叫輛Uber專車上下班，不僅比打車便宜，也方便快捷，雖然在監(jiān)管上存在著巨大的爭(zhēng)議性，但畢竟成為一種時(shí)尚的出行方式。但坐Uber或者坐私人掛靠專車牽扯到的各種法律法規(guī)，卻因?yàn)闆]有具體定性而有一點(diǎn)麻煩。最近，張小姐在乘坐Uber時(shí)司機(jī)不小心與前車追尾，人受了點(diǎn)輕傷。最后的解決方式是司機(jī)叫了保險(xiǎn)公司來(lái)現(xiàn)場(chǎng)查勘定損，在保險(xiǎn)公司到場(chǎng)前給了張小姐500元“自行私了”，讓其回去醫(yī)院檢查一下。由于只是稍微碰破了點(diǎn)皮，張小姐也接受了“私了”條件，最后和平收?qǐng)觥?/p>

　　作為沒有營(yíng)運(yùn)資質(zhì)的私家車，無(wú)論帶來(lái)了多大的便利，其引發(fā)的各種風(fēng)險(xiǎn)問題已經(jīng)受到廣泛討論，尤其是對(duì)于私家車遇上車禍的理賠問題，究竟保險(xiǎn)公司的態(tài)度是怎樣的呢？羊城晚報(bào)記者從多家保險(xiǎn)公司采訪了解獲悉，在最主要的三者險(xiǎn)上，私家車進(jìn)行商業(yè)營(yíng)運(yùn)如果不按照營(yíng)運(yùn)車輛購(gòu)買保費(fèi)，則會(huì)百分之百遭到拒賠。但實(shí)際情況呢？“其實(shí)我們真的沒辦法分辨，只能先賠了再說?！币晃淮笮拓?cái)險(xiǎn)公司的相關(guān)人員告訴記者。

　　出了事保險(xiǎn)公司往往只能賠付

　　私家車在Uber平臺(tái)注冊(cè)然后接客運(yùn)營(yíng)，一旦出了事保險(xiǎn)公司到底賠不賠？羊城晚報(bào)記者從保險(xiǎn)公司了解到的情況是，像上述案例中張小姐遇到的情況，如果司機(jī)購(gòu)買了乘客座位險(xiǎn)就會(huì)理賠，一般每個(gè)座位的理賠金額為1萬(wàn)元。所謂乘客座位險(xiǎn)，是指在發(fā)生事故后，車上乘客萬(wàn)一受傷或致死，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保額賠付。而張小姐乘坐的車輛在追尾前一輛車后，則需要三者險(xiǎn)來(lái)理賠。

　　“載客的汽車出險(xiǎn)時(shí)的使用性質(zhì)與投保時(shí)一致；投保人已盡到如實(shí)告知的義務(wù)；且有購(gòu)買機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)險(xiǎn)中的車上人員責(zé)任險(xiǎn)就可以在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)獲得賠償。若最終核定實(shí)際使用性質(zhì)與投保不符，風(fēng)險(xiǎn)顯著增加的，保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒賠?！鄙鲜龃笮拓?cái)險(xiǎn)公司的相關(guān)人員告訴記者，但這只是理論上的不賠，實(shí)際情況是核保人員根本就無(wú)法核實(shí)司機(jī)和乘客的真實(shí)關(guān)系。目前暫時(shí)來(lái)說，保險(xiǎn)公司在識(shí)別車輛使用性質(zhì)上基本都是以行駛證為準(zhǔn)。

　　“由于私車營(yíng)運(yùn)出現(xiàn)車禍導(dǎo)致乘客受傷的，保險(xiǎn)公司將不予賠付。因?yàn)楦鶕?jù)《機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)條款》的相關(guān)規(guī)定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，非營(yíng)業(yè)用汽車從事營(yíng)業(yè)運(yùn)輸導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任?！睆V州市人保有關(guān)人士這樣跟記者說。

　　但其也承認(rèn)，在承保時(shí)如私家車主不主動(dòng)告知，是比較難區(qū)分其使用用途的。一般保險(xiǎn)公司在接到客戶的出險(xiǎn)報(bào)案后，對(duì)案件情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，如發(fā)現(xiàn)車輛出險(xiǎn)時(shí)改變了使用性質(zhì)的，會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)條款的約定進(jìn)行處理。

