當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、商業(yè)車險(xiǎn)改革、汽車限購政策等新形勢下，以及監(jiān)管環(huán)境的變化、新會計(jì)準(zhǔn)則的實(shí)施等大背景下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營理念發(fā)生了根本轉(zhuǎn)變，效益觀念成為行業(yè)主流，這些新趨勢對財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營管理、營銷策略等方面均提出了新挑戰(zhàn)。

　　首先，新常態(tài)引領(lǐng)財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營管理模式掀起變革。2014年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會議上，中央全面提出“新常態(tài)”的理念。對保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理而言，新常態(tài)意味著以下三點(diǎn)：一是保險(xiǎn)消費(fèi)形式的轉(zhuǎn)變，過去保險(xiǎn)消費(fèi)具有明顯的模仿型特征，現(xiàn)在正在向保險(xiǎn)需求網(wǎng)絡(luò)化、個(gè)性化、多樣化轉(zhuǎn)變。二是組織方式的轉(zhuǎn)變，過去保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)具有典型的大一統(tǒng)、科層特征，現(xiàn)在正在向扁平化、專業(yè)化轉(zhuǎn)變。三是競爭方式的轉(zhuǎn)變，過去主要靠保費(fèi)擴(kuò)張和價(jià)格競爭，現(xiàn)在正向差異化、服務(wù)化競爭轉(zhuǎn)變。

　　財(cái)險(xiǎn)公司在經(jīng)歷30多年粗放式經(jīng)營之后，將面臨前所未有的考驗(yàn)，外部面臨經(jīng)濟(jì)下行、新車限購和商車改革等考驗(yàn)，內(nèi)部面臨發(fā)展和盈利的考驗(yàn)。

　　一方面，在經(jīng)營變革的方向上，由“經(jīng)→營”轉(zhuǎn)向“營→經(jīng)”，對財(cái)險(xiǎn)公司而言，其“經(jīng)”就是為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)的解決方案，或向客戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障。對財(cái)險(xiǎn)公司而言，“圍繞而居”的利益主體包括：客戶、員工、管理者和股東，而客戶是最大最重要的主體?！盃I”就是如何聚集客戶、員工、管理者和股東，如何處理四者之間的相互關(guān)系，使他們圍繞公司的宗旨，從而安居樂業(yè)?！敖?jīng)”與“營”合在一起，才是經(jīng)營的真正含義，即經(jīng)宗營眾，圍繞宗旨、凝聚眾人。

　　當(dāng)前，在新常態(tài)的形勢下，財(cái)險(xiǎn)公司由原來“以指標(biāo)中心”、過分注重保費(fèi)和利潤，向“以客戶為中心”、為客戶創(chuàng)造價(jià)值的轉(zhuǎn)變。為客戶創(chuàng)造價(jià)值是公司經(jīng)營活動的核心內(nèi)容，只要客戶的保險(xiǎn)需求得到滿足，風(fēng)險(xiǎn)得到保障，保費(fèi)和利潤自然就會形成。

　　另一方面，在管理變革的方向上：由“管→理”轉(zhuǎn)向“理→管”，即由“以管理者為中心”向“以員工為中心”的轉(zhuǎn)變。過去，財(cái)險(xiǎn)公司管理上多是“以管理者為中心”，注重“管人”，而忽視了“理人”；在激勵(lì)上，由于財(cái)險(xiǎn)公司過分關(guān)注保費(fèi)規(guī)模，而忽視發(fā)展與盈利的協(xié)調(diào)關(guān)系，更忽視可持續(xù)發(fā)展問題，主要有用經(jīng)濟(jì)手段激勵(lì)銷售人員多做保費(fèi)，最終導(dǎo)致財(cái)險(xiǎn)公司承保能力和理賠能力等核心競爭力弱化，公司的可持續(xù)發(fā)展能力不斷衰弱。新常態(tài)將倒逼管理模式進(jìn)行一場新思變。

　　其次，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)推進(jìn)財(cái)險(xiǎn)公司營銷模式深度轉(zhuǎn)型。眾所周知，中國加入到了世界貿(mào)易組織，進(jìn)一步開放了保險(xiǎn)市場，國際保險(xiǎn)巨頭也關(guān)注到中國，或設(shè)立分公司、辦事處，或建立中外合營保險(xiǎn)企業(yè)，財(cái)產(chǎn)和人員傷亡保險(xiǎn)市場以及主要財(cái)產(chǎn)、意外傷亡保險(xiǎn)市場競爭日益激烈。國內(nèi)目前的情況是，自2008年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)啟動了包括直銷、代理、車商、經(jīng)紀(jì)、銀行、產(chǎn)壽投交叉銷售六大傳統(tǒng)渠道改革以來，新常態(tài)趨勢下，財(cái)險(xiǎn)公司正在積極探索建立包括保險(xiǎn)電銷、網(wǎng)銷銷售模式，積極探索微信、微博宣傳和銷售、專屬代理人、公用事業(yè)等銷售模式。其中，銀保、電銷、車商等業(yè)務(wù)領(lǐng)域競爭度高，能否支撐公司長期業(yè)務(wù)發(fā)展及其盈利，尚待觀察。面對新形勢，國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司紛紛加大資源配給，加強(qiáng)和擴(kuò)展在電銷業(yè)務(wù)發(fā)展，例如探索與淘寶、百度等渠道合作，在網(wǎng)銷業(yè)務(wù)上開展市場爭奪戰(zhàn)。

　　再次，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，大數(shù)據(jù)對財(cái)險(xiǎn)公司的影響也是全面和深刻的。財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營理念、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷策略、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控、組織框架以及金融監(jiān)管都在適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的要求。事實(shí)上，大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展正在幫助財(cái)險(xiǎn)行業(yè)更好地滿足客戶的需求，大數(shù)據(jù)技術(shù)可能突破現(xiàn)有可保風(fēng)險(xiǎn)與不可保風(fēng)險(xiǎn)的界限，使原來不能承保的風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)榭杀ｏL(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的保障范圍。大數(shù)據(jù)在創(chuàng)新管理領(lǐng)域的應(yīng)用將支持更精準(zhǔn)的保險(xiǎn)定價(jià)，提高承保風(fēng)險(xiǎn)的識別能力和理賠的反欺詐能力。同時(shí)，大數(shù)據(jù)基于精確量化的承保損失分布，可以提升財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債的管理水平，在資本市場實(shí)施更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)投資組合策略，提高保險(xiǎn)業(yè)的投資回報(bào)水平。

　　總之，新常態(tài)下財(cái)險(xiǎn)公司正在直面管理與發(fā)展、銷售渠道拓展、大數(shù)據(jù)儲備與整合、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)提升等多重的拷問與挑戰(zhàn)，相信變革后的中國財(cái)險(xiǎn)行業(yè)將會在專業(yè)化運(yùn)作能力、整體盈利能力、可持續(xù)發(fā)展能力、公司業(yè)務(wù)規(guī)模、市場價(jià)值和品牌影響力方面得到全方位的提升。

　　(作者系中國人保財(cái)險(xiǎn)深圳市分公司副總經(jīng)理)