距離國內(nèi)引入保險營銷員制度已有23個年頭。在這23年里，龐大的營銷員隊(duì)伍對于推動行業(yè)的興起功不可沒，但也引來不少非議，尤其是營銷員因“代理制”身份不明而陷入尷尬境地。日前，為了規(guī)范銷售行為，保險業(yè)正在提高準(zhǔn)入門檻，部分地區(qū)推行分級考試制度，近八成營銷員考試不過關(guān)而失去銷售理財型保險的資格，這讓營銷員再一次遭遇尷尬。

　　分級考試難過關(guān)賣理財保險受限

　　為了提高整個保險營銷隊(duì)伍的素質(zhì)，多地都在長期醞釀分級準(zhǔn)入制度，其中北京地區(qū)先行試點(diǎn)推出人身險經(jīng)營行為管理辦法。據(jù)了解，2015年1月1日起，北京市近9萬名人身險銷售從業(yè)人員須參加學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試，從7月起，凡是未取得相關(guān)銷售資質(zhì)的人員，將禁止銷售分紅險、萬能險、投連險和變額年金等理財型保險。

　　“我都參考兩次了，還沒通過，目前正在準(zhǔn)備第三次考試?！币晃槐本┑貐^(qū)壽險公司營銷員坦言，目前通過率很低，自己所在的公司目前通過率只有10%-20%，不過各家公司情況不太一樣，但總體來說并不樂觀。高級考試不及格，將意味著營銷員無法銷售上述理財型保險。

　　據(jù)了解，此前保險業(yè)粗放發(fā)展，招募營銷人員門檻較低，但憑借長期努力積累了很多客戶。很多營銷員由于文化水平有限，考試成為他們賣理財型保險的一道坎?！皩τ谖覀冞@種年齡較大的營銷人員來說考試真的很難，沒有通過考試只能把業(yè)績錄入已通過考試的營銷員名下?！绷硗庖晃晃赐ㄟ^考試的保險營銷員向記者訴苦道，這也是保險營銷員不得已而為之。

　　然而，就在北京地區(qū)的分級分類考試進(jìn)行之時，《保險法》修正案出臺，要求取消保險銷售從業(yè)人員的資格核準(zhǔn)等行政審批事項(xiàng)。為此，多地紛紛表示，將停止關(guān)于營銷員的認(rèn)證考試工作。

　　在停止考試的地區(qū)，有營銷主管借機(jī)招兵買馬，擴(kuò)大銷售隊(duì)伍。有保險專家分析，取消保險營銷員資格考試，這無疑給保險公司把關(guān)提出了更高要求，一旦營銷人員違法，保險公司需承擔(dān)更多的法律責(zé)任。

　　代理制身份不明繳納雙重稅費(fèi)

　　對于保險營銷員來說，同一筆收入既繳納營業(yè)稅又繳納個人所得稅，但自己卻不屬于公司員工，龐大的營銷隊(duì)伍的身份一直很尷尬。

　　全國政協(xié)委員、合眾人壽董事長戴皓在全國“兩會”上遞交提案建議“減輕保險行業(yè)營銷員從業(yè)負(fù)擔(dān)”，為保險營銷員繳稅算了一筆賬。戴皓認(rèn)為，營銷員作為非雇員，個人所得稅起征點(diǎn)為1333.33元，遠(yuǎn)低于雇員的3500元，且公司不給其繳納社保、公積金等。即使?fàn)I銷員個人按靈活就業(yè)形式自己全額繳納基本養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，也不能在個人所得稅前扣除，不符合稅收公平原則。此外，對營銷員傭金收入一次偏高的，除按20%比例繳納所得稅外，還實(shí)行加成征收，既然對營銷員一次收人偏高的部分可以通過個人所得稅加以調(diào)節(jié)，那么對營銷員征收營業(yè)稅不僅存在重復(fù)繳納，也加大了營銷員的納稅負(fù)擔(dān)，有失公平。

　　對于壽險營銷員的整個體系，北京保監(jiān)局也在積極探索，今年初，北京保監(jiān)局表示將在傭金制、員工制、混合制這三類基礎(chǔ)上探索個人代理人制度改革。北京保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人就曾介紹，正在研究的獨(dú)立代理人制度相當(dāng)于個體工商戶，以個人或合伙制形式申請注冊納稅主體，與保險公司合作服務(wù)客戶群體。

