“食安險(xiǎn)”涉及食品的種類、種植養(yǎng)殖、采購(gòu)、生產(chǎn)、運(yùn)輸、銷售等多個(gè)環(huán)節(jié)，受專業(yè)技術(shù)、服務(wù)水平的限制，目前我國(guó)大部分保險(xiǎn)公司承保時(shí)，難以將如此復(fù)雜的情況分門別類，逐一轉(zhuǎn)化為成熟的產(chǎn)品。都是“摸著石頭過(guò)河”，將會(huì)困難重重。 

　　“民以食為天，食以安為先”，食品安全問(wèn)題一直都是百姓關(guān)注的熱點(diǎn)。在食品安全法修訂草案送審稿中，出現(xiàn)了“建立食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度”的內(nèi)容，“食安險(xiǎn)”或?qū)⒊蔀榻粡?qiáng)險(xiǎn)后的又一種強(qiáng)制險(xiǎn)。然而，由于法律框架不明確、政府和企業(yè)認(rèn)識(shí)存分歧，“食安險(xiǎn)”遭遇“叫好不叫座”的現(xiàn)象。未來(lái)將變得“強(qiáng)勢(shì)”的“食安險(xiǎn)”，能否擺脫目前尷尬的處境值得關(guān)注。

　　上海試點(diǎn)“食安險(xiǎn)”

　　“有了這份保險(xiǎn)，心里踏實(shí)多了?！鄙虾Ｒ患覟橹行W(xué)校集體配餐的供應(yīng)商如是說(shuō)。

　　上海從2011年起提出“鼓勵(lì)食品企業(yè)開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)”，并在2012年開始在農(nóng)村自辦酒席、集體用餐配送單位、婚宴和旅游景點(diǎn)的商業(yè)單位等領(lǐng)域推行，消費(fèi)者在投保場(chǎng)所用餐后出現(xiàn)食物中毒等情況可獲賠。

　　奉賢是上海最早試點(diǎn)推進(jìn)食安責(zé)任險(xiǎn)的地區(qū)之一，最早涉及該險(xiǎn)種的是當(dāng)?shù)氐淖赞k酒席。奉賢區(qū)食安辦主任吳沛萍說(shuō)，從2012年10月啟動(dòng)至去年年底，區(qū)內(nèi)有60多個(gè)村集體參加了食安責(zé)任險(xiǎn)，每個(gè)村集體一年投保費(fèi)用是1萬(wàn)元。今年，區(qū)內(nèi)投保主體從村集體開始擴(kuò)展到社會(huì)辦酒場(chǎng)所、乳制品生產(chǎn)企業(yè)以及大賣場(chǎng)、農(nóng)貿(mào)批發(fā)市場(chǎng)等食品流通單位，1個(gè)單位1年的投保費(fèi)用從數(shù)千元到3萬(wàn)元不等。

　　據(jù)了解，去年9月，在黃浦食藥監(jiān)局的協(xié)調(diào)下，上海浦江游覽公司與安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司就游輪餐飲風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、費(fèi)率測(cè)算、險(xiǎn)種設(shè)計(jì)等達(dá)成協(xié)議，簽訂全國(guó)首份游輪餐飲食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，涵蓋了游輪上所有可能發(fā)生的事故風(fēng)險(xiǎn)。一旦坐游輪期間發(fā)生食品安全事件，受害人將獲得高額的保險(xiǎn)保障，并且承諾出現(xiàn)糾紛時(shí)，安信保險(xiǎn)將先行賠付，全年總保險(xiǎn)金額達(dá)600萬(wàn)元，且所有保險(xiǎn)項(xiàng)目均無(wú)免賠額。同時(shí)，因經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所發(fā)生意外事故導(dǎo)致的消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡事故，也將獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)保障。

　　記者了解到，目前雖然上位法中尚未明確強(qiáng)制形式，但人保財(cái)產(chǎn)、平安財(cái)產(chǎn)、上海安信農(nóng)保等幾家保險(xiǎn)公司已經(jīng)相繼開展了多個(gè)“食安險(xiǎn)”險(xiǎn)種的推廣。

　　投保積極性不高

　　然而，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，截至2013年年底，上海參保“食安險(xiǎn)”的食品企業(yè)、餐飲飯店等僅300余家，投保率不高。

　　為推進(jìn)“食安險(xiǎn)”，奉賢區(qū)將該險(xiǎn)種的落實(shí)情況納入對(duì)街鎮(zhèn)及村食安工作單位的考核，使其帶有一定的“強(qiáng)制性”。吳沛萍坦言，不這么做，部分食品從業(yè)者沒有投保的熱情。一些小餐飲老板說(shuō)，一年也未必做得了人家一次“流水席”的量，而且“這么多年都沒有出事，沒必要多花這一筆錢”。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些食品企業(yè)對(duì)于食品安全責(zé)任險(xiǎn)大多持觀望的態(tài)度。很多企業(yè)在投保時(shí)慣于從自身成本核算角度出發(fā)，盡管投入成本對(duì)其產(chǎn)出比率來(lái)講微乎其微。特別是一些小企業(yè)利薄，覺得“出現(xiàn)食品風(fēng)險(xiǎn)的幾率小，不用那么多保費(fèi)”。部分大企業(yè)認(rèn)為，如果政府推動(dòng)食品安全強(qiáng)制險(xiǎn)，那么“被強(qiáng)制”的也只可能是大企業(yè)，那些問(wèn)題頻出又沒有賠付能力的小作坊、小攤販很難“被強(qiáng)制”。還有些食品企業(yè)已事先投?！爱a(chǎn)品質(zhì)量險(xiǎn)”，如果出現(xiàn)質(zhì)量事故保險(xiǎn)公司可向受益人進(jìn)行賠付，企業(yè)認(rèn)為該險(xiǎn)種和“食安險(xiǎn)”的內(nèi)涵類似，因此投保積極性也不高。

