今年以來，政策性金融在支持中國企業(yè)“走出去”、服務(wù)開放型經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮了重要作用。記者從中國出口信用保險(xiǎn)公司了解到，今年1~10月，該公司充分履行服務(wù)開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)的政策職能，進(jìn)一步擴(kuò)大承保覆蓋面，承保金額達(dá)3611億美元，同比增長14.6%；累計(jì)服務(wù)客戶近5萬家，共向企業(yè)和銀行客戶支付賠款近8億美元。目前，出口信用保險(xiǎn)承保規(guī)模對我國出口的覆蓋面達(dá)到15.8%，對一般貿(mào)易出口的覆蓋面達(dá)到30.6%。

　　中國信保有關(guān)專家表示，今年國際政治、經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，世界經(jīng)濟(jì)增長乏力，給我國外經(jīng)貿(mào)企業(yè)發(fā)展帶來較大困難；結(jié)合企業(yè)“出?！钡某晒?jīng)驗(yàn)與失敗教訓(xùn)，以及中國信保的承保情況來看，企業(yè)在“走出去”過程中借助專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的力量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)國際競爭能力是十分必要的。

　　機(jī)遇or陷阱，重在風(fēng)險(xiǎn)識別

　　在跨境交易中，認(rèn)清與誰交易，買方信用、實(shí)力如何，是決定貨款能否安全收回的重要問題。國內(nèi)某企業(yè)通過代理人與美國買方簽署了布料出口合同。隨后買方要求，貨物先出口至香港，再由買方自行負(fù)責(zé)運(yùn)至美國加州。誰知在貨物應(yīng)付款日過后，美國公司拒絕貨款，理由是所謂的代理人冒用該公司名義與國內(nèi)企業(yè)發(fā)生貿(mào)易，該公司對合同有效性不予承認(rèn)。

　　對此，中國信保理賠專家建議出口企業(yè)要著重核實(shí)合同買方主體，不能輕信買方人員身份。此外，據(jù)專家介紹，今年以來，買方在貨物抵港收貨后隨即宣布破產(chǎn)或直接失蹤的案件屢見不鮮，給我國出口企業(yè)安全收匯帶來重大風(fēng)險(xiǎn)。還有一些國外買方依靠其對貨物出口目的地國家法律較為熟悉的優(yōu)勢，惡意利用當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)漏洞，拖延或規(guī)避付款義務(wù)。出口企業(yè)應(yīng)定期通過專業(yè)渠道對貿(mào)易買方企業(yè)進(jìn)行實(shí)時(shí)資信調(diào)查，及時(shí)了解買方的資產(chǎn)情況、財(cái)務(wù)狀況等。海外資信調(diào)查是幫助企業(yè)有效篩選、認(rèn)清買方以及實(shí)時(shí)監(jiān)控買方風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。

　　在對外經(jīng)濟(jì)合作中，多渠道了解項(xiàng)目所在國及業(yè)主各種信息也是不可或缺的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。國內(nèi)某電力工程企業(yè)擬在南亞某國建設(shè)一座核電站。中國信保應(yīng)企業(yè)要求，對該國核電監(jiān)管、發(fā)展規(guī)劃、電力市場發(fā)展前景等信息進(jìn)行了調(diào)查，考慮到核電的特殊性，又對東道國的地震、地質(zhì)條件進(jìn)行了深入分析，并多次與國內(nèi)地質(zhì)地震方面的專家討論，最終得出了該國電力市場看好，但由于地質(zhì)條件差，不適合建設(shè)核電站的結(jié)論。企業(yè)根據(jù)建議，決定放棄該項(xiàng)目。聯(lián)想到2011年日本福島核電站因地震發(fā)生嚴(yán)重泄漏事故，此次風(fēng)險(xiǎn)評估幫助該企業(yè)避免了項(xiàng)目不確定性可能造成的經(jīng)濟(jì)損失。

　　專家表示，海外投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估涉及項(xiàng)目執(zhí)行的各個(gè)方面，不僅包括技術(shù)、財(cái)務(wù)等經(jīng)濟(jì)性指標(biāo)評估，更包括國別、行業(yè)、法律等非技術(shù)類風(fēng)險(xiǎn)的評估。目前，中國信保已經(jīng)形成了相對成熟的海外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估體系，且在現(xiàn)行的承保業(yè)務(wù)中得以實(shí)踐應(yīng)用；同時(shí)，擁有海內(nèi)外資信信息渠道106個(gè)，資信調(diào)查業(yè)務(wù)可以覆蓋200多個(gè)國家和地區(qū)，能夠幫助企業(yè)了解國外買家、工程業(yè)主以及合作方的實(shí)力和交易記錄，提供項(xiàng)目所在國的政治風(fēng)險(xiǎn)咨詢，為中方企業(yè)決策提供必要智力支持。