　　而在北京保監(jiān)局所探索的代理人制度中，營銷人員可代理一家或多家保險公司的產(chǎn)品。據(jù)了解，目前保險營銷員既不是公司員工，更不被歸入個體工商戶，獨(dú)立代理人制度將有望解決雙重納稅問題。

　　行業(yè)發(fā)展功臣被貼“誤導(dǎo)”標(biāo)簽

　　自1992年起，友邦保險率先將個人代理營銷制度引入內(nèi)地，營銷員隊(duì)伍開始不斷擴(kuò)大，在宣傳保險理念、拉動保費(fèi)增長方面立下了頭功。營銷員渠道保費(fèi)收入占比一度高達(dá)六成，目前占比仍超過三成。自2001年中國壽險業(yè)進(jìn)入銀保時代，銀保渠道的地位不斷逼近個人營銷渠道，但營銷員在提供綜合理財規(guī)劃方面仍是其他渠道所無法替代的。如2010年的保險中介市場報告就顯示，營銷員人身險保費(fèi)收入3587.52億元，占比33.7%，當(dāng)年銀行、郵政渠道的保費(fèi)收入為4399.78億元，因?yàn)槠渲写蠖嗑鶠閴垭U業(yè)務(wù)，粗略計(jì)算，占行業(yè)整體保費(fèi)收入9679.51億元的45.45%。

　　以行業(yè)慣例來看，各保險公司都有自己的“基本法”作為激勵方案，高傭金成為營銷員銷售的一大看點(diǎn)。很多營銷人員為了及早簽單，有時鋌而走險，承諾客戶高收益、多保障。諸多的銷售誤導(dǎo)被歸咎于入職門檻較低，營銷員素質(zhì)不高。一時間，保險營銷員被市場視為“過街老鼠”。

　　事實(shí)上，在保險業(yè)發(fā)展過程中，保險營銷制度始終毀譽(yù)參半，但它無疑是競爭最為充分的社會就業(yè)制度之一。大浪淘沙，英雄輩出。在這種激勵機(jī)制的砥礪之下，許多默默無聞的人通過努力也能成為MDRT，成為銷售明星，也可以在周圍人們羨慕的目光中走出國門，參加各類精英峰會。

　　這塊最具活力的保險試驗(yàn)田，先后培養(yǎng)了大批保險人才，也為保險業(yè)創(chuàng)造了許多如今人們耳熟能詳?shù)男赂拍睢?/p>

　　為客戶補(bǔ)充保障自身卻游離于社保之外

　　由于保險公司與保險營銷員簽訂的只是代理合同而非勞動合同，保險營銷員缺乏基本的社會保障。

　　這意味著營銷員不是保險公司的員工，保險公司并不用給保險營銷員繳納基本的醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老保險和住房公積金。不少保險營銷員不得不以自由工作者和個體經(jīng)營者的身份，自己繳納“三險一金”，不少人更是干脆選擇了放棄社保。

　　另外，沒有社保也會給營銷員的穩(wěn)定性帶來很大影響。對此，近年來已經(jīng)有不少保險公司開始實(shí)行“員工制”，把部分優(yōu)秀的保險營銷員轉(zhuǎn)為公司員工。

　　據(jù)了解，“員工制”銷售模式中，所有通過考核的保險銷售人員都將與公司簽訂正式的勞動合同，他們之間是雇主和雇員的關(guān)系，銷售人員和公司的內(nèi)勤員工享受完全相同的待遇，例如社會保險、公積金及午餐補(bǔ)貼等福利。

　　值得一提的是，“員工制”的優(yōu)勢還有，在工作期間，公司也可以更好地對銷售員工進(jìn)行系統(tǒng)性培訓(xùn)，并對銷售人員的展業(yè)行為進(jìn)行考核和監(jiān)控?！半m然新的模式最終能否解決原有個人營銷體制的矛盾及帶動整個市場營銷管理模式的變化，這需要時間的檢驗(yàn)，但無論怎樣，在個人營銷模式仍將長時間占據(jù)市場主流的情況下，任何對渠道新型管理模式的嘗試，業(yè)界都應(yīng)予以關(guān)注、支持?！睒I(yè)內(nèi)人士稱。