連日來，全國各地多起女學生返校失蹤事件引起全社會的普遍關注。金秋九月，開學季悄然來臨，這也讓父母與校方開始重新思考如何全方位地保障孩子人身安全。業(yè)內(nèi)人士建議，新學期還未給孩子購買保險的父母，不妨考慮投?！皩W生平安保險”（簡稱“學平險”）。

　　“價廉物美”幾十元學平險有大用途

　　為了保障學生安全，近些年無論是學校還是家長，都會在入學時為孩子購買“學生平安保險”。就在吉林大學珠海分校開學報到的這幾天，由保險公司設置的學生保險服務點內(nèi)，簇擁著不少前來咨詢、購買“學平險”的學生和家長。

　　9月13日，送女兒來上學的王先生就順便幫女兒購買了一份學平險。他告訴記者，孩子在外讀，自己很不放心，有時候小磕小碰、生病住院也難免，除了一再提醒她注意安全、照顧好自己外，買一份保險還可以增加一份保障，更何況也不貴。

　　記者了解到，目前市面上在售的“學平險”，保費都十分低廉，每年僅為20—100元；而且其保障范圍可以涵蓋學生身故、傷殘、意外醫(yī)療費用補償及疾病類醫(yī)療費用補償?shù)蓉熑?。家長可以根據(jù)孩子的保障需求，選擇具體險種進行投保，保額也可據(jù)己所需進行選擇。以一款保費為60元的學平險為例，其中涵蓋了意外或疾病身故1萬元，意外殘疾或燒傷5萬元，意外門診醫(yī)療6000元，住院治療3萬元。

　　對于眾多家長而言，學平險常常被提及，但至于學平險是什么，能否保障哪些具體內(nèi)容，卻知之甚少。所謂的學平險，是指被保險人在保險有效期間，因遭受人身意外傷害事故所致傷、殘、亡所造成的醫(yī)療費用，或其個人財產(chǎn)的直接經(jīng)濟損失，保險人負責賠償。其主要保險責任分為四個方面：身故保障、意外殘疾保障、意外傷害醫(yī)療保障以及住院醫(yī)療保障。

　　具體而言，學平險不僅對意外事故進行理賠，因疾病導致的住院醫(yī)療費用和住院補貼，也在理賠范圍之內(nèi)。這些醫(yī)療費用，在社保報銷之后，還可以拿到保險公司，讓保險公司進行核對，保險公司再按照學平險的給付標準進行差額理賠。作為一種商業(yè)保險，學平險可以作為居民醫(yī)療保險的補充，二者互相結合，可全方位保障孩子的人身安全。

　　事實上，由于保費低、承保手續(xù)簡便，“學平險”一直也是商業(yè)保險中最具公益色彩的保險產(chǎn)品。“學平險的性價比很高，保費雖僅為幾十元至百元，但保額最高可達幾萬元。這項保險設計的初衷就是一個微利的公益性產(chǎn)品，在一定程度上能彌補社會保障體系的不足。”中國人壽廣東分公司團險部相關負責人在接受記者采訪時表示。

　　“當學生兒童發(fā)生風險時，只需提供簡單的資料，保險公司就會迅速理賠。對于學生和未成年人來說，繳納幾十元的保費就能保障一年的平安，而且保障全面、保障額度高。因此，學平險也被稱為學生的‘護身符’?！鄙鲜鋈耸勘硎?，而對于保險公司來說，盡管保費相對較低，但數(shù)量眾多的學生和未成年人卻是一個穩(wěn)定的團體客源，“學平險”也是一款能夠為企業(yè)創(chuàng)造價值的產(chǎn)品。

　　“雙劍合璧”補充商業(yè)醫(yī)療保險功效倍增

　　專家表示，保護弱勢學生群體是當前風險社會中的一大迫切任務。特別是對于農(nóng)村、城鎮(zhèn)工薪家庭、以及低收入家庭來說，其抗風險能力更差。家長應有意識為孩子投保，保費低廉、保額較高的學平險不失為一種有效的風險分擔方式。

　　記者了解到，目前，學平險并非只能在學校買，家長的投保渠道有很多。一般來說，家長可以通過四種途徑選購適合自己孩子的險種：一是委托孩子的學校為代辦人，為孩子統(tǒng)一辦理投保手續(xù)；二是直接到保險公司的各營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理；三是直接向保險公司的保險代理人購買；四是撥打各保險公司的客戶服務熱線，接受保險公司提供的電話咨詢或上門服務。

　　“學平險的優(yōu)勢在于保費便宜，保障范圍全面，可以在全民醫(yī)保的基礎上，再進行報銷和補充。而它的不足也比較明顯，如在各個方面保障的金額都比較低，而且必須滿足社保報銷的條件，即自費藥或一些自費項目的治療都不能理賠?！庇兄嗄瓯ｋU從業(yè)經(jīng)驗的高先生告訴記者，另外，值得注意的是，因為保單對于疾病住院有90天的觀察期，首次投?！皩W平險”的孩子只有在保單生效滿90天之后，保險公司才會對住院醫(yī)療的費用進行賠償。

　　對此，專家還建議，家長可以先給孩子投保學平險，保障基本的意外及醫(yī)療責任，在有條件的情況下再去考慮一些其他的少兒商業(yè)保險，如少兒兩全保險、教育金保險等。在給孩子買保險時，家長不要追求一次投保所有的產(chǎn)品，而是應針對孩子成長的不同階段來進行配置。

　　“由于學平險是一種廣覆蓋、低保障的保險，在此基礎上給孩子補充商業(yè)醫(yī)療保險非常必要?！鄙鲜鰧＜冶硎荆壳笆袌錾系钠胀ㄉ虡I(yè)醫(yī)療險主要有報銷型和補貼型兩種，前者針對因意外而就診所產(chǎn)生的自負醫(yī)療費用賠償，包括門診及住院；后者主要針對住院費用給予補貼。這兩種保險保費非常低廉，能對孩子的醫(yī)療費用起到四兩撥千斤的減負作用。

　　此外，需要提醒的是，一旦孩子發(fā)生意外或因病住院，家長應立即通知保險公司或由學校代為報案。而其中的醫(yī)療保險需在縣級以上醫(yī)院或保險公司指定或認可的醫(yī)院就診。