　　也有企業(yè)表示：“投保成本并不是主要問(wèn)題。相反，產(chǎn)品一旦出現(xiàn)了質(zhì)量安全問(wèn)題，就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是保險(xiǎn)公司能解決的?！倍鄶?shù)企業(yè)表示，“食安險(xiǎn)”在責(zé)任認(rèn)定、操作性上，還有諸多需要完善的地方，“細(xì)則上有待量化?！?

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，即使最終將“食安險(xiǎn)”確定為強(qiáng)制險(xiǎn)，市場(chǎng)也未必會(huì)完全買賬，其中一部分阻力就來(lái)自保險(xiǎn)公司。

　　一位保險(xiǎn)公司人士強(qiáng)調(diào)，食品安全事故發(fā)生概率有不確定性，一旦產(chǎn)品設(shè)計(jì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足，損失難以預(yù)計(jì)。因此公司要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大、預(yù)期收益低，希望政府能夠給予一定程度的保費(fèi)補(bǔ)貼。

　　中國(guó)科學(xué)院上海生命科學(xué)研究院研究員沈建華也認(rèn)為，“食安險(xiǎn)”涉及食品的種類、種植養(yǎng)殖、采購(gòu)、生產(chǎn)、運(yùn)輸、銷售等多個(gè)環(huán)節(jié)，受專業(yè)技術(shù)、服務(wù)水平的限制，目前我國(guó)大部分保險(xiǎn)公司承保時(shí)，難以將如此復(fù)雜的情況分門別類，逐一轉(zhuǎn)化為成熟的產(chǎn)品。都是“摸著石頭過(guò)河”，將會(huì)困難重重。

　　推廣還需細(xì)化規(guī)定

　　針對(duì)強(qiáng)制推廣“食安險(xiǎn)”市場(chǎng)各方反應(yīng)不一的現(xiàn)狀，上海市食藥監(jiān)局副局長(zhǎng)顧振華認(rèn)為，一旦法律確定食品安全強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)的地位后，還需要就強(qiáng)制范圍、試點(diǎn)行業(yè)、雙方權(quán)利義務(wù)、保費(fèi)與企業(yè)信用等級(jí)的掛鉤、理賠等方面制訂相關(guān)規(guī)定，讓其更具操作性。在推進(jìn)過(guò)程中，可拓展這一險(xiǎn)種的公共服務(wù)能力，將保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)和現(xiàn)有食品行業(yè)“黑名單”制度相結(jié)合，屢次拒絕投保，或在投保年度中出現(xiàn)重大食品安全事故的，可記入誠(chéng)信體系檔案，政府可定期對(duì)這類高風(fēng)險(xiǎn)生產(chǎn)企業(yè)加大監(jiān)管頻次和信息披露力度，以約束其生產(chǎn)行為。

　　中國(guó)大地保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部副總經(jīng)理高云國(guó)建議，政府、保險(xiǎn)公司可以合作建立食品安全保險(xiǎn)基金，不補(bǔ)貼保險(xiǎn)公司，而是對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、保費(fèi)過(guò)高的食品行業(yè)、種類進(jìn)行補(bǔ)貼，增加這些食品企業(yè)投保的積極性，而對(duì)于明知會(huì)虧損仍在開展相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，能否給予一定的稅收、租金方面的減免優(yōu)惠。

　　復(fù)旦大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院教授厲曙光建議，應(yīng)該靠市場(chǎng)的辦法來(lái)提高企業(yè)參與食安責(zé)任險(xiǎn)的積極性。比如允許參與投保的食品企業(yè)在其產(chǎn)品上標(biāo)注“已投保責(zé)任保險(xiǎn)”等字樣，以增強(qiáng)所投保食品的競(jìng)爭(zhēng)力，鼓勵(lì)消費(fèi)者選購(gòu)。此外，還可引入監(jiān)管部門的檢查數(shù)據(jù)，為每款產(chǎn)品在上一保險(xiǎn)期內(nèi)的表現(xiàn)評(píng)級(jí)，以此作為下一期保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整和顧客挑選食品的參考，這樣對(duì)于有“案底”的食品企業(yè)，保險(xiǎn)公司就有了提高保費(fèi)的依據(jù)和繼續(xù)開發(fā)市場(chǎng)的動(dòng)力。

　　專家表示，我國(guó)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)如立法強(qiáng)制，應(yīng)采取堅(jiān)持政府主導(dǎo)與商業(yè)化運(yùn)作相結(jié)合的原則，實(shí)行差異化的浮動(dòng)費(fèi)率，分地區(qū)階段試點(diǎn)，并逐步展開。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮其補(bǔ)償機(jī)制作用和社會(huì)管理功能，完善食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度，在強(qiáng)化生產(chǎn)者食品安全責(zé)任、保障消費(fèi)者合法權(quán)益，輔助政府做好食品安全管理、優(yōu)化食品安全整體環(huán)境等方面，發(fā)揮獨(dú)特作用。