導(dǎo)讀

　　在國(guó)家倡導(dǎo)“互聯(lián)網(wǎng)+”的政策紅利下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正迎來最好的發(fā)展機(jī)遇。日前，北京保險(xiǎn)研究院發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)＋對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷的新挑戰(zhàn)研究報(bào)告(2015)》(下稱“報(bào)告”)預(yù)計(jì)五年后，我國(guó)網(wǎng)銷保險(xiǎn)規(guī)模占比將可能占據(jù)保費(fèi)收入的半壁江山，即到2019年網(wǎng)銷保費(fèi)收入將達(dá)到2.5萬(wàn)億。

　　在“互聯(lián)網(wǎng)＋”概念下，保險(xiǎn)公司的身影越發(fā)活躍。

　　日前，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過《“互聯(lián)網(wǎng)＋”行動(dòng)指導(dǎo)意見》，部署推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)時(shí)而動(dòng)，泰康在線、易安財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)等公司成為“互聯(lián)網(wǎng)+”計(jì)劃發(fā)布以來首批獲籌的創(chuàng)新型保險(xiǎn)公司。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，近日，中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中華保險(xiǎn)”)亦發(fā)起設(shè)立專業(yè)電子商務(wù)公司的申請(qǐng)。

　　據(jù)公司披露，中華聯(lián)合保險(xiǎn)控股股份有限公司(下稱“中華聯(lián)合控股”)與中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“中華財(cái)險(xiǎn)”)擬投資成立電子商務(wù)股份有限公司，注冊(cè)資本金1億元。其中，中華財(cái)險(xiǎn)擬認(rèn)購(gòu)8000萬(wàn)元，占股80%；中華聯(lián)合控股擬認(rèn)購(gòu)2000萬(wàn)元，占股20%。

　　近日有媒體報(bào)道稱，中國(guó)人保也在籌劃設(shè)立電子商務(wù)公司。

　　在國(guó)家倡導(dǎo)“互聯(lián)網(wǎng)+”的政策紅利下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正迎來最好的發(fā)展機(jī)遇。日前，北京保險(xiǎn)研究院發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)＋對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷的新挑戰(zhàn)研究報(bào)告(2015)》(下稱“報(bào)告”)預(yù)計(jì)五年后，我國(guó)網(wǎng)銷保險(xiǎn)規(guī)模占比將可能占據(jù)保費(fèi)收入的半壁江山，即到2019年網(wǎng)銷保費(fèi)收入將達(dá)到2.5萬(wàn)億。

　　支持集團(tuán)內(nèi)多元化營(yíng)銷

　　6月29日，中華財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理羅海平在出席了“一帶一路”論壇后向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者證實(shí)，公司已向監(jiān)管部門提出申請(qǐng)?jiān)O(shè)立電子商務(wù)公司的請(qǐng)求，目前尚未批籌；計(jì)劃將其打造成中華保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)的電子商務(wù)平臺(tái)，支持集團(tuán)內(nèi)包含財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等不同業(yè)務(wù)種類的多元化營(yíng)銷，支持公司業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)線上和線下的融合。

　　另?yè)?jù)中華財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部人士透露，該電子商務(wù)公司已經(jīng)籌劃近半年時(shí)間。電子商務(wù)公司的經(jīng)營(yíng)范圍會(huì)以網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品作為切入點(diǎn)，同時(shí)逐步布局生活和金融服務(wù)領(lǐng)域。

　　公開資料顯示，2014年，中華財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)總額達(dá)348.65億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)19.95億元，保費(fèi)規(guī)模位列行業(yè)第五。而中華財(cái)險(xiǎn)電子商務(wù)中心是中華財(cái)險(xiǎn)旗下負(fù)責(zé)電話營(yíng)銷、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷與手機(jī)銷售的電子商務(wù)中心，自2011年7月起試運(yùn)營(yíng)至今。

　　中華財(cái)險(xiǎn)另一位高管透露，去年公司電網(wǎng)銷實(shí)現(xiàn)保費(fèi)占比約10%。

　　事實(shí)上，除距離完成設(shè)立電子商務(wù)公司僅差“臨門一腳”的中華財(cái)險(xiǎn)外，近日有媒體報(bào)道稱，中國(guó)人保也正在籌劃設(shè)立電子商務(wù)公司。對(duì)此，中國(guó)人保內(nèi)部人士對(duì)記者表示，中國(guó)人保在去年就已經(jīng)制定了設(shè)立電子商務(wù)公司的計(jì)劃，近期將完成具體工作方案。

