百萬元大額保單

　　實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保全與養(yǎng)老規(guī)劃

　　保險(xiǎn)案例

　　客戶王女士，40周歲，家庭主婦，無工資薪金收入，每年有理財(cái)性收入500萬元；夫劉先生55歲，某知名企業(yè)董事長(zhǎng)，年收入千萬元以上，有一男一女兩個(gè)孩子，分別為13歲和10歲。

　　規(guī)劃方案

　　王女士：配置能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)傳承的壽險(xiǎn)產(chǎn)品

　　對(duì)于一個(gè)40歲，身價(jià)上億，家庭美滿，孩子學(xué)習(xí)又好的女性來講，如果有一款產(chǎn)品既能滿足養(yǎng)老規(guī)劃的資金需求，又能提供良好的養(yǎng)老服務(wù)，將是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　因此對(duì)于類似王女士家庭的結(jié)構(gòu)，最好的選擇就是配置可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)傳承、規(guī)避企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品并能在意外的時(shí)候獲得賠付的壽險(xiǎn)產(chǎn)品——長(zhǎng)期壽險(xiǎn)。

　　對(duì)于王女士而言，每年大量的理財(cái)性收入可以拿出約一半進(jìn)行該類產(chǎn)品的配置，建議配置200萬元，盡量做成期繳，一方面可以延緩一次性繳費(fèi)的壓力，不至于讓自己當(dāng)年的生活顯得緊張，另一方面可以根據(jù)以后的收入調(diào)整自己每年的保費(fèi)支出。這樣不但解決了自己的養(yǎng)老問題，還能為子女留下一筆豐厚的遺產(chǎn)，同時(shí)規(guī)避即將開征的遺產(chǎn)稅。產(chǎn)品可以以年金的方式給付于受益人，防止其過度揮霍自己的資產(chǎn)。

　　目前，中信銀行代銷產(chǎn)品中就有這樣的產(chǎn)品，除了正常的年金返還外，還掛鉤養(yǎng)老社區(qū)，提供五星級(jí)的養(yǎng)老服務(wù)，可在全國(guó)范圍內(nèi)選擇入住目的地，實(shí)現(xiàn)候鳥式養(yǎng)老。并且只要一人購買，夫婦雙方都可以尊享養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益。

　　劉先生：足額的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)很有必要

　　對(duì)于其丈夫，作為家庭主要收入來源，建議為其配置足額的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。配置的金額要以今后的現(xiàn)金流收入作為標(biāo)準(zhǔn)，劉先生預(yù)計(jì)將會(huì)工作至65歲退休，那么其之后的年收入應(yīng)該會(huì)達(dá)到上億元，對(duì)于意外險(xiǎn)，應(yīng)將劉先生的保額配置至億元，而壽險(xiǎn)則按照十一法則，劉先生可拿出每年收入的10%進(jìn)行配置。但因?yàn)閯⑾壬挲g過大，期繳會(huì)超過投保年齡，建議其選擇躉交的方式，每年拿出收入的20%~30%進(jìn)行配置直至60歲，這樣就不會(huì)因?yàn)樽约喊l(fā)生意外而使得公司和家庭的生活受到影響。

　　關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇，慶曉錚倡導(dǎo)以下原則：為自己和家人的幸福，選擇意外險(xiǎn)、重疾保險(xiǎn)；為家庭積累財(cái)富，選擇分紅型、理財(cái)型保險(xiǎn)；為自己“富足而退，優(yōu)雅一生”幸福養(yǎng)老，選擇養(yǎng)老型保險(xiǎn)；為家庭財(cái)富傳承，選擇長(zhǎng)期壽險(xiǎn)。