所有為人父母者，都希望孩子能夠健康、快樂地成長，接受良好的教育，達(dá)成美滿的人生。然而人生不總是一帆風(fēng)順，孩子成長過程中難免遇到各種意外和風(fēng)險(xiǎn)，為孩子購買一份保險(xiǎn)，提供一份保障，是許多家長的選擇。不過，根據(jù)兒童的年齡、身體情況、成長環(huán)境等特點(diǎn)，購買兒童保險(xiǎn)并非求多、求全就好。為此，記者也走訪了一些保險(xiǎn)公司的專業(yè)人士。保險(xiǎn)理財(cái)專家都指出，兒童保險(xiǎn)應(yīng)遵循保障第一、收益第二；先大人、后孩子；宜早不宜遲等原則，才能為孩子的成長提供切實(shí)可行的保障。

　　秘笈一：給大人買保險(xiǎn)更重要

　　現(xiàn)代社會，人們越來越看重孩子的健康、教育、未來成長等方方面面，折射到兒童保險(xiǎn)的購買上，有的家長會不惜血本，覺得越多越有保障。新華保險(xiǎn)專家提示，保監(jiān)會為了防范可能的道德風(fēng)險(xiǎn)，對兒童保險(xiǎn)有諸多限制，如為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn) （定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)），累計(jì)保額不超過10萬元。所以，對兒童保險(xiǎn)要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況等量力、適量購買。同時(shí)，在一個家庭中，購買保險(xiǎn)要有所側(cè)重。孩子對一個家庭固然重要，但真正承擔(dān)起家庭經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)的父母家長才應(yīng)是投保的重點(diǎn)。

　　險(xiǎn)種支招：“泰康e順（2014）綜合意外保障計(jì)劃”，每年只需交納55元，就能享受10萬元的意外身故保障?！疤┛等f里無憂兩全保險(xiǎn)”是一款針對私家車主、經(jīng)常出差人士的交通意外險(xiǎn)，每年交費(fèi)3650元，交費(fèi)5年，就能享受30年高達(dá)100萬元的交通意外保障，保障范圍包括駕駛私家車，乘坐飛機(jī)、出租車、輪船、軌道交通、公交車等等，滿期還能退還1.2倍的累計(jì)所交保費(fèi)。

　　秘笈二： 優(yōu)先購買意外、健康類少兒險(xiǎn)

　　面對市面上五花八門的兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品，新華保險(xiǎn)專家建議采取意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、教育險(xiǎn)的順序購買，其他險(xiǎn)種可酌情補(bǔ)充購買。這樣建議是考慮到兒童身體嬌弱、生性好動，自我保護(hù)意識和能力較差，溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，已經(jīng)成為未成年人意外傷害和死亡的重要因素。另外，兒童身體機(jī)能發(fā)育也不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，特別是近年來重大疾病逐漸呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢。

　　同時(shí)，泰康保險(xiǎn)的理財(cái)專家也表示，許多潮爸們購買少兒險(xiǎn)時(shí)，首先想到的就是教育金，生怕自己的孩子輸在起跑線上?？捎兴恢氖牵瑑浣逃鸬姆椒ㄓ卸喾N，但能提供保障的卻只有保險(xiǎn)，且健康與發(fā)展相比，寶寶的健康更顯重要。寶寶身體嬌弱，又淘氣好動，感冒發(fā)燒、跌打損傷是家常便飯，因而可報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的少兒醫(yī)療險(xiǎn)、涵蓋醫(yī)療責(zé)任的綜合意外險(xiǎn)自然不能少。更可怕的是，霧霾天、毒奶粉，威脅寶寶健康的因素實(shí)在太多，我國罹患白血病的兒童每年至少以3-4萬的速度增加。罹患重疾后巨額的醫(yī)療費(fèi)用，不僅給家庭帶來巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，更影響及時(shí)的治療。

　　險(xiǎn)種支招：新華保險(xiǎn)推出的安心寶貝少兒重大疾病保障計(jì)劃，針對出生30天至16歲以下的未成年人，對25種重疾2種特疾全面覆蓋，為孩子健康成長提供全方位的保障。

　　秘笈三：教育金保險(xiǎn)建議選擇帶有保費(fèi)豁免功能

　　給寶寶最好的教育，是眾多潮爸的心聲。在孩子成長過程中，教育始終是頭等大事。而艱難的升學(xué)、攀升的學(xué)費(fèi)也令不少家長不堪重負(fù)。保險(xiǎn)專家建議，在家庭經(jīng)濟(jì)狀況允許的條件下，及早為孩子購買教育險(xiǎn)，未雨綢繆、聚沙成塔，為孩子鋪就一條平坦的求學(xué)之路。而兼具教育和保障功能的少兒兩全保險(xiǎn)就是父母們不錯的選擇。其作為一款分紅型教育金產(chǎn)品，一方面可以為父母減輕兒女教育支出的壓力，另一方面還可以為孩子提供重要人生階段的保障需求，是兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品中的一大創(chuàng)新。更難得的是，它還具有累積生息，二次增值的功能，如果到了生存金領(lǐng)取年齡而孩子暫不需要，則會自動進(jìn)入“成長快樂”累積生息賬戶，按月復(fù)利的方式進(jìn)行增值，實(shí)現(xiàn)資金的二次增值。

　　險(xiǎn)種支招：“泰康陽光旅程教育金保障計(jì)劃”是款專門的教育金保險(xiǎn)，給0歲寶寶投保，年交保費(fèi)7610元，交費(fèi)10年，就能在高中時(shí)每年領(lǐng)取5000元的教育金，大學(xué)時(shí)每年領(lǐng)取10000元的教育金，30歲時(shí)領(lǐng)取5萬元的婚嫁金，與此同時(shí)，每年還可享受紅利分配，如果投保人不幸在保單生效一年后身故，每年可豁免部分保費(fèi)3300元。