　　截至目前，中國(guó)太保、太平保險(xiǎn)、中國(guó)平安、新華保險(xiǎn)、中國(guó)人壽等保險(xiǎn)公司都已經(jīng)成立了電子商務(wù)公司。

　　然而，記者采訪中了解到，保險(xiǎn)公司目前所設(shè)立的電子商務(wù)公司在發(fā)展過程中并非完全盡如人意。某保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略發(fā)展部門人士坦言，自己所在保險(xiǎn)公司設(shè)立的電子商務(wù)公司，成立至今并沒有什么實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展?！坝行┍ｋU(xiǎn)公司在電子商務(wù)領(lǐng)域尚未有清晰的路徑和十足的把握，目前的人均產(chǎn)出較低?！?/p>

　　網(wǎng)貸315首席分析師李子川則認(rèn)為，雖然互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模增長(zhǎng)速度較快，但保險(xiǎn)公司不能因?yàn)閿?shù)字上的優(yōu)越表現(xiàn)而沾沾自喜。目前，的確存在著一些保險(xiǎn)公司設(shè)立的電子商務(wù)公司經(jīng)營(yíng)慘淡的狀況。未來，保險(xiǎn)公司如果想在電子商務(wù)領(lǐng)域扎根，仍有較長(zhǎng)的一段路要走。

　　三家“互聯(lián)網(wǎng)＋”概念公司批籌

　　日前，泰康在線、安心財(cái)險(xiǎn)、易安財(cái)險(xiǎn)(相關(guān)報(bào)道請(qǐng)查閱6月26日《銀之杰牽頭易安批籌 引第二張互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照猜想》)等首批“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的創(chuàng)新型保險(xiǎn)公司獲批籌建。

　　其中，泰康在線財(cái)險(xiǎn)公司則由泰康人壽等發(fā)起設(shè)立，注冊(cè)資本金為10億元人民幣，總部位于武漢。泰康人壽總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官劉經(jīng)綸擬任董事長(zhǎng)，泰康人壽副總裁兼創(chuàng)新事業(yè)部總經(jīng)理王道南擬任總裁。

　　泰康人壽一位高管告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是未來的趨勢(shì)，對(duì)于泰康而言，也要打造一個(gè)全新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，但傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也會(huì)通過互聯(lián)網(wǎng)渠道獲客，同時(shí)啟動(dòng)“保險(xiǎn)＋互聯(lián)網(wǎng)”的概念，即讓所有的業(yè)務(wù)員都能將互聯(lián)網(wǎng)作為工具，更好的為客戶服務(wù)。

　　而另一家同時(shí)獲批的安心保險(xiǎn)，由北京洪海明珠軟件科技有限公司、北京璽萌置業(yè)有限公司、中誠(chéng)信投資有限公司等7家股東發(fā)起設(shè)立，注冊(cè)資本金為10億元人民幣，總部位于北京。擬任董事長(zhǎng)為黃勝，擬任總裁為鐘誠(chéng)。

　　安心財(cái)險(xiǎn)表示，將依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)，不設(shè)具有經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的分支機(jī)構(gòu)，將以個(gè)人車險(xiǎn)、小微企業(yè)的財(cái)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為未來的主打；并將運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng)建“互聯(lián)網(wǎng)+”的財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)新模式，實(shí)現(xiàn)從營(yíng)銷、渠道、產(chǎn)品乃至運(yùn)營(yíng)的全業(yè)務(wù)璉條的互聯(lián)網(wǎng)化。

　　安心財(cái)險(xiǎn)擬任董事長(zhǎng)黃勝畢業(yè)于武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院世界經(jīng)濟(jì)系，鐘誠(chéng)亦畢業(yè)于武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)系，擁有20余年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

　　據(jù)悉，鐘誠(chéng)是“老人?！背錾?，先后在人保財(cái)險(xiǎn)廣州越秀支公司、廣東省公司團(tuán)險(xiǎn)部和東莞分公司任職，2008年升任人保財(cái)險(xiǎn)廣東省公司副總經(jīng)理，2009年轉(zhuǎn)任人保集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展部副總經(jīng)理(主持工作)，2010年任業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理。2011年，調(diào)任人保集團(tuán)旗下子公司中人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司任董事總經(jīng)理。