　　 交易細(xì)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)須重視

　　簽訂嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范的書面合同，是維護(hù)貿(mào)易雙方合法權(quán)益、防范貿(mào)易糾紛隱患的基本前提。國內(nèi)某出口商向意大利買方出口了價(jià)值約140萬歐元的高科技產(chǎn)品，買方收貨后以產(chǎn)品存在質(zhì)量瑕疵為由，拒付全部貨款。由于出口商在與買方簽訂的合同中約定“買方承諾不得以任何理由拒絕付款”，并按照合同約定在出運(yùn)前取得了專業(yè)機(jī)構(gòu)出具的產(chǎn)品質(zhì)量檢測報(bào)告，最終，買方在出口商與中國信保的雙重施壓下，承認(rèn)拖欠貨款的原因是其自身資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，并出具了分期還款計(jì)劃。出口商的收匯風(fēng)險(xiǎn)得到成功化解。

　　據(jù)中國信保理賠專家介紹，國際貿(mào)易中，我國出口商往往處于貿(mào)易談判的相對弱勢地位，通常會為獲取訂單對國外客戶遷就退讓；同時(shí)，國外一些強(qiáng)勢買方與中國出口商簽訂的多為格式條款，可能隱藏大量的“不平等條約”。例如，在合同中制定“貨物自提單日起物權(quán)即轉(zhuǎn)移至買方”的條款，這意味著盡管出口商持有提單，但貨物的所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)給買方了。對此，中國信保專家表示，出口企業(yè)尤其應(yīng)重視支付方式、產(chǎn)品檢驗(yàn)、物權(quán)保留、質(zhì)量異議等關(guān)鍵條款的制定。此外，應(yīng)注意保留貿(mào)易合同、提單、報(bào)關(guān)單、往來函電等各種雙方連續(xù)的貨物流、資金流記錄。在發(fā)生實(shí)際收匯風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這些記錄能證明雙方的貿(mào)易關(guān)系，作為向債務(wù)人主張債權(quán)的有力旁證。

　　黑客入侵郵件系統(tǒng)是近年愈演愈烈的一種網(wǎng)絡(luò)詐騙手段。浙江某出口商與一家德國公司長期以來一直合作愉快，然而，近期德國公司卻拖欠其貨款25萬美元。中國信保經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，德國公司聲稱已按照要求將貨款支付到了出口商新指定的收款賬戶，但變更收款賬戶指令的郵件并非是出口商發(fā)出的，而是黑客入侵所為。黑客行蹤難以追查，德國公司又不肯再次付款，出口商陷入了兩難境地。更加遺憾的是，買賣雙方因此次爭執(zhí)產(chǎn)生分岐，失去了擴(kuò)大貿(mào)易的機(jī)會。據(jù)了解，近年來全國有不少出口商因郵箱被盜造成了收匯損失，其中江滬浙地區(qū)的受害企業(yè)最多。對此，中國信保建議企業(yè)規(guī)范業(yè)務(wù)人員郵箱使用習(xí)慣，采用高安全度郵箱服務(wù)系統(tǒng)，在合同中明確指定唯一收款賬戶，在需要變更收款賬戶時(shí)，建議通過傳真、電話或視頻等方式進(jìn)行交叉確認(rèn)。

　　我國“出?！逼髽I(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平差別較大。相比之下，中小微企業(yè)國際貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)不足，風(fēng)險(xiǎn)意識和風(fēng)險(xiǎn)控制水平較弱。有的出口企業(yè)認(rèn)為以付款交單、信用證結(jié)算的業(yè)務(wù)沒有風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為老客戶、老買方?jīng)]有風(fēng)險(xiǎn)，容易忽視買方匯款路徑多變、更改訂單抬頭或收貨人等細(xì)節(jié)。很多時(shí)候，正是這些貿(mào)易細(xì)節(jié)暗藏著潛在的買方風(fēng)險(xiǎn)。對此，中國信保專家建議，出口企業(yè)應(yīng)借助專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的力量建立全程的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，持續(xù)關(guān)注買方經(jīng)營狀況，實(shí)時(shí)監(jiān)控“出運(yùn)前—出運(yùn)中—出運(yùn)后”流程中的收匯風(fēng)險(xiǎn)。

