[監(jiān)管部門并沒有對是否放開經(jīng)營區(qū)域限制進行“一刀切”，而是選擇了適度放開簡易型互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的經(jīng)營區(qū)域限制]

　　互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管“靴子”年內(nèi)或?qū)⒙涞亍?/p>

　　繼保監(jiān)會對《關(guān)于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》公開征求意見后，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)正在行業(yè)內(nèi)部小范圍地開征意見，這部年初開始就一直備受矚目的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管新規(guī)或在年內(nèi)落地。

　　對于互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管，目前仍無細(xì)則出臺。今年4月，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》，其中明確，償付能力充足率保持在150%以上的壽險公司才可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。不過，據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者多方了解，該意見曾經(jīng)經(jīng)過多輪討論還未落定。

　　針對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管，在業(yè)內(nèi)已經(jīng)經(jīng)過了多輪意見征求，征求范圍也在發(fā)生變化。9月初，理財型保險產(chǎn)品在天貓旗艦店遭遇全線下架的“下架潮”事件更是將互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管推上了風(fēng)口浪尖。

　　無論是近日監(jiān)管層的表態(tài)還是此輪征求意見的《暫行辦法》內(nèi)容，都指向了真正的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的本質(zhì)。對于未來互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的方向，《暫行辦法》中明確，保險公司應(yīng)選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險產(chǎn)品開展經(jīng)營，并應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)分析技術(shù)等開發(fā)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟需求的新產(chǎn)品，不得違反社會公德、保險基本原理及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

　　今年9月，保監(jiān)會副主席陳文輝曾在一個公開場合表示：“在為互聯(lián)網(wǎng)營造寬松發(fā)展環(huán)境的同時，也要堅持底線思維，高度關(guān)注風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)保險是保險與互聯(lián)網(wǎng)的深度整合，傳統(tǒng)保險的風(fēng)險依然存在，這些風(fēng)險可能因為互聯(lián)網(wǎng)的傳播被放大和加速，影響保險市場的穩(wěn)定?！?/p>

　　除產(chǎn)品引導(dǎo)外，《暫行辦法》中最受行業(yè)關(guān)注的則是跨區(qū)域銷售問題。一位險企電商部門負(fù)責(zé)人曾在年初向本報記者透露，監(jiān)管層針對互聯(lián)網(wǎng)保險的態(tài)度越來越開放，將出臺的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)方面的規(guī)范也將突破保險公司跨區(qū)域經(jīng)營這一問題。

　　而近日，上述險企電商部門負(fù)責(zé)人則表示：“跨區(qū)域銷售的突破可能難以實現(xiàn)，尤其是對中小保險公司而言?！庇蟹治龇Q，目前保監(jiān)會關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管政策存在諸多“真空地帶”，如跨區(qū)域經(jīng)營是否被打破、異地投保應(yīng)該由總公司還是分公司服務(wù)、全國的客戶應(yīng)當(dāng)受哪個地區(qū)的監(jiān)管保護、打折返利等活動是否違規(guī)、低門檻的準(zhǔn)入方式是否會攪亂市場等等，其中，跨區(qū)域經(jīng)營成為最制約保險網(wǎng)銷發(fā)展的核心問題之一。

　　從《暫行辦法》來看，監(jiān)管部門并沒有對是否放開經(jīng)營區(qū)域限制進行“一刀切”，而是選擇了適度放開簡易型互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的經(jīng)營區(qū)域限制。《暫行辦法》中規(guī)定，保險公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下，涉及以下險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，可將經(jīng)營區(qū)域擴展至未設(shè)立分支機構(gòu)的省市。包括人身意外險、定期壽險和普通型終身壽險；投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)險、責(zé)任險、信用險及保證險；能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的保險業(yè)務(wù)。

　　此外，《暫行辦法》亦明確了互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息披露制度，而信息披露亦是此次“下架潮”中監(jiān)管層明確的問題所在。