　　而易安財(cái)險(xiǎn)則將重點(diǎn)依托股東在征信和大數(shù)據(jù)方面的資源開展業(yè)務(wù)，或有可能重點(diǎn)發(fā)力于信用保證保險(xiǎn)。

　　2015或成互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)“元年”

　　隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)不斷滲入包括金融業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)浪潮也不斷席卷著保險(xiǎn)行業(yè)，兩者融合越發(fā)深入。

　　保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年底共有85家保險(xiǎn)公司開展了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比上年增加了26家。其中中資公司58家，外資公司27家，累計(jì)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入858.9億，同比增長(zhǎng)195%?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)占總保費(fèi)收入的比例為4.2%，對(duì)全行業(yè)的貢獻(xiàn)率達(dá)到18.9%。2011年到2014年，互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)規(guī)模提升了26倍，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)態(tài)呈現(xiàn)高速發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　2014年我國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到2.02萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.49%，預(yù)計(jì)五年后保費(fèi)收入規(guī)模將達(dá)到5萬(wàn)億。照此上述兩組數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢(shì)，《互聯(lián)網(wǎng)＋對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷的新挑戰(zhàn)研究報(bào)告(2015)》預(yù)計(jì)五年后，我國(guó)網(wǎng)銷保險(xiǎn)規(guī)模占比將達(dá)到50%，則到2019年網(wǎng)銷保險(xiǎn)保費(fèi)收入將達(dá)到2.5萬(wàn)億， 較2014年增長(zhǎng)2811%。

　　眾多政策支持下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)愈加蓬勃發(fā)展，北京保險(xiǎn)研究院院長(zhǎng)姜洪表示，“有人稱2014年是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，2015年有可能成為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的元年，這是非常令人振奮的?！?/p>

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷以產(chǎn)品為核心的銷售理念、市場(chǎng)導(dǎo)向的營(yíng)銷思維面臨困境，保險(xiǎn)營(yíng)銷模式也發(fā)生了變革。僅僅把險(xiǎn)企在傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的產(chǎn)品搬到互聯(lián)網(wǎng)上銷售是不夠的，“互聯(lián)網(wǎng)+”需要險(xiǎn)企同時(shí)開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)語(yǔ)境下的新產(chǎn)品，全方位服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，前述報(bào)告稱。

　　目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品多以低價(jià)值、低黏度的險(xiǎn)種為主，復(fù)雜保險(xiǎn)和突破性嘗試很少，網(wǎng)銷產(chǎn)品單一化、創(chuàng)新不足是制約我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸之一。但經(jīng)過2014年“雙11”移動(dòng)消費(fèi)浪潮的洗禮，商家也結(jié)合消費(fèi)者需求推出了如退貨險(xiǎn)、天貓醫(yī)藥險(xiǎn)等，收到了較好的效果。

　　此外，中英人壽還宣布將通過健康平臺(tái)整合25家健康服務(wù)合作伙伴資源，涵蓋用戶飲食、身體、生活、財(cái)務(wù)健康四大方面；同時(shí)整合國(guó)內(nèi)較為領(lǐng)先的醫(yī)療健康品牌，如春雨醫(yī)生、慈銘體檢、白源科技、羅賓醫(yī)生等健康服務(wù)資源，為用戶提供包括在線健康咨詢、私人醫(yī)生預(yù)約問診、身體檢測(cè)及健康檔案管理、基因檢測(cè)、移動(dòng)二次診療等服務(wù)。

　　北京保險(xiǎn)研究院高級(jí)研究員趙占波稱，“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要真正堅(jiān)持用戶至上，以用戶需求為核心重塑保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷體系?！笔紫?，保險(xiǎn)公司要運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析目標(biāo)市場(chǎng)，定位目標(biāo)客戶群，了解消費(fèi)者需要什么；其次，保險(xiǎn)公司要堅(jiān)持以用戶體驗(yàn)為首位，而非只考慮自身生產(chǎn)、銷售的方便程度；再次，要做好品牌定位，實(shí)施智能互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的品牌策略。在了解用戶需求基礎(chǔ)之上，保險(xiǎn)公司還要能夠引導(dǎo)和創(chuàng)造保險(xiǎn)需求。