　　外經(jīng)企業(yè)青睞信保促融資

　　上海某重型裝備制造企業(yè)近年來加強(qiáng)與中國信保、國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的合作，充分利用金融資源成功拓展了包括南美某國集裝箱起重機(jī)項(xiàng)目在內(nèi)的多個(gè)大型成套設(shè)備出口項(xiàng)目。通過投保出口買方信貸保險(xiǎn)，貸款銀行愿意為海外業(yè)主提供中長期的跨境外幣融資，從而增強(qiáng)了該公司的國際接單能力和主導(dǎo)商務(wù)洽談的能力。目前，中國信保已為該公司的30多個(gè)海外項(xiàng)目出具了興趣函、意向書和保單。云南普洱市一家企業(yè)在老撾投資建設(shè)了天然橡膠替代罌粟種植基地，這一對于促進(jìn)雙邊友好關(guān)系和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義的項(xiàng)目，在中國信保的投保規(guī)模達(dá)到2745萬美元，同時(shí)獲得了信用保險(xiǎn)項(xiàng)下銀行融資8500萬元人民幣。

　　據(jù)信保專家介紹，信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的融資主要有三種模式：一是出口企業(yè)在中國信保投保并將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行后，銀行向其提供融資；二是出口企業(yè)在中國信保投保并將保險(xiǎn)單項(xiàng)下形成的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓與銀行，銀行向其提供融資；三是由銀行作為投保人和被保險(xiǎn)人，將其持有的應(yīng)收賬款債權(quán)直接向中國信保進(jìn)行投保。從實(shí)際應(yīng)用情況看，我國的海外工程承包企業(yè)與貿(mào)易出口商相比，對信用保險(xiǎn)的融資功能利用得還不夠充分。然而，在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)低迷的大背景下，工程承包、大型成套設(shè)備出口領(lǐng)域的國際競爭不僅表現(xiàn)在品牌、技術(shù)、質(zhì)量、價(jià)格和服務(wù)上，融資條件已成為競爭的重要籌碼。很多海外業(yè)主對承包企業(yè)提出了融資需求，一方面要求承包商提供更大的融資比例，尾款占比提高；另一方面，又要求融資期限延長，放寬還款期。這些都增加了出口企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。選擇政策性金融機(jī)構(gòu)的支持，利用政策性出口信用保險(xiǎn)撬動銀行融資，配合業(yè)主取得出口買方信貸支持，已成為中國企業(yè)走出國門、開拓國際市場的重要途徑，往往能夠在國際競爭中起到關(guān)鍵作用。

　　英德拉瑪尤電站是印尼一攬子電站計(jì)劃中資金需求量最大的項(xiàng)目。中國信保積極搭建在信用保險(xiǎn)框架下的融資平臺，成功推動實(shí)現(xiàn)了由5家中資商業(yè)銀行和2家外資銀行牽頭，共18家中外資銀行參與的銀團(tuán)貸款模式，正是這一融資安排幫助我國承建企業(yè)在眾多國際競標(biāo)者中脫穎而出。截至目前，中國信保共為該一攬子電站計(jì)劃中的8個(gè)項(xiàng)目提供了出口信用保險(xiǎn)支持，帶動中國對印尼大型成套設(shè)備和機(jī)電產(chǎn)品出口合同金額超過45億美元。

　　隨著國家新一輪對外開放戰(zhàn)略的實(shí)施，中國信保也正逐漸加快“走出去”步伐。今年以來，該公司在英國倫敦設(shè)立了辦事處，向俄羅斯、巴西、迪拜、南非派駐了工作組；并先后與巴西銀行、墨西哥對外貿(mào)易銀行、俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行等外國機(jī)構(gòu)簽署了框架合作協(xié)議，旨在推動對中資企業(yè)出口、承包當(dāng)?shù)毓こ痰娜谫Y保險(xiǎn)服務(wù)。中國信保有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，積極加強(qiáng)與外國政府、金融機(jī)構(gòu)的合作，有助于延展政策性出口信用保險(xiǎn)的服務(wù)觸角和服務(wù)范圍，將進(jìn)一步增強(qiáng)政策性保險(xiǎn)對出海企業(yè)的支持力度。