2015年3月1日，中央人民銀行宣布降息，股市迎來(lái)牛市，一些成都市民開(kāi)始加入收益更高的投資渠道：炒股。

　　2015年5月11日，央行再度下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，刺激股市再度上升。

　　打開(kāi)微信朋友圈，曬漲停、曬業(yè)績(jī)、曬交割單、曬自選股，在“榜樣”力量的驅(qū)使下，更多的新股民跑步入場(chǎng)。盡管股市如此火爆，老練、理智的投資者卻常說(shuō)：“炒股只是一種價(jià)值投資和理財(cái)方式。錢不能全部投在股市，也不能全部放進(jìn)銀行。在家庭財(cái)富管理的金字塔中，應(yīng)當(dāng)以保險(xiǎn)為‘地基’，即使其他投資出現(xiàn)意外情況，也不會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生很大影響?！?/p>

　　你不知道的

　　商業(yè)保險(xiǎn)的事

　　目前，許多國(guó)家在社會(huì)保險(xiǎn)的運(yùn)作方面都引入了市場(chǎng)機(jī)制，即通過(guò)選擇專業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)管理，政府則采取投資限制、績(jī)效評(píng)估等方式進(jìn)行監(jiān)督。

　　自去年“新國(guó)十條”出臺(tái)以來(lái)，“把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱”。這一提法從頂層設(shè)計(jì)上明確了商業(yè)保險(xiǎn)在完善多層次社會(huì)保障體系中的重要地位和作用。商業(yè)保險(xiǎn)必將隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要而滲透到社會(huì)生活的方方面面。2014年，中國(guó)人壽成都市分公司中標(biāo)成都市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，積極發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、人才優(yōu)勢(shì)，在完善社會(huì)保障體系的道路上邁出了重要的一步。

　　從中國(guó)人壽承辦的成都市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)支付情況看，2014年，全市城鄉(xiāng)居民參保人數(shù)約702.83萬(wàn)，實(shí)際就醫(yī)人數(shù)117.31萬(wàn)人，總住院費(fèi)用54.30億元，申請(qǐng)基本醫(yī)療撥付27.34億元，其中發(fā)生大病保險(xiǎn)支付50859人次，大病保險(xiǎn)實(shí)際支付總金額1.86億，在基本醫(yī)療支付基礎(chǔ)上增加報(bào)銷比例14.90個(gè)百分點(diǎn)，人均負(fù)擔(dān)減少8152.12元，有效緩解了居民的家庭負(fù)擔(dān)。

　　入股市？買理財(cái)？保本安全最重要！

　　今年3月，僅四川一省的滬深兩市開(kāi)戶總數(shù)就達(dá)到了18.23萬(wàn)戶，同期重慶、云南、貴州、廣西加起來(lái)新增戶數(shù)總和也不過(guò)21.07萬(wàn)戶。中國(guó)人壽成都市分公司銀行保險(xiǎn)部渠道經(jīng)理張景怡在談及現(xiàn)在股市火爆、銀行利率下調(diào)等問(wèn)題時(shí)，她有自己獨(dú)特的見(jiàn)解。

　　普通市民該如何看待股市及高收益理財(cái)產(chǎn)品？

　　張景怡：今年3月以來(lái)，股票及非保本型的理財(cái)產(chǎn)品受到了許多客戶的青睞。但是當(dāng)某種投資一直處于高熱度、高關(guān)注度時(shí)，則應(yīng)該引起我們的警惕，在投資之余為自己預(yù)留一定的儲(chǔ)備資金。今年5月1日，存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施，一旦銀行申請(qǐng)破產(chǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將對(duì)存款人所存金額提供最高50萬(wàn)元的賠付額。雖然國(guó)家對(duì)存款進(jìn)行了保障，但理財(cái)產(chǎn)品卻不在范圍之內(nèi)。所以，我們一般都會(huì)建議客戶做一個(gè)完善的資產(chǎn)分配，在資金進(jìn)行較高風(fēng)險(xiǎn)的非保本型投資的同時(shí)，更應(yīng)將一定的積蓄購(gòu)買保本、安全的產(chǎn)品。

　　炒股賺了錢，我該怎么花？

　　張景怡：在資產(chǎn)配置方面，中高端客戶喜歡選擇更加多元化的投資方式。最近三個(gè)月，許多客戶都從股市上賺了錢，他們有的選擇繼續(xù)將資金投入股市，有的則會(huì)將所賺資金進(jìn)行安全、保本的保險(xiǎn)投資。

