同比增長(zhǎng)100%，幾乎均為躉交。

　　憑借投資收益大幅增長(zhǎng)，華夏人壽業(yè)績(jī)也出現(xiàn)大逆轉(zhuǎn)，由2013年虧損15.87億元到2014年盈利11.55億元；天安人壽則仍未走出虧損泥潭，2014年雖然已大幅減虧，但虧損額仍達(dá)2.6億元。

　　然而，華夏人壽的資本金消耗也非常高，華夏人壽8年時(shí)間注冊(cè)資本增長(zhǎng)30多倍。今年3月，其剛剛增資30億元，注冊(cè)資本金增加至153億元。這是繼去年上半年增加注冊(cè)資本金至123億元后，再次提升資本金。當(dāng)時(shí)華夏人壽表示，連續(xù)增資顯示了公司股東對(duì)公司未來(lái)發(fā)展的堅(jiān)定信心。

　　7月9日，保監(jiān)會(huì)又批復(fù)準(zhǔn)許該公司在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行10年期可贖回資本補(bǔ)充債券，發(fā)行規(guī)模不超過(guò)人民幣80億元。

　　資料顯示，華夏人壽于2006年12月30日批準(zhǔn)設(shè)立，發(fā)起設(shè)立時(shí)注冊(cè)資本僅4億元。目前，華夏人壽是注冊(cè)資本最大的非上市壽險(xiǎn)公司。