　　私家車被要求買30萬(wàn)三者險(xiǎn)

　　雖然保險(xiǎn)公司認(rèn)為這樣做是提高了風(fēng)險(xiǎn)，侵犯了保險(xiǎn)公司的利益，但司機(jī)卻并不愿意為此多支付費(fèi)用。根據(jù)記者在搭乘多輛Uber專車時(shí)所做的調(diào)查結(jié)果，車主均表示如果真的發(fā)生車禍情況，會(huì)與乘客達(dá)成一致口徑，會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司稱是朋友或者家人。一位司機(jī)向記者表示，在注冊(cè)成為Uber司機(jī)之前，第一步也是最主要的一個(gè)條件就是為車輛購(gòu)買至少有30萬(wàn)元的三者險(xiǎn)，有了這份保險(xiǎn)乘客也樂意配合說謊，否則這錢讓司機(jī)個(gè)人掏腰包很可能是一分錢都拿不到。

　　這一說法也得到了乘客的認(rèn)同。有乘客向記者表示，愿意在口徑上和司機(jī)達(dá)成一致，因?yàn)榧热荒茏尡ｋU(xiǎn)公司出錢，公司理賠會(huì)比個(gè)人理賠快而迅速，也更有保障，“誰(shuí)都不愿意再節(jié)外生枝鬧出點(diǎn)事情來(lái)”。

　　用車性質(zhì)未定性難規(guī)范

　　那么保險(xiǎn)公司為什么極力抗拒這些不買營(yíng)運(yùn)車輛對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)又上路運(yùn)營(yíng)的私車呢？按去年“車險(xiǎn)信息平臺(tái)數(shù)據(jù)報(bào)表”數(shù)據(jù)對(duì)比，營(yíng)運(yùn)客車的保費(fèi)較非營(yíng)運(yùn)客車高3800元/輛，同時(shí)營(yíng)運(yùn)客車的車均賠付高于非營(yíng)運(yùn)客車2900元/輛。

　　實(shí)際上，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說還有一個(gè)很關(guān)鍵的問題是法律定性問題?！皣?guó)家相關(guān)部門(對(duì)私車運(yùn)營(yíng))沒有明確定性，在法律上是一個(gè)真空地帶，就無(wú)法做出恰當(dāng)?shù)幕貞?yīng)，包括研發(fā)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)公司的相關(guān)人員告訴記者，目前保險(xiǎn)行業(yè)也在積極創(chuàng)新，但并無(wú)針對(duì)私家車做專車的險(xiǎn)種。

　　平安財(cái)險(xiǎn)方面向記者表示，私家車在Uber注冊(cè)運(yùn)營(yíng)，實(shí)際上改變了車輛使用性質(zhì)，但是保險(xiǎn)公司在收取保費(fèi)時(shí)只能核準(zhǔn)行駛證，以行駛證使用性質(zhì)為準(zhǔn)收費(fèi)，對(duì)于實(shí)際使用性質(zhì)，保險(xiǎn)公司目前來(lái)說是無(wú)法核實(shí)的。因此，這種情況實(shí)際上是提高了車輛的風(fēng)險(xiǎn)，危險(xiǎn)程度在增加，同時(shí)也變相降低了保費(fèi)。這樣對(duì)保險(xiǎn)公司而言，首先不僅賠付成本在增加，且此部分車的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)被改變，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)篩選和識(shí)別也會(huì)增加難度，對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)能力也是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)；其次，對(duì)于投保按照非營(yíng)業(yè)，實(shí)際確是營(yíng)業(yè)的車輛，發(fā)生理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)因此拒賠，容易產(chǎn)生理賠糾紛，也會(huì)影響保險(xiǎn)公司客戶滿意度及口碑。

　　“私家車掛靠租賃公司進(jìn)行營(yíng)運(yùn)后，駕駛?cè)藨?yīng)取得國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的營(yíng)運(yùn)資格證書后再向保險(xiǎn)公司投保，投保時(shí)建議按車輛租賃性質(zhì)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，以免在理賠時(shí)因車輛實(shí)際使用性質(zhì)(情況)產(chǎn)生糾紛?！睆V州人保相關(guān)人員表示。