　　以前的保險(xiǎn)更加注重純粹的保障，而現(xiàn)在的保險(xiǎn)在轉(zhuǎn)型中逐步具備了理財(cái)性質(zhì)。當(dāng)保險(xiǎn)作為一種投資產(chǎn)品時(shí)，它的利息具有一定的抵御通貨膨脹的能力，在兼有本金安全與保底利息的基礎(chǔ)上，還具備其他產(chǎn)品所沒(méi)有的保障功能。面對(duì)央行降息和股市火爆的情況，我們通常會(huì)建議客戶將在股市、理財(cái)產(chǎn)品中獲得的收益拿出來(lái)做一些本息安全、具有保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)在不影響客戶投資收益的同時(shí)，保障客戶的財(cái)富安全。

　　如何用積蓄保護(hù)我們的家庭？

　　郭春渝是中國(guó)人壽成都市分公司營(yíng)銷五部精英俱樂(lè)部副會(huì)長(zhǎng)、RFC國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)師、理財(cái)規(guī)劃師。在她的保險(xiǎn)從業(yè)生涯中，幫助了無(wú)數(shù)家庭免遭各種風(fēng)險(xiǎn)損失的侵害，也見(jiàn)證了無(wú)數(shù)家庭用保險(xiǎn)表達(dá)最深沉的責(zé)任與愛(ài)。

　　保險(xiǎn)是保護(hù)家庭成員的必需品

　　成都的李先生是一位小有所成的生意人，他的太太是全職家庭主婦，兒子在國(guó)外留學(xué)。李先生在日常生活中非常注重財(cái)富管理，為自己、妻兒都購(gòu)買了足額的保險(xiǎn)產(chǎn)品，余下的資金則用來(lái)進(jìn)行基金投資。

　　去年，李太太被醫(yī)院診斷為肺癌晚期，籌集一大筆醫(yī)藥費(fèi)成為李先生最頭疼的問(wèn)題。這時(shí)，他想起了曾經(jīng)在中國(guó)人壽郭春渝那里購(gòu)買的保險(xiǎn)，便與她取得了聯(lián)系。幾天后，郭春渝為李先生辦理了所有的理賠手續(xù)，李先生獲得了60萬(wàn)元理賠金。但癌癥的治療費(fèi)用卻比想象中更加龐大，郭春渝發(fā)現(xiàn)李先生還有許多尚未領(lǐng)取的分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)金，便第一時(shí)間告知李先生辦理支取。最后，通過(guò)保險(xiǎn)李先生一共獲得了近100萬(wàn)用于李太太的治療。

　　事后，李先生對(duì)郭春渝說(shuō)，兒子留學(xué)每年都要花近50萬(wàn)元，這一筆費(fèi)用也是他很早就通過(guò)保險(xiǎn)準(zhǔn)備好的。如果沒(méi)有為妻子和兒子準(zhǔn)備保險(xiǎn)，那么妻子的一場(chǎng)重病也許就會(huì)讓這個(gè)家庭無(wú)法維持下去。

　　什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以保護(hù)我們的家庭？

　　郭春渝認(rèn)為，對(duì)于普通家庭而言，建議首先必須在意外、健康等方面擁有完整的保障，當(dāng)滿足了意外、健康兩方面最基本的保險(xiǎn)需求后，再考慮理財(cái)、養(yǎng)老類保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　今年5月，中國(guó)人壽推出了“國(guó)壽瑞鑫(典藏版)組合計(jì)劃”，其主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)涵蓋了大病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等基本的保障，還具備教育金儲(chǔ)備、養(yǎng)老金儲(chǔ)備、保單借款等功能，可以說(shuō)是給家人最好的禮物。不僅如此，瑞鑫(典藏版)還具有豁免保費(fèi)、年金形式領(lǐng)取等特點(diǎn)，如果投保人在保費(fèi)繳納期間發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)，這份保單則會(huì)成為守護(hù)家人、孩子最好的避風(fēng)港。

　　用確定的價(jià)值，抵御未來(lái)不確定風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)的意義從保險(xiǎn)經(jīng)理人的身上便能體現(xiàn)出來(lái)。許多從事銷售行業(yè)的人不一定會(huì)購(gòu)買自己銷售的產(chǎn)品，但每一個(gè)人保險(xiǎn)人都一定會(huì)為自己、為家庭不斷添置更為全面的保障，這就是保險(xiǎn)的意義的最好闡釋。